Будь-яка угода - це завжди величезний ризик, адже одна зі сторін по тих чи інших обставин в один «прекрасний» момент може взяти і не виконати свої зобов'язання. Тому щоб уберегтися від цього ризику особливо великі і важливі угоди завжди підкріплюються різного роду гарантіями, в тому числі і банківської. Сьогодні розберемося, в яких випадках і за яких умов вона надається, а також що таке банківська гарантія взагалі.
Банківська гарантія - це свого роду письмове поручительство банку про виконання своїх зобов'язань за договором того, за кого перший доручається. В іншому випадку при виставленні відповідного письмового вимоги банк виплатить потерпілій стороні певну суму (її величина прописується в гарантії).
При цьому таким «поручителем» або, як правильно його називати відповідно до ст. 368 ГК РФ, гарантом може виступати не тільки банк, а ще інші кредитні установи та страхові компанії (докладніше в статті «Страхування»).
Використовується така гарантія, як правило, для забезпечення або зовнішньоекономічних контрактів, або державних замовлень.
Знайомимося з видами
Взагалі банківська гарантія - досить збірне словосполучення, адже таких гарантій не одна, а кілька:
1. Г арантія платежу - надається на прохання покупця продавцеві товару, коли оплата за останній здійснюється за фактом його отримання, в даному випадку видається банком або іншою кредитною організацією документ (гарантія) виступає підтвердженням того, що оплата за товар в будь-якому випадку буде проведена;
2. Тендерна гарантія (гарантія пропозиції) - гарантія того, що переможець тендеру (торгів, аукціону тощо) виконає свої зобов'язання перед замовником щодо підписання договору, сума такої гарантії може доходити до 5 відсотків від вартості останнього;
3. Гарантія належного виконання контракту - зазвичай надається замовнику переможцем торгів та є підтвердженням того, що замовлення буде виконано якісно, в іншому випадку банк відшкодує першому до 10 відсотків від вартості контракту (скільки точно, буде прописано в самій гарантії) в рахунок покриття неустойок, штрафів і пені;
4. Митна гарантія - служить забезпеченням сплати митних платежів;
5. Гарантія повернення авансового платежу - покликана убезпечити замовника від нецільового використання сплаченого ним авансу, зазвичай сума такої гарантії дорівнює сумі наданого авансу (до 30 відсотків від суми контракту), та ін.
Також всі банківські гарантії поділяються на відкличні та безвідкличні. Апріорі, тобто якщо в самій гарантії не вказано інше, всі банківські гарантії вважаються відкличними, тобто вони можуть бути в будь-який момент (поки по них не виставлені вимоги) анульовані, відкликані і т.п.
Істотні і інші умови банківської гарантії
Як і будь-який інший важливий документ, банківська гарантія має свої умови. Найсуттєвішими серед них є: предмет надання гарантії, її термін гарантії і максимальна сума. При відсутності даних вказівок в банківській гарантії гарантійні зобов'язання просто не наступають.
Крім терміну, максимальної суми і предмета, на який поширюється гарантія, що розглядається нами документ повинен містити ще наступне:
- найменування установи, що надає гарантію (гаранта);
- найменування того, за кого банк або інша кредитна установа (страхова компанія) доручається (позичальника);
- найменування зацікавленого в даній гарантії особи (бенефіціара);
- найменування валюти платежу;
- способи витребування даної гарантії;
- можливості зменшення суми за гарантійними зобов'язаннями;
- випадки, на які гарантія не поширюється.
Для отримання банківської гарантії клієнт повинен звернутися в банк або інша кредитна установа (страхову компанію) з відповідною заявою. У відповідь на останнє банк (або інша організація) збере і проаналізує необхідні йому дані як про заплановану операцію, так і про самого клієнта, який до нього звернувся. Якщо буде потрібно, у клієнта можуть вимагати ще додаткові довідки, документи, інформацію і т.д. Термін розгляду заяви займає десь від 3 днів (НЕ МЕНШЕ! Якщо називається більш короткий термін - це привід задуматися, тому що швидше за все, ви маєте справу з шахраями) до 3 тижнів. Після чого банк виносить своє рішення, яке багато в чому визначається репутацією клієнта і повнотою інформації про угоду. У разі позитивної відповіді від клієнта, як правило, потрібне відкриття рахунку в даному фінансовій установі, надання застави, а також виплата певної винагороди, адже ця процедура не безкоштовна.
До слова, вартість банківської гарантії багато в чому визначається терміном, на який вона надається: чим більше термін, тим більша сума. В середньому це виглядає так: якщо банківська гарантія видається на термін до 90 днів, то за неї доведеться заплатити 1 відсоток від суми гарантії; якщо до 180 днів - 2 відсотки; якщо до 270 днів - 3 відсотки; якщо гарантія до 1 року - 4 відсотки.
Мікропозик на карту - відмінний вихід для тих, кому потрібні гроші тут і зараз.
Поділитися в соц мережах і в Інтернеті
Будь-яка угода - це завжди величезний ризик, адже одна зі сторін по тих чи інших обставин в один «прекрасний» момент може взяти і не виконати свої зобов'язання. Тому щоб уберегтися від цього ризику особливо великі і важливі угоди завжди підкріплюються різного роду гарантіями, в тому числі і банківської. Сьогодні розберемося, в яких випадках і при [. ]