Ремонт іпотечної квартир и
Після придбання квартири в іпотеку багато негайно приступають до ремонту. Наскільки це обґрунтовано кожен вирішує сам, але для багатьох цей ремонт приносить купу несподіваних проблем. Ніхто не застрахований від хвороби, тимчасової втрати роботи, зменшення заробітної плати і природно від економічних і політичних криз. Тому в разі, якщо є вільні кошти, часто доцільніше вносити додаткові платежі з метою часткового дострокового погашення кредиту. При частковому достроковому погашенні кредиту сума щомісячних платежів зменшується. А хороший ремонт вимагає великих вкладень, іноді порівнянних з вартістю квартири. Але, в будь-якому випадку слід негайно після переїзду в іпотечну квартиру перевірити цілісність і справність водопровідних кранів та електричних розеток. Поточні крани і гріються розетки ніколи до добра не доведуть.
Завжди слід мати на увазі, що за час дії іпотечного договору (тобто за 15-20 років) в світі відбувається 2 - 3 економічних кризи. Під час кризи, який в середньому триває 2-3 роки, на багатьох підприємствах виникають проблеми з виплатою заробітної плати - її або затримують на тривалі терміни, або просто зменшують. У тому числі шляхом переведення роботи підприємств на скорочений робочий тиждень. І на цей період у багатьох позичальників виникають суттєві фінансові труднощі. Тому слід завжди мати хоч якийсь резерв коштів. І не поспішати витрачати ці кошти на ремонт.
Отже, починати ремонт краще за все не раніше, ніж коли за рахунок дострокового погашення частини кредиту щомісячний платіж по іпотеці зменшиться хоча б в півтора, а краще в два рази.
У разі якщо іпотека взята в іноземній валюті. треба бути готовим до збільшення щомісячного платежу протягом кожного економічної кризи в два, і навіть в три рази. Адже під час кризи в більшості країн виробництво сповільнюється, ціни на нафту різко падають, і вартість рубля пікірує слідом за нафтою.
Звичайно, всі кризи закінчуються, починають рости ціни на нафту, від яких значною мірою залежить можливість оплачувати валютну іпотеку, платоспроможність позичальників відновлюється. Але чи стане банк, що видав кредит чекати ці два роки, або зажадає дострокового розірвання кредитного договору.
Причому в розпал кризи рубль може настільки подешевшати до іноземних валют, що купив квартиру по іпотеці виявляється винним банку вартість ще однієї квартири (при здешевленні рубля в два рази), і навіть двох квартир (при здешевленні рубля в три рази).
Справа в тому, що всі валютні ризики банки повністю перекладають на позичальників, яким нізвідки чекати допомоги. Уряд надає допомогу людям, що потрапили у важку життєву ситуацію, але вкрай не більшу, і розраховувати на неї особливо не слід. Людей підводить вже йде в минуле мислення радянської епохи, що держава, в даному випадку в особі банків, не повинно пропонувати людям (тим більше не мають спеціальних економічних знань) настільки небезпечні економічні продукти.
Мал. 1 Внесок фінансових санкцій в здешевлення рубля
Тобто значна частина в здешевленні рубля навіть за визнанням ЦБ викликана фінансовими санкціями. І вже цю частину витрат валютних позичальників уряд міг би взяти на себе, тим більше з огляду на, що у відповідність до статті 451 ЦК України фінансові санкції сміливо можна віднести до обставин форс-мажору.
Тому якщо не вдалося оформити іпотеку в рублях, то взагалі не варто починати масштабні роботи по ремонту квартири. А всі сили направити на дострокове погашення кредиту. Або намагатися рефінансувати іпотеку в рублі, що, як правило, труднодостижимо.