Видача кредитів населенню
Розроблено стандарти АІЖК, максимально адаптовані для жителів Росії, створили різні програми
Є кілька стандартів АІЖК, відповідно до яких ви отримуєте кредит:
- Базовий - розглядається радою агентства - повинен містити основні положення з кредитування: валюта, в якій набувається квартира, дані про людину, дані про кредит;
- Технологічний - цей пункт розглядає керівництво АІЖК;
- Інструментарій - підписується керівником.
У стандартах прописані правила взаємодії між учасниками операцій.
Різні кредитні програми АІЖК
На даний момент існує кілька різноспрямованих іпотечних програм для позичальників:
- Програма «Військова іпотека» - призначена для військових, які використовують накопичувальну систему. У разі якщо буде куплена квартира з тих, які забрало АІЖК за борги - ставка буде 6.19%;
- Програма «Заставне житло» - дозволяє заощадити свої кошти, просто купивши квартиру, яку хтось не зміг виплатити по кредиту;
- Програма «Змінна ставка» - є деякий варіювання суми виплати, відповідно до ставки центрального банку;
- Програма «Материнський капітал» - вигідні умови для матерів або ж подружжя, які мають право користуватися цими засобами. Можна доплатити грошей з материнського капіталу і купити більш підходяще для вас житло.
Максимальний термін кредиту
Відмінності від банку
АІЖК - це акціонерне товариство, яке використовує державний бюджет, а банк - призначена для користувача розробка.
У АІЖК є правила, що поширюються на всі відділи, на відміну від банку, де відсотки можуть змінюватися відповідно до місця знаходження.
Також, агентство хоче підвищити можливість покупки житла для різних осіб, в тому числі і незаможних. Банки ж видають кредити тільки свідомо платоспроможним клієнтам.
Умови видачі кредиту в агентстві
- Вік від 18 до 65 років;
- Громадянство Російської Федерації;
- Купується житло - стає запорукою;
- Наявність прописки в РФ;
- Наявність офіційної роботи протягом останніх шести місяців, а загальний робочий стаж - не менше двох років;
- Стабільна зарплата;
- Якщо квартиру купує сім'я - один з подружжя стає созаемщиком;
- Максимальна кількість людей, що беруть іпотеку - чотири. Важливо відзначити, що вони можуть і не бути родичами.
Максимальна сума іпотечного кредитування - 600 тис. Рублів.
Процес отримання кредиту за допомогою АІЖК
- Вибрати банк, який допоможе вам з кредитом;
- Зібрати всі необхідні папери;
- Перевірити документи у працівників агентства на відповідність;
- Порахувати приблизну суму виплат за весь час;
- Розподілити свої гроші по необхідних процедур: комісія, первісна ставка, послуги людей, які оцінюють ваше житло;
- Оформити заяву, необхідне для отримання позики;
- Оцінити своє майно;
- Сплатити комісію в державний бюджет;
- Застрахувати свою квартиру.
Необхідні документи
Для надання вам іпотеки, доведеться підготувати ряд паперів:
- Паспорт Російської Федерації;
- Для чоловіків - військовий квиток;
- Трудову книжку і довідку за формою 2-ПДФО;
- Довідку про оцінювання квартири;
- Договір на участь в будівництві (в разі, якщо квартира купується у забудовника);
- Технічну документацію і права на квартиру (в разі вторинного житла);
- Так само необхідно заповнити анкету для отримання іпотеки.
Якщо ви приватний підприємець - необхідні документи, що засвідчують наявність у вас своєї компанії, а також - податкова виписка за рік.
Для пенсіонерів необхідно пред'явити пенсійне посвідчення і довідку, що підтверджує виплати пенсії.
Довідка за формою кредитора
Крім декларації за формою 2-ПДФО, ви можете принести довідку, заповнену за правилами АІЖК.
Довідка містить в собі ту ж інформацію, що і декларація, але в більш скороченій формі.
Вимоги до оформлення:
- Заповнюється в електронному варіанті;
- Довідку можна приносити для пред'явлення тільки протягом 30 днів з моменту заповнення;
- Довідку повинен підписати ваш роботодавець;
- Довідки не можуть підписувати особи, зацікавлені в кредиті: сім'я або сам кредитується.
Сама довідка складається з основної інформації про доходи людини:
Офіційний сайт АІЖК
Якщо у вас виникли якісь питання, пов'язані з кредитом, ви завжди можете подивитися інформацію на офіційному сайті організації або задати там же запитання спеціалісту.
Офіційний сайт АІЖК
Також на цьому сайті знаходиться іпотечний калькулятор, що дозволяє розрахувати дані про іпотеку.
Складається з наступних пунктів:
- Можна вибрати іпотеку із зарплати або за вартістю квартири;
- Далі йде «Мета кредитування» - для чого вам потрібна нерухомість: вторинне або первинне житло, заставу або покупка квартири з запасів агентства;
- Пункт «Регіон» - місце покупки квартири;
- При наявності відповідних документів - ви можете позначити:
- Наявність великої кількості дітей;
- Те, що ви є військовим;
- Більш спрощена довідка про доходи;
- Змінну ставку.
- Необхідно позначити кількість позичальників (від 1 до 4);
- Доходи. які отримуєте за місяць;
- Витрати (грошові кошти, які ви витрачаєте протягом місяця);
- Ваш початковий внесок;
- Термін взяття іпотеки;
- У разі якщо ви хочете розрахувати виплати, використовуючи ціну на квартиру, вам треба вказати це в калькуляторі.
Калькулятор на сайті АІЖК
В результаті, калькулятор надає вам інформацію про:
- Розрахованої процентній ставці;
- Кількості грошей, які треба платити кожен місяць;
- Максимальна кількість грошей, які ви витратите на іпотеку;
- Діапазон вартості квартири, відповідно до вашими даними.
Також у вас є можливість:
- Отримати гроші за покупку квартири, так званий відрахування, який так само підраховується калькулятором;
- І отримати гроші з відсотків, витрачених на кредит.
Крім цього, калькулятор може порадити вам більш вигідні умови кредитування (додати змінну ставку при покупці нерухомості, що знизить суму щомісячного платежу).
Погашення боргу
- Регулярність щомісячних платежів;
- У разі дострокового погашення кредиту - вам необхідно виплатити ще й комісію за кредит;
- Першу виплату необхідно провести, до моменту настання періоду наступного проміжку часу.
Борг можна погасити або через касу, або через Інтернет - за допомогою банківської карти, в цьому ж випадку можна використовувати термінали.
Рефінансування боргів по іпотеці
В даному випадку, заповнюється новий договір з банком про видачу іпотечного кредитування - банк закриває попередній борг і створює новий, але по більш приємним умовам.
Переваги рефінансування в АІЖК:
- Знижені ризики для компанії і позичальника, так як агентство повністю залежить від державного бюджету;
- Знижена кредитна ставка;
- Є функція відмови від страховки на своє життя. тоді як в банках - це обов'язкова процедура;
- Наявність бонусів.
Для того щоб можна було брати участь в програмі перекредитування іпотеки. необхідно відповідати стандартам АІЖК.
Найчастіше вони збігаються з умовами, які висувають банки:
- Термін - 30 років;
- Наявність громадянства РФ;
- Місце прописки - в Росії;
- Вік - від 18 до 65 років;
- Наявність офіційної роботи;
- У страховій компанії необхідно оформити страховку на заставне майно.
Також, ця процедура залежить від того, яку частину попереднього боргу погасив людина.
Список документів, необхідних для перекредитування, сходиться зі списком паперів, які потрібні для отримання звичайного кредиту.
Плюси і мінуси АІЖК
Є кілька плюсів і мінусів придбання іпотеки саме в агентстві, а не в банку: