Поступка боргу як оформити угоду, відмінності від договору цесії

З поверненням боргу у людей нерідко виникають проблеми. У цьому випадку може бути виконаний переклад заборгованості. Процедура передбачає зміну боржника. Подібна поступка вигідна всім сторонам справи: дебітор позбавляється від заборгованості, а кредитор отримує всі належні виплати в термін, що дозволяє не доводити конфлікт до суду. Поступка регулюється положеннями ЦК РФ. Дана процедура відрізняється від переходу права вимоги. При даному процесі змінюється сам боржник. Якщо ж проводиться перехід права вимоги, відбувається зміна кредитора.

Базові особливості поступки боргу

Переведення боргу виконується виключно за згодою кредитора. Воно повинно бути оформлено в письмовій формі. Варіант тристоронньої угоди про переведення боргу ось тут. Поступка підрозділяється на кілька видів:

На підставі загального спадкоємства;
За угодою сторін угоди.

Переклад за угодою сторін є більш актуальним процесом. Однак на практиці він реалізується досить рідко. Пов'язано це з тим, що рідкісне особа готове прийняти на себе чужі зобов'язання.

Зазвичай поступка проводиться в тому випадку, якщо у дебітора є свій боржник. Угода складається за умови, що боржнику прощаються його зобов'язання по відношенню до особи, яка ініціює переведення заборгованості.

Поступка передбачає заміну боржника, однак зобов'язання залишаються колишніми. Процедура передбачає складання договору. Вкрай важливо правильно його оформити. Це знижує ризики для обох сторін угоди. У Цивільному кодексі України немає певних вимог щодо складання документа. Однак необхідно обов'язково прописати істотна умова - предмет угоди. Їм є зобов'язання по виплаті боргу.

Виникла проблема? Зателефонуйте нашому юристу:

Москва і Московська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)
Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Як правильно оформити угоду боржника?

Боржник може ініціювати переведення заборгованості за наявності таких обставин:

Неможливість робити виплати боргу;
Наявність дебіторів, які згодні прийняти на себе зобов'язання, і домогтися погашення боргу.

В угоді зазвичай беруть участь дві особи - початковий боржник, а також новий дебітор. Зразок договору переведення боргу тут.

підготовчі дії

Перед тим, як буде виконаний переклад боргу, дебітором потрібно зробити наступні дії:

Найбільші ризики при цесії несуть кредитор, а також новий дебітор. Новому боржнику рекомендується перевірити суму заборгованості, дату проведення процедури.

Що потрібно знати кредитору?

Кредитор несе максимальні ризики при процедурі, тому він повинен бути гранично обережним. При цесії потрібно враховувати наступні моменти:

Правоздатність нового дебітора, наявність ліцензій та дозволів, якщо це потрібно для виплати боргу. Якщо це не буде перевірено, можлива ситуація, при якій боржник не зможе виконати зобов'язання перед кредитором в силу того, що це заборонено законом;
Для того щоб убезпечити себе, кредитор повинен брати участь в цесії в якості третьої сторони;
Слід перевірити, наскільки чітко в договорі прописаний предмет угоди. Це положення не повинно допускати різночитань. Також необхідно звернути увагу на розмір заборгованості та умови її повернення. Розмір зобов'язань повинен бути зазначений в повному обсязі.

Для того щоб перевірити правоздатність дебітора, кредитор може вимагати такі документи:

Свідоцтво про реєстрацію ЮО;
Свідоцтво про постановку ЮЛ на податковий облік;
Виписка з ЕГРЮЛ;
Статут установи;
Протокол про призначення керівника;
Зразки підписів керівника ЮЛ або його представника;
Зразки печаток установи;
Довіреність, якщо в угоді бере участь представник;
Ліцензії, якщо вони необхідні для виплати заборгованості.

Кредитор несе максимальні ризики при процедурі.

Коли кредитор переконався в сумлінності особи, він може дати свою згоду на процедуру цесії. Воно може надаватися в наступних формах:

Окремий лист;
Віза кредитора;
Пункт договору цесії, в якому прописано згоду;
Тристоронню угоду.

У злагоді, якщо цей лист, необхідно прописати реквізити договору, за яким з'явилися зобов'язання, обсяг переданої заборгованості, інформацію про колишньому і новому дебітора.

Важливо скласти згоду правильно. В іншому випадку, поступка може бути не зареєстрована в зв'язку з тим, що ніхто не почув схвалення від кредитора. Згода у вигляді пункту в договорі може бути виражено тільки в тому випадку, якщо переклад виконується на дружню компанію, при впевненості в її сумлінності.

Відмінність поступки заборгованості від перекладу права вимоги

Треба зауважити, що зміна кредитора відрізняється від процедури, описаної вище. Відмінність полягає в тому, що захід передбачає перехід права вимоги на іншого кредитора. Первісний кредитор, в цьому випадку, носить статус цедента, а новий - цессионария.

Захід по переходу права вимоги виконується в тих випадках, коли кредитор ніяк не може отримати кошти з боржника, не має адекватних інструментів для стягнення. Наприклад, право вимоги може переходити від банківських установ до колекторів. Розрізняють два види цесії подібного роду:

Оплатне. Припускає, що права вимоги придбані за певну плату. Угода може розглядатися в якості різновиду купівлі-продажу;
Безоплатна. Припускає, що права вимоги передаються на безоплатній основі. Зразок безоплатного договору цесії можна подивитися в окремій статті. Угода може розглядатися як акт дарування. Варто враховувати, що подібний переклад або цесія за договором позики без винагороди можлива тільки між ФО. Якщо це ЮЛ, діє правило цінну.

Для переходу права вимоги не потрібно отримувати згоди від боржника. Однак необхідно повідомляти дебітора про те, що кредитор змінився.

Потрібно врахувати, що процедура передбачає деякі обмеження. Зокрема, забороняється передавати такі види зобов'язань:

Аліментні виплати;
Компенсації за доставлений збиток.

Тобто, не можна передавати права вимоги на зобов'язання, пов'язані з кредитором. Іноді подібна поступка може проводитися в обов'язковому порядку. Виконується процедура на підставі:

Рішення судової установи;
Універсального правонаступництва;
Інших ситуацій, які викладені в законі.

Поступка передбачає заміну боржника, але зобов'язання залишаються колишніми.

Важливо грамотно оформити договір. У ньому прописуються такі відомості:

Кредитну угоду, на підставі якого відбулося формування боргу;
Сума, яку зобов'язаний виплатити дебітор;
Перелік документів, які повинен передати колишній кредитор майбутньому;
Терміни передачі документів;
Додаткові відомості.

Перехід права вимоги передбачає повідомлення дебітора про зміну кредитора. Однак в законі не встановлена форма повідомлення. Складається папір в довільній формі. Законом також не регулюється, хто повинен відправити повідомлення про те, що проведена поступка - цессионарий або цедент.

Розглянуті процедури передбачають участь багатьох сторін, а тому для них характерний ризик виникнення конфліктів. Для захисту своїх інтересів необхідно перевіряти всі пункти договору, запитувати документи, що підтверджують сумлінність дебітора.

У розділі Договір цесії ви знайдете додаткову інформацію з даної теми.

Москва і Московська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)

Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!