При простроченні боржником своїх зобов'язань за позикою, кредитор може на законних підставах стягнути кошти або подати в суд. При цьому зрозуміло, що кредитору ніхто не поверне час, що був витрачений на сподвіженіе боржника до повернення кредиту. Вирішити поставлену проблему може договір переуступки боргу між юридичними особами або, іншими словами, цесія.
Договір переуступки боргу між юридичними особами по-іншому називають «цесія»
суть договору
Угода застосовується в цілому спектрі різновидів діяльності. Однак, в рамках чинного вітчизняного законодавства дана угода може здійснити передачу далеко не всіх вимог. Дана форма угоди може бути здійснена при передачі заборгованості під повноваження третьої особи. Поступку не підлягають наступні зобов'язання:
- аліменти;
- компенсація за заподіяння шкоди здоров'ю або при загрозі життю;
- відшкодування моральної шкоди.
Операція даного роду може бути здійснена, коли кредитор не може особисто стягнути кошти з позичальника. Між юридичними особами цесія ініціюється при зміні форми власності фірми. Зобов'язання передаються і без додаткових виплат. Особа, на яку покладаються виплати, без його згоди повідомляється за допомогою спеціального листа. Якщо переуступка виконується з боку боржника, то він повинен моментально повідомити кредитора і санкціонувати проведення операції.
Юридичні особи можуть передавати один одному борг в рамках наступних договорів та інших зобов'язань:
- господарських угод;
- документів судового характеру;
- страхової документації.
У більшості випадків сторонами оформлення договору є 2 особи: цедент і цессионарий. Перший - це початковий власник прав на кредитну заборгованість. Іншими словами - це кредитор. Другою стороною вважається новоявлений власник, що володіє законними і обгрунтованими правами, завдяки яким можна вимагати відшкодування боргу без оформлення пакету документів. Формально, сам боржник залишається основною складовою договору. Саме він зобов'язаний виплатити всі витрати по заборгованості. Однак, позичальник не може бути однією зі сторін договору.
У практиці найчастіше зустрічаються випадки переведення боргу від однієї юридичної особи до іншої. Необхідність в договорі виникає при зміні юридичної форми боржника. З самим позичальником в рамках операції нічого статися не може.
види договорів
Переуступка боргу між юридичними особами має такі форми:
- Договір оплатній і безоплатній форми. Кредитор може помінятися через безоплатну цессию або з виплатою додаткової суми для погашення початкової заборгованості.
- Тристороння угода. Ключова особливість такої угоди полягає в тому, що є офіційне схвалення позичальника на передачу його боргових зобов'язань. Головною перевагою є те, що у кредитора на руках є особиста гарантія від боржника. Спеціальний документ про зміну кредиторського особи підписується в двосторонньому порядку.
- Цесія (платна і безкоштовна). Платний процес полягає в передачі зобов'язань з виплатою додаткової суми. При цьому для фірм процес є вимушеним. Переуступка застосовується для повернення навіть незначної частини збитків. В рамках іншого боку, в даній операції може виступити колекторська служба, що спеціалізується на швидкому відшкодування коштів. У договорі його предмет, умови і загальна сума залишаються незмінними. Що стосується безоплатної цесії, то вона не передбачає переклад додаткових коштів.
- Виконавчий лист. Перед оформленням цесії потрібно подати заяву в арбітражний суд за місцем проживання. Після висунутого вердикту може бути здійснений частковий переклад фінансових зобов'язань.
Умови договору
Дане угода не популярно серед підприємств, що відносяться до державного сегменту і органам влади. Тому єдиного і формалізованого угоди цесії, як і встановленого зразка поки немає. Всі положення угоди повинні встановлюватися в індивідуальному порядку, в рамках його підписання всіма сторонами. Однак, зразок договору переуступки боргу між юридичними особами зобов'язаний утримувати в собі такі положення:
- Вказівка розміру заборгованості, що залишилася на хвилину укладення договору цесії.
- Вказівка загальної суми.
- Найменування початкового угоди.
- Суму переуступки або пункт про її безоплатному характері.
- Найменування першого і другого кредиторів, а також позичальника.
- Вказівка всього переліку зобов'язань.
Важливо: в угоді про переведення боргу обов'язково має зазначатися, яка саме заборгованість є предметом майбутньої угоди. Тому, наприклад, в декларації про постачання повинна вказуватися наступна додаткова інформація:
• дані про угоду поставки, в рамках якого була утворена заборгованість;
• терміни виплати коштів.
Сума боргу, що перекладається іншій особі повинна відповідати даним, зазначеним у накладних. ГК РФ не виключає передачу тільки частини зобов'язань по боргу. У договорі має бути чітко прописаний формат боргу і рівень боргу, який перекладається іншому боржнику.
Можливий варіант, коли за боржником, крім головної заборгованості, закріплена неустойка. Її сума вказується в окремому порядку. Також на нового власника боргових зобов'язань може бути закріплена заборгованість за нарахованими пені. Дані дослідження прописані в п.21 інформаційного листа № 120 Президії ВАС РФ.
Зразок договору цесії
Варто додатково відзначити, що новий власник зобов'язань отримує всю документацію. У неї включається безпосередньо сам договір, додаткові відомості, накладні та розрахункові акти. Колишній боржник зобов'язаний відшкодувати новому все збитки, які виникли у відносинах з кредитором, якщо всі необхідні за договором документи не будуть передані.
Кращий час для укладення угоди
Угода, що випливає з майнових чи господарських зобов'язань найпростіше укладати після піврічної прострочення з боку боржника. В рамках даних обставин варто розраховувати на максимально можливе грошову винагороду. У разі оформлення страхового договору, цессию найкраще здійснювати в один момент зі зміною власника предмета страхування, наприклад, нерухомості.
Варто відзначити, що переуступка може бути здійснена автоматично, якщо в договорі прописано відповідне положення. Якщо такого пункту немає, то бажано завершити цессию до фактичного погашення боргових зобов'язань підприємства.
Необхідні документи
Переведення боргу між юридичними особами може бути здійснено тільки після збору певного пакету документації. В кожному окремому випадку перелік має індивідуальний характер. Головним критерієм для цесії є наявність договору, який був укладений між кредитором і боржником. Також важливу роль відіграють інші документальні матеріали, які підтверджують наявність заборгованості. Їх наявність є обов'язковим при виникненні проблем з підписанням даного договору.
Для цесії перед банківськими організаціями основним документом буде договір кредитування або овердрафту. Важливо наявність на руках виписки з особового рахунку. Для цесії в цілому ряді певних випадків складається ще одну угоду з переліком вимог, які не включаються до основного договору. Також до акту прийому або передачі відповідних документів можуть бути прикріплені підтверджують свідчення.
Реєстрація в Держреєстрі
У випадках, якщо договір безпосередньо пов'язаний з нерухомістю, обов'язково повинен бути ініційований процес державної реєстрації. Документ вважається дійсним тільки після оформлення реєстрації в Держреєстрі, інакше угода автоматично стає недійсним.
Перед реєстрацією угоди потрібно передати весь пакет документації, який повинен бути завірений нотаріальною службою. До головної документації відносяться такі папери:
- Угода пайової співпраці.
- Договір про передачу боргу.
- Додаткові супровідні документи.
Особа також зобов'язана надати реєстраційне свідоцтво, документи, які в повній мірі підтверджують установа фірми і свідчення, які вказують на відповідні повноваження. Документи розглядаються реєстраційною службою протягом одного місяця з дня подачі заяви.
Порядок розірвання договору цесії
Переуступка права вимоги боргу між юридичними особами може бути анульована, якщо угода розірвана або воно просто є недійсною. Підставами для цього виступають наступні фактори:
- зобов'язання є особистим, наприклад, аліментами;
- право передачі не закріплено відповідною документацією;
- угода не була зареєстрована в спеціальних органах;
- в початковому документі не були прописані положення про передачу зобов'язань третій особі;
- в угоді цесії немає підстав для відносин між першим кредитором і боржником;
- платний договір не був сплачений у встановлені раніше терміни.
Розірвання договору цесії
У разі виявлення вищезазначених порушень повинен бути поданий позов до вищих судових інстанцій для визнання недійсності документа. Невідповідності виявляються в рамках ГК РФ. Арбітраж може задовольнити позовну заяву в повній або частковій формі в тих випадках, коли в рамках закону не може бути здійснена передача боргового зобов'язання.