Портрет типового боржника або Як виглядає неплатник за кредитом?
Головна мета сучасних фінустанов - це отримання максимальних доходів при мінімальних ризиках. Для зниження ризиків при оформленні великих позик банки застосовують ретельну перевірку своїх клієнтів, зате упевнившись в їх надійності, дозволяють собі знизити ставку. Однак, основну частину кредитних портфелів банків сьогодні складають відносно невеликі позики, оформити які можна мало не під «чесне слово». Чи варто дивуватися, що надмірна доступність коштів спокушає багатьох позичальників, які підписуючи договори, навіть не думають про можливі складнощі з виплатою позики, а в деяких випадках і зовсім не збираються погашати борг? Для того, щоб свідомо відсікти неблагонадійних здобувачів колекторські служби склали портрет типового боржника. Хто ж це такий, і як він виглядає?
Який він - неплатник за кредитом?
Отже, згідно з дослідженнями колекторських фірм, в список боржників з чоловіків найчастіше потрапляють одружені позичальники віком 34-36 років, які, найчастіше, не в змозі платити за кредитні автомобілі та житло. Список боржників прекрасної статі очолюють любительки кредитних карт у віці близько 40 років. Причому з кожним роком суми заборгованості лише зростають.
Для колекторських фірм і кредитних менеджерів, з метою стягнення боргів з несумлінних позичальників, може стати зручною «типологія проблемних позичальників». Загальноприйнятою класифікації таких позичальників не існує, проте можна виділити чотири наступних психотипу:
- агресор. Володіє яскраво вираженою домінантністю, часто йде на конфлікт, проявляє агресивну поведінку;
- «Непробивний». Поведінка таких боржників характеризується практично відсутністю емоційності та відповідальності, неохоче йде на контакт;
- неконтактна. Володіє низьким рівнем психологічної активності, таким собі байдужістю, депресивності. Такий боржник не гнівається, не емоційний, проявляє пасивне ставлення до подій навколо;
- нервовий. Такий психотип проявляє зайву емоційність, навіть істеричність, однак не є домінантним і здатний на компромісні рішення. З таким боржником можна домовитися шляхом впливу на його емоції.
Як стають боржниками?
На жаль, в Росії кожен п'ятий боржник, який взяв споживчий кредит. упевнений у своїй безкарності в разі відмови від виконання зобов'язань по кредиту, а 3% недобросовісних позичальників взагалі повністю ігнорують спілкування з кредитором. Однак далеко не всі позичальники потрапляють в «боргову яму» завдяки своїй безвідповідальності.
Багато чесні громадяни ризикують стати боржниками в зв'язку з втратою роботи, хворобою, нестабільністю економіки або з причини неадекватної оцінки своїх фінансових можливостей. Для таких боржників, при їх своєчасному зверненні до фінустанови, банками передбачені лояльні умови вирішення даної проблеми, такі як, наприклад, реструктуризація.
Чим може обернутися?
Не слід забувати, що вся інформація про позичальника і його взаємини з банком формує кредитну історію клієнта, і в разі виникнення заборгованості, така буде зіпсована. А значить, будь ви боржником мимоволі або ж навмисно ухилялися від виплат - кредит вам більше не видадуть. У разі, якщо «горе-позичальник» оформляв заставний кредит - будь-то іпотека або автокредит або готівку під заставу майна, слід очікувати, що заставне майно у нього вилучать за борги. Відповідно до російського законодавства до безвідповідальних клієнтам передбачаються наступні покарання: арешт майна, заборона виїзду за кордон і за злісне ухилення від сплати - штраф у розмірі 200 тис.рублей або обов'язкові роботи на строк на 480 годин.