Ще статті по темі
Лізинг може стати відправною точкою для розвитку малого і середнього бізнесу. Особливо відрадно, що є компанії, які розглядають заявки на лізинг від підприємств на самому ранньому етапі розвитку. Наприклад, ВАТ «ВЕБ-лізинг» працює з підприємцями вже після місяця з моменту відкриття компанії. Сьогодні про особливості лізингу для підприємств малого та середнього бізнесу ми поговоримо з Олексієм Сичинава, заступником генерального директора ВАТ «ВЕБ-лізинг».
Олексій Сичинава: Лізинг як фінансовий інструмент з самого початку орієнтований саме на індивідуальних підприємців, а не на фізичних осіб, завдяки чому він має ряд переваг щодо кредитних схем фінансування. Зокрема, укладаючи договір лізингу, підприємець економить на податках: у лізингоодержувача є право вважати витратами все лізингові платежі, зменшуючи тим самим базу оподаткування з податку на прибуток. Більш того, платежі за договором лізингу з урахуванням ПДВ спочатку.
Також при лізингу для деяких видів майна може бути застосована прискорена амортизація з коефіцієнтом до трьох. Балансова вартість предметів лізингу за рахунок цього зменшується в три рази швидше.
Ще одним ключовим гідністю лізингу є відсутність застави, так як сам предмет лізингу і є запорукою, адже до погашення підприємцем всіх лізингових платежів фактично предмет лізингу знаходиться у власності у лізингової компанії, клієнт же має право на користування цим предметом з метою власного бізнесу. Як тільки лізингоотримувач вніс викупної платіж, предмет лізингу переходить до нього у власність. Якщо ж підприємець недобросовісно виконує свої фінансові зобов'язання, лізингова компанія має право конфіскувати предмет лізингу. Як би там не було, хочу акцентувати увагу на тому, що лізингова компанія вкрай не зацікавлена в тому, щоб доводити справу до вилучення предмета лізингу, так як на неї в такому випадку лягає тягар його повторної реалізації на вторинному ринку. При цьому в залежності від ліквідності і технічного стану вилученого предмета, його вартість може бути занижена.
Значною перевагою лізингу також є можливість формування графіка платежів з урахуванням побажання клієнтів і швидкість оформлення лізингової угоди: від звернення клієнта в лізингову компанію до отримання ним предмета лізингу проходить, як правило, не більше п'яти робочих днів. Більш того, крім фінансування лізингові компанії надають своїм клієнтам і ряд сервісних рішень: паливні карти, пільгове техобслуговування, страховка і т.д.
Які програми розробила ваша компанія для підприємств малого та середнього бізнесу? Що за цими програмами можна взяти в лізинг?
Підприємці беруть в лізинг в основному вантажний, легковий, комерційний автотранспорт, спеціальну техніку, виробниче обладнання. На підставі домовленостей з виробниками і постачальниками предметів лізингу лізингові компанії можуть пропонувати своїм клієнтам спеціальні фінансові умови, які полягають, наприклад, в зниженому відсотку подорожчання, зниженому авансовому платежі, збільшеному терміні лізингу, прискореною процедурою оформлення угоди, мінімальному пакеті документів і т.д. Наприклад, в компанії «ВЕБ-лізинг» є програми, в рамках яких оформити лізингову угоду можна в режимі он-лайн при поданні заявки на лізинг і копії паспорта керівника підприємства, або отримати схвалення угоди протягом трьох годин без надання фінансової звітності і статутних документів підприємства.
Провідні лізингові компанії можуть запропонувати своїм клієнтам навіть придбання автомобіля в лізинг з нульовим подорожчанням щодо його ринкової ціни. Наприклад, при внесенні авансового платежу в 30-40% і оформленні лізингу на термін до півтора років лізингоотримувач після виплати всіх платежів отримує автомобіль з тієї ж вартості, по якій він продавався в автосалоні. Нульове подорожчання можливо завдяки знижкам, які автовиробники і великі дилери надають лізинговим компаніям, що виступають перед ними в якості оптових покупців. Ці знижки проектуються на кінцевих клієнтів - лізингоотримувачів, завдяки чому в підсумку вони набувають транспортний засіб за ринковою ціною, не переплачуючи лізингові відсотки. Так, в компанії «ВЕБ-лізинг» опція нульове подорожчання поширюється на такі марки, як KIA, AUDI, BMW, CHEVROLET, CITROEN, FORD, HYUNDAI, LAND ROVER, MERCEDES-BENZ, MITSUBISHI, NISSAN, PEUGEOT, ГАЗ і деякі інші.
Розробка спецпропозицій можлива не тільки завдяки домовленостям з виробниками, а й завдяки доступу до недорогих фінансових ресурсів і чітко проробленою системі оцінки ризиків, які мають найбільші вітчизняні лізингові компанії.
У компанії «ВЕБ-лізинг» легковий автомобіль купується при внесенні авансу від чотирьох до 50 відсотків на термін до шести років, вантажний - при авансі від десяти до 50 відсотків строком до п'яти років, спецтехніка доступна при авансі від десяти до 50 відсотків на термін до чотирьох років. Середнє подорожчання складає в межах від шести до десяти відсотків, але ця цифра може бути і більше в залежності від багатьох факторів, які стосуються лізингоодержувача і предмета лізингу.
Яке з ваших напрямків ви вважаєте найбільш перспективним? Які тенденції розвитку на вітчизняному ринку лізингу ви можете відзначити?
Які компанії є вашими партнерами? За якими параметрами ви відбираєте партнерів для співпраці?
Суть лізингової угоди полягає в тому, що об'єкт лізингу вибирає клієнт, а лізингова компанія цей об'єкт купує у виробника і надає в користування клієнтові, так що чітко сформованого списку найменувань техніки, з якою ми працюємо, у нас немає - все залежить від бажань лізингоодержувача. Однак, орієнтуючись на запити клієнтів, ВЕБ-лізинг сформував довгострокові партнерські відносини практично з усіма провідними виробниками та дистриб'юторами легковий, вантажний і спеціальної техніки вітчизняних та зарубіжних марок в Росії. Ми зацікавлені в тому, щоб наші партнери надавали нам і, відповідно, нашим клієнтам якісну техніку за розумною вартістю в комплексі з сервісними гарантіями. У цьому контексті у нас з нашими клієнтами спільні інтереси, ми обстоюємо те, щоб лізингоодержувач продуктивно використовував взяте у нас в лізинг майно, отримував прибуток, адже від його успіху безпосередньо залежить його здатність справлятися із зобов'язаннями за договором лізингу. Лізинг - це комплексний продукт, у створенні якого бере участь не тільки сама лізингова компанія, наприклад, ВЕБ-лізинг співпрацює більш ніж з трьома тисячами доларів по всій країні, Російським Автомобільним Товариством, компаніями, що надають послуги з реєстрації автомобілів, компаніями, які мінімізують витрати на паливо для наших клієнтів і т.д.
Чи мають підприємці, які вирішили укласти договір лізингу, якусь підтримку від держави?
Держава розцінює лізинг як один з інструментів підтримки російського малого і середнього бізнесу, тому підприємства, що використовують цей фінансовий механізм, в ряді регіонів можуть розраховувати на субсидію в рахунок погашення відсотків за лізинговими платежами і авансового платежу за договором лізингу. Програми щодо отримання субсидій лізингу реалізують органи виконавчої влади суб'єктів РФ в особі регіональних департаментів економічного розвитку і міністерств, державних центрів підтримки і розвитку підприємництва. Розмір субсидії може доходити до двох третин ставки рефінансування ЦБ РФ, а субсидування авансових платежів здійснюватиметься в розмірі до 100% від суми початкового внеску. Умови та обсяги субсидій можуть помітно відрізнятися в тому чи іншому регіоні. Наприклад, 100% відшкодування авансового платежу можливо в Кіровській, Костромської, Липецької областях, при цьому максимальна сума субсидії обмежена трьома мільйонами рублів.
При виділенні субсидій по лізингу регіони віддають перевагу, як правило, підприємствам сфери транспортних перевезень, сільського господарства, виробництва, ЖКГ, освіти, охорони здоров'я, спорту, інноваційної і високотехнологічної областей. Однак субсидії не можуть отримувати компанії, що виробляють або реалізують підакцизні товари, а також видобуток або продаж корисних копалин. Хоча і тут є винятки.
Олексій, озвучте, будь ласка, вимоги, яким має відповідати мале або середнє підприємство для укладення договору з вами? Які документи повинен підготувати керівник?
У компанії «ВЕБ-лізинг» вимоги вельми лояльні. Перш за все, клієнт повинен відповідати критеріям, що відносить його до суб'єкта малого або середнього підприємництва. Ми працюємо вже з тими компаніями, хто існує більше одного місяця. Хоча в основному інші лізингові компанії довіряють тільки тим підприємствам, які функціонують на ринку більше одного року.
Що стосується документів, необхідних для підписання договору лізингу, то стандартний пакет включає в себе заявку на лізинг, свідоцтво про внесення запису в ЕГРЮЛ або ЕГРІП, копію статуту та установчого договору юридичної особи (до ІП це не відноситься), свідоцтво про постановку в податковий орган , свідоцтво про реєстрацію права власності на офіс або договір оренди, а також деякі інші документи в залежності від організаційно-правової форми організації.
Для тих, хто хоче взяти автомобіль швидко і без надання зазначених документів, наша компанія розробила продукти «Комфорт» і «Експрес», рішення в рамках яких приймається без надання фінансових документів ( «Комфорт») або тільки за паспортом генерального директора ( «Експрес» ). Але треба враховувати, що за такими програмами є обмеження по терміну діяльності підприємства і з предметів лізингу.
В яких регіонах нашої країни працює ваша компанія?
Поділіться, будь ласка, вашу статистикою: чи є у компанії відчутний приріст оборотів за який пішов фінансовий рік?
У неспокійну політичну і економічну обстановку клієнтів і партнерів, напевно, особливо турбує питання фінансової стійкості лізингової компанії. За якими факторами можна оцінити рівень стабільності та заможності підприємств вашій галузі?
Лідируючі лізингові компанії країни в більшості своїй є дочірніми підприємствами провідних банків з державною участю і високими кредитними рейтингами, що полегшує їм доступ до фінансових ресурсів, а також мінімізує ризик дефолту. На жаль, на тлі останніх подій в політиці і економіці райдужна картина минулих років у фінансовому секторі дещо затьмарюється, проте представники лізингового співтовариства помірно оптимістичні в своїх прогнозах щодо розвитку галузі. Головним орієнтиром для нас залишається той факт, що потреба в послугах лізингу в Росії є, і він навіть в ці непрості часи зберігає позитивну динаміку розвитку.
спеціально для Занімаем.ру