Політика "знай свого клієнта"

Політика "Знай свого клієнта"

1. Призначення і цілі розробки цієї Політики

1.1. Справжня Політика розроблена з метою ідентифікації клієнтів Банку в рамках протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих незаконним шляхом, підлягає обов'язковому дотриманню відповідно з наступними пунктами:

2. Основні поняття і скорочення, використовувані в цій Політиці:

Банк - АТ "Банк X

Відділ (служба) AML / FT KYC - відділ управління комплаєнс-контролю, який здійснює діяльність в рамках протидії

Анкета KYC (Know Your Customer - "Знай свого клієнта") - анкета клієнта, що заповнюється уповноваженим співробітником - менеджером рахунку.

OFAC, EU - списки неблагонадійних фізичних і юридичних осіб, які були помічені у відмиванні доходів, одержаних незаконним шляхом і фінансування тероризму.

FATF (ФАТФ) - список країн і територій, з якими не рекомендується здійснювати фінансову і торгову діяльність.

ICC-FIB (Великобританія, Лондон) - Бюро з фінансових розслідувань, членами якого є співробітники відділу AML / FT KYC і комплаенс-тренінгів.

3. Загальні положення.

3.1. Справжня Політика, підлягає обов'язковому дотриманню структурними підрозділами і працівниками Банку і розроблена з наступними цілями:

3.1.1.Обеспеченія збалансованої політики та відповідності операцій Банку міжнародних вимог і стандартів, норм регулюючих органів в частині організації та здійснення діяльності по боротьбі з відмиванням доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансуванню тероризму.

3.1.2. Забезпечення збереження ділової репутації Банку на міжнародних ринках.

3.1.3. Інформування відповідних підрозділів Банку про зміну вимог регулюючих органів.

3.1.4. Надання практичної допомоги при структуруванні угод в частині розробки маршруту платежів з метою мінімізації ризиків, пов'язаних з можливою втратою репутації Банку перед клієнтами та іноземними партнерами.

3.1.6. Винятки залучення і співучасті співробітників Банку в процес легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансування тероризму.

3.2. Дана Політика реалізується в наступних програмах організації та здійснення комплаенс-контролю з метою протидії легалізації (відмивання) доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансуванню тероризму.

3.2.1. Програму ідентифікації і вивчення Банком своїх клієнтів (KYC).

3.2.2. Програму виявлення в діяльності клієнтів операцій, що підлягають обов'язковому контролю, і інших підозрілих операцій з грошовими коштами або іншим майном, пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих незаконним шляхом.

3.2.3. Програму документального фіксування інформації про клієнта і його операціях, щодо яких був зроблений запит банку-кореспондента.

4. Основні принципи політики KYC
  • Особистість клієнта повинна бути встановлена ​​на підставі справжніх документів, представлених клієнтом.
  • Знання і розуміння діяльності клієнта для надання йому банківських послуг і оцінки ризиків.
  • Репутація. Якщо Банк підозрює клієнта у відмиванні грошей, відомості про нього повинні бути відправлені до уповноважених органів, для захисту своєї репутації.
5. Характерні ознаки ідентифікації незвичайного (підозрілого) клієнта
  • Відсутність зв'язку між характером і родом діяльності клієнта з послугами, за якими клієнт звертається в Банк.
  • Відсутність явного економічного сенсу.
  • Неадекватність поведінки.
6. Критерії виявлення незвичайних операцій клієнта
  • Наявність нестандартних або незвично складних інструкцій щодо порядку проведення операцій.
  • Операції клієнтів не мають явного економічного сенсу.
  • Операції клієнта не обумовлені характером його господарської діяльності
  • Надання недостовірних відомостей.
  • Збіг імені клієнта з відомими (банківськими) інститутами.
  • Наявність нестандартних або незвично складних інструкцій щодо порядку проведення розрахунків.
  • Подання візитних карток відомих банків.
  • Нехтування клієнтом більш вигідними умовами надання послуг.

7. Показники "відмивання" грошей

інвестиції:
  • Джерело коштів.

8. Ідентифікація клієнта

З метою ідентифікації клієнта Банку (включаючи кредитних клієнтів) службою AML / FT KYC розробляється анкета, яка повинна містити повну інформацію про клієнта і його бізнесі. Мета даної анкети - дізнатися: звідки приходять гроші, хто остаточний бенефіціар або власник бізнесу.

Основа ідентифікації клієнта:
  • Власник рахунку.
    • Довіритель або фінансує сторона (на контрактній основі).
  • Картка підписів.
    • Довіритель або фінансує сторона (на контрактній основі).
    • Чи діє держатель рахунки від власного імені або від імені кредитора.
Відомості про клієнта:
  • Характер комерційної діяльності та обороти клієнта.
  • Необхідність у відкритті різних рахунків / підприємств.
  • Передбачуваний оборот грошових коштів.
  • Джерело вступників платежів.
  • Інформація про партнерів, постачальників.

Необхідно звернути увагу на достовірність надання відомостей.

інформація про кінцевий власника;

причина для відкриття рахунку;

рух грошових коштів (вхідних / вихідних);

Сертифікат / ліцензія існуючої реєстрації

Інформаційна база даних:
  • Використання різних загальнодоступних джерел інформації (Інтернет, органи влади, інші банки, ICC-FIB і т.д.).
  • "Side Safe Watch" (програма моніторингу фінансових потоків в банку) + власна інформаційна база.

Фільтр OFAC, встановлений в системі.

Система моніторингу операцій:
  • Контроль щоденних операцій.
  • Автоматичний контроль і звітність по незвичайним операціями, підозрілим фактами.
  • Моніторинг рахунків співробітників Банку.

11. Правило "Знай свого співробітника"

Начальник відділу _______________________

Схожі статті