Політика "Знай свого клієнта"
1. Призначення і цілі розробки цієї Політики
1.1. Справжня Політика розроблена з метою ідентифікації клієнтів Банку в рамках протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих незаконним шляхом, підлягає обов'язковому дотриманню відповідно з наступними пунктами:
2. Основні поняття і скорочення, використовувані в цій Політиці:
Банк - АТ "Банк X
Відділ (служба) AML / FT KYC - відділ управління комплаєнс-контролю, який здійснює діяльність в рамках протидії
Анкета KYC (Know Your Customer - "Знай свого клієнта") - анкета клієнта, що заповнюється уповноваженим співробітником - менеджером рахунку.
OFAC, EU - списки неблагонадійних фізичних і юридичних осіб, які були помічені у відмиванні доходів, одержаних незаконним шляхом і фінансування тероризму.
FATF (ФАТФ) - список країн і територій, з якими не рекомендується здійснювати фінансову і торгову діяльність.
ICC-FIB (Великобританія, Лондон) - Бюро з фінансових розслідувань, членами якого є співробітники відділу AML / FT KYC і комплаенс-тренінгів.
3. Загальні положення.
3.1. Справжня Політика, підлягає обов'язковому дотриманню структурними підрозділами і працівниками Банку і розроблена з наступними цілями:
3.1.1.Обеспеченія збалансованої політики та відповідності операцій Банку міжнародних вимог і стандартів, норм регулюючих органів в частині організації та здійснення діяльності по боротьбі з відмиванням доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансуванню тероризму.
3.1.2. Забезпечення збереження ділової репутації Банку на міжнародних ринках.
3.1.3. Інформування відповідних підрозділів Банку про зміну вимог регулюючих органів.
3.1.4. Надання практичної допомоги при структуруванні угод в частині розробки маршруту платежів з метою мінімізації ризиків, пов'язаних з можливою втратою репутації Банку перед клієнтами та іноземними партнерами.
3.1.6. Винятки залучення і співучасті співробітників Банку в процес легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансування тероризму.
3.2. Дана Політика реалізується в наступних програмах організації та здійснення комплаенс-контролю з метою протидії легалізації (відмивання) доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансуванню тероризму.
3.2.1. Програму ідентифікації і вивчення Банком своїх клієнтів (KYC).
3.2.2. Програму виявлення в діяльності клієнтів операцій, що підлягають обов'язковому контролю, і інших підозрілих операцій з грошовими коштами або іншим майном, пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих незаконним шляхом.
3.2.3. Програму документального фіксування інформації про клієнта і його операціях, щодо яких був зроблений запит банку-кореспондента.
4. Основні принципи політики KYC- Особистість клієнта повинна бути встановлена на підставі справжніх документів, представлених клієнтом.
- Знання і розуміння діяльності клієнта для надання йому банківських послуг і оцінки ризиків.
- Репутація. Якщо Банк підозрює клієнта у відмиванні грошей, відомості про нього повинні бути відправлені до уповноважених органів, для захисту своєї репутації.
- Відсутність зв'язку між характером і родом діяльності клієнта з послугами, за якими клієнт звертається в Банк.
- Відсутність явного економічного сенсу.
- Неадекватність поведінки.
- Наявність нестандартних або незвично складних інструкцій щодо порядку проведення операцій.
- Операції клієнтів не мають явного економічного сенсу.
- Операції клієнта не обумовлені характером його господарської діяльності
- Надання недостовірних відомостей.
- Збіг імені клієнта з відомими (банківськими) інститутами.
- Наявність нестандартних або незвично складних інструкцій щодо порядку проведення розрахунків.
- Подання візитних карток відомих банків.
- Нехтування клієнтом більш вигідними умовами надання послуг.
7. Показники "відмивання" грошей
інвестиції:- Джерело коштів.
8. Ідентифікація клієнта
З метою ідентифікації клієнта Банку (включаючи кредитних клієнтів) службою AML / FT KYC розробляється анкета, яка повинна містити повну інформацію про клієнта і його бізнесі. Мета даної анкети - дізнатися: звідки приходять гроші, хто остаточний бенефіціар або власник бізнесу.
Основа ідентифікації клієнта:- Власник рахунку.
- Довіритель або фінансує сторона (на контрактній основі).
- Картка підписів.
- Довіритель або фінансує сторона (на контрактній основі).
- Чи діє держатель рахунки від власного імені або від імені кредитора.
- Характер комерційної діяльності та обороти клієнта.
- Необхідність у відкритті різних рахунків / підприємств.
- Передбачуваний оборот грошових коштів.
- Джерело вступників платежів.
- Інформація про партнерів, постачальників.
Необхідно звернути увагу на достовірність надання відомостей.
інформація про кінцевий власника;
причина для відкриття рахунку;
рух грошових коштів (вхідних / вихідних);
Сертифікат / ліцензія існуючої реєстрації
Інформаційна база даних:- Використання різних загальнодоступних джерел інформації (Інтернет, органи влади, інші банки, ICC-FIB і т.д.).
- "Side Safe Watch" (програма моніторингу фінансових потоків в банку) + власна інформаційна база.
Фільтр OFAC, встановлений в системі.
Система моніторингу операцій:- Контроль щоденних операцій.
- Автоматичний контроль і звітність по незвичайним операціями, підозрілим фактами.
- Моніторинг рахунків співробітників Банку.
11. Правило "Знай свого співробітника"
Начальник відділу _______________________