Управління активами через ПІФи
У своїй більшості непрофесійні вкладники, незалежно від величини власних коштів, не в змозі грамотно і ефективно вирішувати завдання розподілу і збалансованою диверсифікації наявних активів по валютах, регіонам та іншими критеріями.
Вихід із ситуації можливий за допомогою використання пайових інвестиційних фондів. Правильно вибравши, як інвестувати в ПІФи, можна скласти продуманий збалансований пакет, в якому гроші будуть одночасно вкладені в кілька напрямків:
- акції (російські і зарубіжні);
- об'єкт нерухомості;
- сировинні ринки;
- корпоративні облігації.
Щоб інвестувати гроші подібним чином, необов'язково володіти великими сумами. Вкласти може практично кожен, при наявності можливості внесення мінімальної суми покупки з будь-якого ПІФу. Якщо вкласти в окремі ПІФи за різними активами, то це дозволить отримати збалансоване співвідношення між ліквідністю, ризиком і прибутковістю.
Критерії інвестування для досягнення оптимального результату
Одним з головних умов при покупці ПІФів і вирішенні питання, як інвестувати в ПІФи є продумана диверсифікація за різними класами вкладень, при наявності хоча б одного консервативного. Наприклад, купуючи ПІФи акцій і облігацій, по другому типу можна розраховувати на стабільне зростання прибутковості трохи вище банківського, а за першим варіантом можлива значна прибутковість при ситуації біржового зростання. Відсутність доходу по акціях буде компенсовано в певній мірі доходом від облігацій.
Ризикові фонди пропонують більш різноманітний діапазон інструментів, в які можна вкласти гроші - дорогоцінні метали, індекси біржових товарів, закордонні акції.
Слід ознайомитися з діяльністю різних фондів, їх принципами інвестування, динамікою по відношенню до індексів і іншими показниками, тобто оцінити співвідношення між ризиком і прибутковістю. Не варто брати до уваги виключно прибутковість фонду в минулі періоди - це не гарантія доходу і в майбутньому.
Інвестиції в ПІФи рекомендується проводити регулярно. Припустимо, щомісяця переводити на покупку паю певну суму. За одномоментної інвестиції очікувана прибутковість завжди більше, ніж від регулярних вкладень. Але тільки в разі, коли обрано правильний момент для того щоб вкласти. Також великий і ризик невдалого вибору періоду інвестування. Тому стратегія регулярного інвестування, що згладжує ринкові коливання, виглядає найбільш прийнятною для непрофесійного вкладника.
Особливості вибору ПІФів
ПІФи як форма колективного інвестування дозволяють пайовикам (приватним інвесторам) без спеціальних навичок роботи на фондовому ринку вкладати свої капітали в акції (облігації) різних компаній. Напрями вкладень для засобів приватних інвесторів визначаються управляючою компанією, від професіоналізму якої залежить факт наявності або відсутності прибутку від інвестування в паї. Тому необхідно порівняти діяльність кількох фондів при ухваленні рішення про інвестування.
Переважно для співпраці компанії, які мають певний досвід роботи на російському ринку (не менше 5 років) і позитивну динаміку.
Замислюючись про те, в який ПІФ вкласти гроші, слід врахувати, що довгострокові вклади бажано інвестувати в індексні фонди.
Загальну суму депозиту в ПІФах слід збільшувати не тільки за рахунок додаткових інвестицій, а й за рахунок капіталізації отриманого доходу від наявних вкладень.