Розрізняють два рівня безпеки: повну і мінімальну - в залежності від матеріалу і конструктивних характеристик дверей і решіток;
- наявність засобів зберігання (сейфи, безпечні шафи, броньовані камери різних ступенів надійності). Застосування таких засобів дає право на знижки по преміях;
- обладнання для попередження крадіжок і пограбувань;
- регіон страхування, в великих містах ризик набагато вище, ніж в малих і тим більше в сільських населених пунктах.
Для тарифікації застрахованого ризику велике значення має характеристика застрахованого майна. На початку ризики класифікуються за типом приміщення, в яких знаходиться застрахованого майна, а потім - про особливості застрахованого майна.
За типом приміщення виділяють: житлові приміщення, готелі, санаторії, лікувальні установи, офіси, магазини, майстерні, склади, підприємства. До особливої групи належать ювелірні майстерні і магазини, а також кредитні організації.
При класифікації видів майна розглядають і враховують ступінь його схильності страхуемому ризику. Цінності - це найбільш вразливий вид майна, до них відносяться гроші, золото, срібло, дорогоцінні метали, перли, вироби з дорогоцінних металів і каменів. До цінностей також відносять цінні папери, що мають різну ступінь ризику, в залежності від того, іменні вони або на пред'явника. Для цінностей пропонуються особливі умови страхування, відмінні від інших видів майна.
Страхова вартість визначається для:
- валюти - за офіційним курсом;
- ощадкнижок і інших банківських документів - за сумою вкладу на дату страхової події.
При цьому банк повинен вжити всіх заходів до запобігання списання зловмисниками
коштів з рахунків.
Страхування цінностей передбачає застосування різних умов, якщо:
1) цінність знаходиться в засобах зберігання. Відшкодування виплачується тільки в тому випадку, якщо в момент скоєння крадіжки зі зломом або грабежу вони перебували в спеціальному сховищі. Спеціальні сховища повинні бути вказані в договорі страхування. Касові товарні апарати сховищами не рахуються;
2) цінність знаходиться поза спеціальних засобів зберігання, але в певному приміщенні і закрита на ключ. В обох сумах встановлюються ліміти для страхових сум;
3) цінність знаходиться в процесі транспортування.
При транспортуванні цінності розрізняють наступні варіанти:
- перевізником є працівник страхувальника або він сам;
- перевезення цінностей здійснюється спеціальною фірмою.
У другому варіанті свою відповідальність страхує перевізник, в першому майновий ризик страхує організація - власник цінностей.
У страховому полісі обов'язково вказуються:
- особи, які здійснюють перевезення;
- спосіб здійснення перевезення;
- кількість перевезених цінностей;
- покриваються ризик.
В ході дії договору страхування дуже важливо враховувати суттєві чинники зміни ступеня ризику. На додаток до звичайних факторів слід враховувати:
- зниження ступеня надійності місць зберігання;
- ремонт або переобладнання застрахованих будівель, приміщень або споруд, що безпосередньо прилягають до застрахованій будівлі;
- припинення господарської діяльності страхувальника на тривалий термін - понад 60
днів;
- неприйняття страхувальником негайних заходів по заміні замків при втраті ключів.
Набір ризиків дозволяє визначити варіанти страхового покриття, які покриваються
договором страхування.
Коли мова йде про перевезення застрахованого майна, розрізняють наступні випадки:
- перевезення здійснюють працівники самого страхувальника;
- за договором - професійні перевізники.
Договором страхування покривається тільки перевезення, що здійснюється працівниками страхувальника, причому особи, які здійснюють перевезення, не повинні бути молодше 18 і старше 60 років.
Слід зазначити, що не покривається страхуванням збитки, завдані внаслідок:
- дій осіб, які проживають разом із страхувальником;
- навмисних дій осіб, що працюють у страхувальника, за винятком випадків, коли крадіжка зі зломом або грабіж проводилися під час, коли доступ до застрахованих приміщень був закритий;
- пожежі, вибуху або пошкодження водопровідною водою, якщо події були наслідком крадіжки зі зломом, грабежу або спроби їх здійснення;
- військових дій або впливу ядерної енергії.
За даним видом договору страхування страховик відшкодовує реальні збитки внаслідок протиправних дій третіх осіб, що не мають відношення до страхувальника.
Не є об'єктом страхування товари, що зберігаються під відкритим небом, навіть якщо вони захищені м'якими матеріалами (парусиною, плівкою, надувний конструкцією або чим-небудь подібним) або містяться всередині відкритих споруд.