Дана ланцюжок операцій триватиме до тих пір, поки сума останнього (потенційного) кредиту не наблизиться до нуля.
Загальна сума кредитно-грошової емісії така:
Таким чином, початкове внесення грошей в банківську систему в розмірі Д1 викликало мультиплікаційний ефект. Банківський (депозитний) мультиплікатор. .
У нашому випадку m = 1 / 0,1 = 10, тобто початковий внесок в 1000 ден. од. може збільшити кількість грошей в обігу до 10 000 ден. од.
Мультиплікація грошової маси відбувається тільки тоді, коли банки виступають як посередники кредитних угод. Готівкові гроші не мультиплікуються. Ефект мультиплікатора залежить, отже, від структури грошової маси.
Позичковий потенціал банківської системи дорівнює сумі надлишкових резервів усіх комерційних банків, поділеній на норму обов'язкового резервування, тобто він перевищує суму позичкових потенціалів ізольованих комерційних банків.
8.3 Цілі та інструменти кредитно-грошової політики
Головна мета кредитно-грошової політики полягає в забезпеченні економіки необхідними коштами для стабілізації виробництва, зайнятості і рівня цін. Вона досягається в результаті зміни обсягу грошової пропозиції з урахуванням циклічного розвитку економіки. Слід зауважити, що в період спаду (кризи) і підйому грошово-кредитна політика різна. У період спаду. коли в економіці грошовий голод, дана політика спрямована на збільшення грошової пропозиції. а під час підйому. коли з'являється надлишок грошей, - на його обмеження.
Кредитно-грошову політику здійснює ЦБ РФ. Інструментами регулювання грошового обігу є:
операції на відкритому ринку з купівлі-продажу державних облігацій. Якщо ЦБ продає державні зобов'язання, то грошова маса в країні скорочується. Якщо ЦБ скуповує облігації, то збільшується грошова маса;
регулювання відсоткової ставки рефінансування (відсотка за позиками комерційних банків). Якщо ця ставка підвищується, то обсяг запозичень у ЦБ скорочується, отже, зменшуються і операції КБ з надання позик. Отримуючи більш дорогий кредит, КБ підвищують і свої ставки по позиках. Це згодом призводить до зменшення пропозиції грошей в економіці. Зниження облікової ставки діє у зворотному напрямку;
регулювання норми обов'язкових резервів (rr). Чим вище rr. тим менша частка коштів може бути використана КБ для активних операцій, що через мультиплікативний ефект веде до скорочення грошової маси і навпаки.
За допомогою названих інструментів ЦБ реалізує цілі грошово-кредитної політики: підтримка на певному рівні грошової маси (жорстка монетарна політика) або ставки відсотка (гнучка монетарна політика).
Приклад 1. У банківській системі два комерційні банки. Надлишкові резерви першого рівні 10 млн дол. Другого - 20 млн дол. Резервна норма дорівнює 15%. Знайти позичковий потенціал банківської системи.
Сумарні надлишкові резерви дорівнюють 10 + 20 = 30 (млн дол.).
Позичковий потенціал дорівнює 30 / 0,15 = 200 (млн дол.).
Приклад 2. У банківській системі сумарні чекові внески рівні 300 млн дол. Сумарні резерви - 50 млн дол. Резервна норма збільшилася з 10 до 15%. Знайти відсоткове зміну позичкового потенціалу банківської системи.
Старі обов'язкові резерви: 300 * 0,1 = 30 (млн дол.).
Старі надлишкові резерви: 50 - 30 = 20 (млн дол.).
Старий позичковий потенціал: 20 / 0,1 = 200 (млн дол.).
Нові обов'язкові резерви: 300 * 0,15 = 45 (млн дол.).
Нові надлишкові резерви: 50 - 45 = 5 (млн дол.).
Новий позичковий потенціал: 5 / 0,15 = 33, 3 (млн дол.).
Шукане зміна: (33,3 - 200) / 200 = 0,83 (83%).
1. Резерви комерційних банків становлять 1 млрд руб. Депозити дорівнюють 6 млрд руб. Норма обов'язкового резервування дорівнює 25%. Якщо ЦБ вирішить знизити норму обов'язкового резервування до 20%, то на яку величину ЦБ зможе збільшити пропозицію грошей?
2. Норма обов'язкового резервування дорівнює 25%. За допомогою операцій на відкритому ринку з державними цінними паперами ЦБ може збільшити пропозицію грошей на 440 млн руб. На яку суму в цьому випадку ЦБ повинен купити цінних паперів?
3. Банківський мультиплікатор дорівнює 4. Максимальна додаткова пропозиція грошей, яке може «створити» банківська система, дорівнює 40 млн руб. Визначити норму обов'язкового резервування та суму, яку банки використовували для видачі позик.
4. Припустимо, норма обов'язкового резервування дорівнює 15%. Величина депозитів КБ становить 15000 руб. Банк може видати позички не більше 12150 руб. Які надлишкові резерви банку в процентах від депозитів?
5. У банківській системі сумарні чекові внески рівні а млрд руб. сумарні резерви - 26 млрд руб. Резервна норма дорівнює 2b%. Знайти зміну позичкового потенціалу банківської системи, якщо резервна норма зменшилася вдвічі.
6. Сумарні резерви банківської системи рівні 20, чекові внески рівні 150. Резервна норма дорівнює 10%. При будь резервної нормі позичковий потенціал системи збільшиться вдвічі?
7. Сумарні резерви банківської системи рівні 10. У скільки разів збільшиться позичковий потенціал банківської системи, якщо резервну норму зменшити з 10 до 5%, а сумарні чекові вклади складають а) 40; б) 80?
8. Резервна норма дорівнює 10%. Знайти зміну позичкового потенціалу банківської системи, якщо прийняті вклади на суму b.
1. До активів комерційного банку не належать:
вклади фізичних осіб;
дебіторська заборгованість банку.
2. До пасивів комерційного банку не належать:
кредиторська заборгованість банку;
статутний фонд банку;
3. При отриманні банком вкладу:
Схожі роботи:
Основимакроекономікі (1)
Контрольна робота >> Економіка
Основимакроекономікі (2)
процесів і явищ на основі певних теоретичних концепцій, дозволяє. 6) нематеріальні (що не мають речової основи) 7) прямі 8) непрямі Основними. на ринку. Пропозиція в макроекономіці відображає прямо пропорційну залежність між.
Макроекономіка як економічна наука
обсягів виробництва, рівня інфляції та безробіття. У основемакроекономікі лежать мікроекономічні явища та процеси. А це. і взаємодіють один з одним. Мікроекономіка лежить в основемакроекономікі. Значний розрив між цими двома.
Основи економічної теорії (9)
Навчальний посібник >> Економіка
а також ринки окремих товарів і ресурсів. Основимакроекономікі. Макроекономіка вивчає проблеми економічної системи в цілому. 4. Методологічна функція. Поряд з мікроекономіки і макроекономікою економічна теорія є базовою теоретичною.
Основи екології (4)
Навчальний посібник >> Екологія
збереження людської цивілізації. 3. Додаткові питання 3.1 Основи фотосинтезу Фотосинтез - це перетворення зеленими. і обмін, тобто вся техносфера) включена в макроекологія. Основумакроекономікі утворюють два фундаментальних факту: матеріальні.