Онлайн-депозити: у чому підступ?
"... Принаймні, третя частина чесного люду не знає про існування цієї, по суті, інноваційної IT-послуги, особливо обережні клієнти вважають за краще не робити банківські операції через інтернет, вибираючи очну ставку ..."
Поняття "онлайн-депозит" з'явилося в побуті просунутого користувача мережі відносно недавно, але, як показала практика, цілком має місце бути. Ті, хто вже спробували на смак цю послугу, відзначають наступні переваги онлайн-інвестування: це зручно, економія часу - на обличчя, більш привабливі ставки в порівнянні з традиційним банківським вкладом, можливість вільного розпорядження вкладеними фінансами. Тим не менш, не обходиться і без деяких нюансів. Чи мають право онлайн-депозити в банківській системі вважатися альтернативним елементом диверсифікації для інвестора? Відповідь на це та багато інших актуальних питань шукайте в продовження статті.
Послуга банків під загальною назвою "онлайн-депозит" передбачає два варіанти розвитку подій:
а) клієнт подає заявку онлайн і під'їжджає до офісу для оформлення документів;
б) тільки для клієнтів банку, що користуються послугою інтернет-банкінгу: користувач заходить на сайт банку і вибирає депозитний план. Оформляє внесок і отримує пакет документів в електронному вигляді (без печаток). Заключний етап - переказ грошей з особового рахунку по депозиту. Відвідування банку в цьому випадку не потрібно.
Давайте з'ясуємо, чому людина, яка ще не числиться клієнтом банку, не може вибрати варіант Б? Справа в тому, що співробітник банку здійснює ідентифікацію особистості клієнта відповідно до оригіналами наданих документів при підключенні опції інтернет-банкінгу. Після цього дані про людину заносяться в базу, і заново звертатися до відділення банку для верифікації не потрібно.
Навіть якщо ви ще не є клієнтом банку, очевидною перевагою заповнення онлайн-заявки для подальшого звернення в банк буде економія тимчасових витрат. Як правило, менеджер банку зв'язується з вами і призначає конкретний час зустрічі. Вирішується ще одна проблема - вічні черги в банківських установах.
Користь і перспективи банківських онлайн-вкладів. Тенденція до збільшення числа населення, зацікавлених в "інвестуванні на дивані" проглядається все більш чітко. Не дрімають і банки: в Україні та інших країнах СНД десятки популярних оффлайн-скарбничок активно підхоплюють ідею часткового або повноцінного онлайн-інвестування. Перспективність даного тренду обумовлюється можливістю оптимізації процесу обслуговування і підтримки користувачів, а також залученням додаткового спектру технічних засобів для залучення нових клієнтів.
Варто відзначити і матеріальні вигоди, люб'язно надані банківськими установами бонуси на укладення онлайн-депозиту. Наприклад, при внесенні вкладу в гривні можете розраховувати на надбавку в розмірі 0.2-0.3% річних (сума надбавки визначається банком). Звичайно ж, цей щедрий жест не спонсорує з банківської "особистої" скарбниці: економлячи на адмініструванні депозитного договору, банк може собі таке дозволити.
У чому підступ і чого варто очікувати?
Один із стримуючих факторів у популяризації онлайн-депозитів - недостатнє поширення інформації про існування такого альтернативного джерела інвестування в масах. По крайней мере, третя частина чесного люду не знає про існування цієї, по суті, інноваційної IT-послуги, особливо обережні клієнти вважають за краще не робити банківські операції через інтернет, вибираючи очну ставку.
Друге обмеження накладається самими банками: далеко не всі пропонують послугу інтернет-банкінгу, а в деяких банківських установах онлайн-заявку можуть подавати тільки физ.лица-підприємці та юридичні особи.
Недовірливі громадяни вважають онлайн-депозити недостатньо надійним засобом для накопичення особистих заощаджень. І частка правди в цьому є. Якщо ви будете оформляти вклад онлайн, без відвідування банку, у вас на руках не залишиться договору з мокрою печаткою. Звичайно, в разі виникнення надзвичайної ситуації, можна отримати виписку з електронного журналу операцій, але повністю факт сумнівів ця можливість не скасовує.
Заключний і найактуальніший підступ - додаткові платежі з боку клієнта. При тому, що банк економить свої людські ресурси за фактом складання кожної онлайн-угоди, будьте готові понести деякі витрати: платне підключення послуги інтернет-банкінгу, або відсотки за обслуговування карткового рахунку.
- Безприбуткові: влітку банки почали знижувати ставки по депозитах
валюті, які на момент підписання або продовження договору мали розмір, що не перевищує існуючу ставку рефінансування ЦБ, за умови, що на момент часу розрахунку відсотків їх розмір по вкладу не був підвищений, і з часу перевищення ставки банківських депозитів в рублях ставки рефінансування ЦБ пройшло не більше 3-х років