Історія страхування налічує кілька століть, ще в стародавні часи купці страхували своє майно. На сьогоднішній день страхування стало особливим видом економічних відносин, покликаним забезпечити захист людей, їх ділових послуг і майна від різного роду небезпек. Комплексний страховий захист забезпечують різні види страхової діяльності, такі як: первинне страхування, співстрахування та перестрахування.
Страхування - це відносини між страховиком і страхувальником щодо захисту майнових інтересів юридичних і фізичних осіб у випадках настання певних подій. Виплата страхових сум здійснюється за рахунок грошових фондів, які формуються із страхових внесків.
Страхувальник і страховик, уклавши договір страхування, стають суб'єктами економічний відносин, що мають певні права та обов'язки перед один одним. Страхувальником може бути фізична осудна або юридична особа. Страхувальник у разі настання страхового випадку ставати вигодонабувачем. У свою чергу страховик - це страхова компанія, яка є юридичною особою, у якої є ліцензія на здійснення страхової діяльності.
Права і обов'язки страховика і страхувальника.
- Угода про несення ризику;
- виплата страхового винагороди в разі настання страхового випадку;
- огляд і оцінка об'єкта страхування;
- розірвання договору (в односторонньому порядку у разі припинення виплат з боку страхувальника, у разі порушення ним договору або надання неправдивих відомостей про стан застрахованого майна і т.д.);
- визначення суми збитку і компенсації, що підлягає виплаті.
- виплачувати страхові внески (разові або розстрочені за часом);
- містити об'єкт в умовах, максимально перешкоджають настання страхового випадку (стосується майнового страхування);
- повідомляти страховику про всі зміни, що впливають на застрахований ризик;
- вживати всіх необхідних заходів з порятунку майна і т.д.
Страхування в Цивільному Кодексі РФ присвячена ціла глава 48, тобто законом передбачено всі нюанси страхової справи.
Згідно ст. 927 ГК РФ існує два види страхування: добровільне і обов'язкове. Страхування здійснюється на підставі договорів особистого або майнового страхування, що укладаються юридичною особою або громадянином зі страховою організацією.
Законодавством передбачено, що на деяких осіб може бути покладено обов'язок страхувати здоров'я, життя або майно, а так само ризики цивільної відповідальності (ст. 935 ЦК України).
Найбільш поширені види обов'язкового страхування:
- ОСАГО (обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності);
- медичне страхування;
- страхування пасажирів на транспорті;
- страхування відповідальності при експлуатації небезпечних виробничих об'єктів;
- страхування військовослужбовців.
На відміну від обов'язкового страхування, добровільне здійснюється виходячи з особистих міркувань і бажання страхувальника. Обов'язкове страхування в Росії не набуло великої популярності і проводитися тільки у випадках коли страхувальник недооцінює серйозність своїх ризиків.
Відмінності обов'язкового і добровільного страхування.
Незважаючи на схожість організаційної та методологічної форми, добровільного та обов'язкового страхування, між ними існують значні відмінності:
- обов'язкове страхування не може бути припинено, так як страхувальник зобов'язаний відповідно до законодавства вносити суми страхових внесків, а добровільне припиняється відразу ж, як тільки страхувальник припиняє сплачувати страхові премії (внески);
- при добровільному страхуванні сума виплат, при настанні страхового випадку, залежить від внесків застрахованої особи, в той же час обов'язкове страхування не залежить тільки від страхових внесків;
- при обов'язковому страхуванні дефіцит коштів страхового фонду покривається за рахунок коштів державного бюджету або за допомогою підвищення податків, а при добровільному страхуванні неспроможність страхової організації може привести до відсутності виплат за договором;
- в законодавстві передбачено внесення змін до умов страхування при обов'язковому страхуванні, в той же час добровільне страхування не може виходити за рамки умов обумовлених у страховому договорі.
- обов'язкове страхування направлено на рішення і регулювання загальнодержавних ризиків, а добровільне на збереження особистого майна і скорочення витрат, пов'язаних з життям і здоров'ям громадян.
Допомога адвоката по страхових спорах - це повний комплекс консультаційних і юридичних послуг. Професійний адвокат по страховим спорам зможе роз'яснити всі нюанси можливих наслідків при укладанні страхового договору, надати допомогу у вирішенні питань зі страховими компаніями, як при обов'язковому, так і при добровільному страхуванні.
У знанні сила - з нами ви сильніше!
Адвокат Вікторія Державіна