Все, що пов'язано з автомобілем, традиційно вважається зоною потенційної кримінальної небезпеки. Автокредити не стали винятком. Але знання ситуації допоможе вам зробити автокредит безпечним.
На ринку автокредитів є і свої небезпеки. Шахраї, трудяться на ниві кредитів, зазвичай ловлять свої жертви на дві «вудки». Перша - жадібність, друга - незнання правил кредитування. Уникнути їх неважко. Особливо, якщо знати основні схеми, які застосовуються шахраями.
Афера № 1. Правочин на користь третіх осіб
Далі справа техніки. Автокредит оформлений, ви виписали на шахрая генеральну довіреність, отримали винагороду і розлучаєтеся, задоволені один одним. На підставі довіреності шахрай знімає автомобіль з обліку і зникає.
Так, відповідно до правил оформлення застави, оригінал ПТС залишився в банку, але в той же день шахрай вирушив в ГИБДД і заявив, що ПТС просто втрачений. При відомій вправності відновити цей документ можна за день. Єдиної бази автомобілів, що знаходяться в заставі, в Росії не існує.
«На жаль, немає і єдиного профільного бюро кредитних історій, що спеціалізується саме на автокредитах», - нагадує експерт СМП Банку Юлія Турбуева.
У підсумку на машину виправлений новий ПТС.
Місяця через три, втомившись чекати платежів, до вас приходять співробітники служби безпеки або служби стягнення боргів того банку, де оформлений кредит. Ваша історія не справить на них ніякого враження. За кредит відповідаєте ви. І або ви його гасіть, або вилучають предмет застави - машину. Її у вас немає? У кращому випадку автомобіль знайдуть (див. Аферу № 2) і ви будете оплачувати тільки штрафи. У гіршому - відповідно до законодавства, ви будете відповідати іншим наявним у вас майном. Так що гроші ви все одно втратите. А ваша кредитна історія буде безнадійно зіпсована.
Афера № 2. Купи-продай
Імовірність того, що це шахрай, - 99,9%. А машина - «палена» і збуває її аферист, який спеціалізується на автокредитах.
Схема такого шахрайства проста. Шахрай придбав автомобіль в кредит - швидше за все, за підробленими документами або на іншого простачка (див. Аферу № 1). Її-то вам і всунули.
Проблема в тому, що банк, не отримуючи платежів по кредиту, природно, затурбується. Через деякий час заявить автомобіль в розшук, і його у вас вилучать добром або за допомогою судових приставів. У російських судах розглянуто вже сотні подібних справ.
Афера № 3. Отримаємо кредит за вас
Іноді трапляється інший приклад шахрайства з автокредитами - змова співробітників автосалонів і працюють в них представників банків.
«Ми зіткнулися з ситуацією, коли благонадійний клієнт подав заявку на надання кредиту, а кредитний консультант, отримавши з банку позитивне рішення, повідомив позичальнику, що в кредиті йому відмовлено, - розповів один з банкірів. - У таких випадках, підробивши підпис клієнта, клерк і менеджер салону забирають автомобіль собі. Шахрайство розкривається лише тоді, коли в банк не надходять платежі по кредиту і співробітники банку виходять на людину, яка подавала заявку і отримав «негативне» рішення ». Аферисти на той час, як і в перших двох випадках, можуть збути автомобіль або продати на запчастини.
Афера № 4. Допоможемо взяти позику
Наприклад, «чорні» брокери за певну винагороду можуть зробити для вас фальшиву довідку про ваші доходи з місця роботи, де ви нібито трудіться в поті чола. Причому, якщо кредитний інспектор подзвонить на це саме «місце роботи», трубку зніме спеціальна людина, що підтверджує, що перевірявся дійсно працює в їх компанії.
Або відправлять вас в десяток банків на авось: де-небудь вам та й дадуть позику. А потім попросять від вас «відкат» (від 10% до 30% від суми кредиту) - нібито на хабар співробітнику банку за «позитивне вирішення питання».
Або просто попросять вас залишити ваші документи на день, а потім повідомлять, що в кредиті вам відмовили. На ділі ж під час вашої відсутності з вашого паспорта зняли копію і цілком можливо, що на вас тепер числиться позика, про яку ви навіть не підозрюєте. Правда, до пори до часу: не отримавши перше платежів, співробітники банку відправляться стягувати борг саме з вас.
Подібних випадків в російській практиці вже тисячі. Чи не поповнюйте собою цей сумний список. Пам'ятайте, що якщо вам допомогли зробити липову довідку, то ви стали співучасником злочину і підпадаєте мінімум під дві статті Кримінального кодексу (шахрайство та підроблення документів). І ретельно вибирайте брокера, до якого можна звернутися за допомогою в отриманні позики.
вибираємо брокера
Фахівці виділяють кілька критеріїв, за якими ви можете це зробити.
Але треба мати на увазі, що і «чорні брокери» можуть зняти комірчину в дешевому будинку і обзавестися «самопальним» сайтом, який нашвидку сліпить будь-який технічно підкований студент. В цьому випадку портал 123Credit.ru рекомендує вам звернути увагу на наступні критерії.
Критерій № 3 - партнерські відносини. Багато «білі» брокери є членами Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів, мають сертифікат та акредитацією банків, з якими вони працюють. «Білі» брокери ніколи не приховують назви банків, офіційними партнерами яких вони є; це можна легко перевірити, зателефонувавши в той чи інший банк.
Критерій № 5 - ціна послуг. Плата за кредит у «білих» кредитних брокерів становить зазвичай 2-3% від суми кредиту, іноді до 5%. Плюс якась невелика фіксована сума. Причому послуги кредитного брокера оплачуються завжди після отримання клієнтом кредиту, і комісія сплачується тільки в цьому випадку. Багато великі брокерські компанії сьогодні взагалі відмовилися від комісії, оскільки їх роботу оплачують банки-партнери. У «чорних» брокерів комісія складає 10-20%, іноді і 25% від суми, а за кредит в день звернення «чорний» брокер бере 50%.
Ще один важливий момент - «білий» брокер ніколи не попросить у клієнта його персональні документи до того моменту, коли їх треба подавати безпосередньо в банк. Шахраї, навпаки, часто просять клієнтів «залишити документи для роботи». В цьому випадку ви ризикуєте тим, що на ваше ім'я хтось оформить позику, а розплачуватися доведеться вам.
Правила обережності
1. Не піддавайтеся спокусі заробити на кредитах «легкі гроші».
2. Не вірте, якщо те, що варто рубль, вам пропонують за 70 копійок.
3. Не користуйтеся фальшивками.
4. Ретельно вибирайте брокера.