Зіпсована кредитна репутація, відсутність офіційного доходу або низька заробітна плата - фактори, за якими банківські установи відмовляють потенційним позичальникам у видачі кредиту. Звичайно, є альтернатива - звернення в організацію мікрофінансування, де вимоги до документів і доходів позичальника набагато нижче, ніж у банку. Але мікрокредит можна отримати тільки під високі відсотки, а переплачувати за позикою не дуже хочеться.
У таких випадках нерідкі випадки незаконного отримання кредиту. Це може бути звернення до «чорним» кредитних брокерів, що спеціалізуються на наданні допомоги проблемним позичальникам в спробах ввести в оману банківських фахівців або надання в кредитна установа підроблених документів.
Якщо потенційний позичальник надасть в банк фальсифіковану довідку про доходи з завищеними цифрами, при цьому приховає дані про наявні кредити або поручительство, тим самим він порушить закон. Це ж можна віднести до прагнення обдурити банк, представивши помилкове підтвердження свого права на отримання пільгового кредиту. Це може бути звернення до банку із заявою на отримання іпотечної позики за спеціалізованими програмами - наприклад, по підставі «багатодітна сім'я». Якщо в пакеті документів для банку будуть присутні спотворені довідки про склад сім'ї або підроблене доказ того, що сім'ї потребують поліпшення житлових умов - такий кредит буде визнаний незаконно отриманими.
Закон прямо передбачає кримінальне покарання за незаконне отримання позики. У разі якщо банківська позика була отримана індивідуальним підприємцем або підприємством, і сума позики стартує від 1,5 мільйона рублів, позичальникові загрожують санкції, передбачені ст.176 КК РФ. Це, по-перше, вимога негайного погашення кредиту і всіх розрахованих відсотків. Крім цього, зловмисників чекає покарання у вигляді чималого штрафу - 200 000 рублів - або ув'язнення на термін до 5 років.
Кримінальному покаранню за незаконне отримання позикових коштів в банку не піддаються фізичні особи - таке застереження передбачена в законі. Але треба пам'ятати, що при виявленні фальсифікованих документів в кредитній справі, позичальник отримає не просто назавжди зіпсовану кредитну історію - приміщення його даних в «чорний список» не дасть можливості кредитування в жодній з банківських структур.
Маючи намір звернутися в банк за незаконним отриманням кредиту, слід пам'ятати стару приказку про те, що все таємне неодмінно розкриється, і обманний метод може призвести до вкрай негативних наслідків.