Усе найголовніше, що відбилося в дзеркалі декількох сотень газет, журналів та інформагентств.
Розділ поповнюється протягом усього робочого дня. За оновленнями слідкуйте за допомогою "Розсилання" або "Статистики розділів" на головній сторінці порталу. Щоб ознайомитися з публікаціями, що з'явилися на сайті «Страхування сьогодні» в певний день, використовуйте календар на поточній сторінці. Тут же Ви можете зробити вибірку статей з певного видання. Для добірки матеріалів про страхування за кілька днів або за будь-який інший період часу скористайтеся "Розширеним пошуком". Можлива також добірка по темі.
Редакція порталу не несе відповідальності за неточність, недостовірність або некоректність інформації, викладеної в публікаціях, і не вносить в них ніяких виправлень за винятком явних помилок.
У цей день 10 років тому | всі матеріали розділу »
nbsp Рейтинги популярності
Газета розповідає про роботу страхових брокерів і відмінності в їх діяльності на Заході і в Росії.
Навіщо потрібні брокери
Посередники на страховому ринку поки не в моді
Страховку можна придбати трьома різними способами: самому в офісі компанії, у агента або ж звернувшись до брокера. Останній, на відміну від агента, є не тільки посередником при продажу страхових продуктів, а й незалежним консультантом, що допомагає клієнту знайти саме те, що відповідає його можливостям і потребам. Тим часом в порівнянні зі зростаючою армією страхових агентів, яких нерідко називають "псевдоброкерамі", справжніх страхових брокерів в Росії не так вже й багато у порівнянні з тим, що можна спостерігати в західних країнах. І на це є особливі причини.
Про страхові агентів знають всі - ще з радянських часів, коли в будь-яку квартиру міг подзвонити "Держстрах". Брокер - поки що поняття нове і насилу сприймається споживачем, особливо якщо страхувальник - фізична особа. Тим часом закон "Про організацію страхової справи" передбачає наявність на страховому ринку як брокерів, так і агентів. І перша відмінність агента від брокера - то, що агент є фізичною особою, а брокер - юридичним (або зареєстрованим індивідуальним підприємцем). Згідно із законом брокери діють в інтересах страхувальника або страховика, надаючи послуги, пов'язані як з укладанням договорів страхування або перестрахування, так і з їх виконанням. При цьому, "надаючи послуги, страховий брокер не має права одночасно діяти в інтересах страхувальника і страховика". Крім того, діяльність брокерів підлягає ліцензуванню і контролюється Росстрахнадзором.
Агентом ж може бути як організація, так і звичайна фізична особа, які працюють на основі договору зі страховиком і представляють страхову компанію у відносинах з клієнтами. Діяльність агентів при цьому нічим не обмежена. За словами провідного фахівця СК "Згода" Юлії Корнілової, "якщо порівнювати з зарубіжною практикою, то там агентами прийнято вважати суб'єктів, які мають право укласти посередницький договір лише з однією страховою компанією і представляти її продукцію на ринку за комісійну винагороду; брокерами ж прийнято вважати організації, що представляють безліч страхових компаній. Іншими словами, на Заході страхові агенти представляють інтереси страхової компанії, а брокери, в свою чергу, - інтереси клієнтів. в Росії ж на сьогодні ний день чіткого поділу між брокерами і агентами в сенсі представлення інтересів немає ", - вважає Юлія Корнілова.
Хто ж потребує брокерів більше - страховики або їх клієнти? За ідеєю, повинні вигравати і ті, і інші. У всякому разі, саме так відбувається на Заході. На думку начальника управління по роботі зі страховими посередниками "Ингосстраха" Олексія Власова, "для страховика брокер - ключ до багатьох клієнтам, для страхувальника брокер - це незалежний консультант, який орієнтується в ринку". Директор департаменту розвитку каналів продажів РОСНО Антон Гамов робить ще більш чітке розмежування: "Страховий агент - це представник страховика, а страховий брокер - представник страхувальника. Агент в рамках своєї діяльності представляє інтереси страхової компанії. Брокер - інтереси страхувальника. Агент, відстоюючи інтереси компанії, в якій він працює, прагне якомога вигідніше продати страховку і отримати з цього якомога вище комісійну винагороду. Страховий брокер в класичному розумінні також рабо ає за комісію, але цю комісію йому повинна платити не страхова компанія, а клієнт, і комісія повинна бути тим вище, чим нижче у клієнта виявляється тариф. Реальність же влаштована набагато складніше, і досить часто брокер, називаючи себе брокером, допомагає страхувальнику вибрати максимально вигідну пропозицію, але комісійну винагороду одержує не від клієнта, а від страхової компанії.
Проте для клієнтів страхових компаній переваги звернення до брокера як до незалежного консультанта очевидні. У тому числі і в Росії. А ось наскільки посередник-брокер потрібен нашим страховикам? На думку Антона Гамова, "переваги від наявності брокерів виникають тільки в разі, якщо вагома частка ринку страхування стає брокерської, тобто суттєва частка клієнтів починає приходити в компанію через брокера". В цьому випадку брокери є постачальниками клієнтів, а страховики змагаються між собою в реченні для брокера максимально вигідних умов. Але так як ринок Росії - це здебільшого ринок агентський (саме вони постачають страховикам переважна більшість клієнтів), то цей механізм не працює. Тому, на думку експерта, в сьогоднішній Росії партнерство з брокером не представляє великого інтересу для страхової компанії.
Тим більше що функції брокерів нерідко беруть на себе "псевдоброкери". За словами директора департаменту майнового страхування САК "Енергогарант" Ірини Терехової, "в Росії функції брокерів на себе беруть агенти, майже завжди пропонують поліси різних страхових компаній". "Якщо в цій сфері шляхом ліцензування, створення спільних баз даних і т.п. буде наведено лад, роль страхових брокерів тут же зросте", - вважає Ірина Терехова. Крім того, агенти, будучи "птахами вільного польоту", здатні гнучко реагувати на зміни ринку. На думку генерального директора страхової компанії РУКСО Олександра Кобця, "чи брокер стане укладати новий договір заради кількох клієнтів приватних осіб, що виражають бажання застрахуватися в певній компанії, тоді як агент цілком здатний це зробити". "Хоча в разі прийняття Держдумою поправки до закону, що зобов'язує агента представляти тільки одного страховика, брокери отримають явні переваги, оскільки зможуть пропонувати нехай не настільки великий, але все ж вибір", - вважає Олександр Кобець.
Втім, і у нашого брокера є одна властивість, безумовно привабливе для страховика. За словами заступника генерального директора СК "Цюріх-Русь" Сергія Савосіна, "вони здатні представляти страхової компанії дуже цінну інформацію про кон'юнктуру ринку. Адже брокери бачать тенденції ринку" зсередини ", знають усі недоліки і переваги різних страхових продуктів і розуміють переваги клієнтів".
Що продається через брокерів
Існують універсальні брокери, які успішно продають і страхування автотранспорту, і ДМС, і страхування майна - все масові страхові продукти, конкуруючи в цьому сенсі з іншими каналами продажів. При цьому, якщо мова йде про каско або ОСАГО, брокери виконують, по суті, роль страхових агентів. Є і велика кількість брокерів вузької спеціалізації, які займаються більш рідкісними видами страхування. Вони пропонують морське каско, включаючи страхування маломірного флоту (яхти, моторні човни), відповідальність судновласників перед третіми особами, авіаційне і космічне страхування. Є й такі, які спеціалізуються на великих ризиках (на енергетичних ризики або перестрахуванні). На російському страховому ринку до послуг брокерів вдаються, як правило, великі юридичні особи для отримання максимально вигідних умов страхування. Універсальних брокерів на нашому ринку поки що мало.
У матеріалі згадуються: