Гарна кредитна історія підвищує ваші шанси. Фото: Олег Рукавіцина
Кредитна історія - інформація про здатність позичальника, будь то фізична або юридична особа, виконати взяті на себе зобов'язання за договором позики. Їй присвячено федеральний закон - № 218-ФЗ «Про кредитні історії», який захищає кредиторів і позичальників від ризиків і вводить відносини між ними в правове русло. Закон також знижує ризикованість і собівартість кредитних операцій, адже при ухваленні рішення про видачу позики банки вивчають кредитну історію позичальника. Гарна кредитна історія підвищує ваші шанси. Але як зберегти історію чистої і викликає довіру?
Перш за все, потрібно дотримуватися умови кредитного договору і періодично перевіряти вносяться в історію дані, звертаючись в бюро кредитних історій - організації, що збирають і зберігають інформацію про боржників. На даний момент Держреєстр містить відомості про 17 таких організаціях. Від них відомості стікаються в Національне бюро кредитних історій (НБКИ). Пам'ятайте, що згідно із законом ви повинні дозволити підприємцю або організації, наприклад банку, отримувати інформацію про вашої кредитної історії, причому мети її використання повинні бути зафіксовані в тексті вашої згоди.
Найкращий спосіб зіпсувати свою кредитну історію - допустити прострочення по платежах. Хоча тут багато що залежить від тривалості прострочення і сумлінності працівників банку. Полтаваскій підприємець Андрій Трифонов одного разу зробив відповідний запит в НБКИ: у нього були проблеми з виплатою кредиту, прострочення, і співробітники банку погрожували йому внести інформацію про його недобросовісність в кредитну історію. А це могло спричинити проблеми з отриманням нового кредиту, необхідного для поповнення оборотних коштів його підприємства. Адже дані на кожного клієнта банку зберігаються 15 років. До фірмі-посереднику Андрій вирішив не звертатися: дорого і ненадійно. Тому запит в бюро кредитних історій він відправив через сайт і отримав відповідь на електронну пошту. Але кредитна історія була чиста - загрози банку виявилися блефом заради тиску на платника.
Однак це швидше виняток, ніж правило. Так щастить далеко не всім, і тому краще робити платежі вчасно, зберігши реноме хорошого клієнта. До речі, навіть якщо ви платите в термін, від помилок банківських працівників ви все одно не застраховані. Так що в регулярній перевірці своєї історії є резон. Особливо важливо зафіксувати факт погашення кредиту.
Але як бути, якщо ви не змогли розплатитися за кредитом і оголосили себе банкрутом? Відповідає адвокат Дмитро Зіпунніков: «Згідно із законом № 213.30-ФЗ протягом 5 років після банкрутства громадянин, при подачі заявки на новий кредит, зобов'язаний повідомляти банку про даний факт. Само по собі ця вимога не ущемляє право на отримання кредиту. Якщо борги списані, а пізніше кредитоспроможність боржника відновлена після завершення процедури банкрутства і підтверджена, то банк може винести і позитивне рішення ».
Погану кредитну історію можна виправити. Це досить довгий процес відновлення свого доброго імені: банку потрібно довести свою платоспроможність, погасивши заборгованість по раніше кредиту.
Залишилися питання? На них дадуть відповідь наші журналісти і експерти проекту «Сприяння підвищенню рівня фінансової грамотності населення та розвитку фінансової освіти в Укаїни».