У деяких випадках у власників бізнесу виникає необхідність забезпечити виконання своїх боргових зобов'язань перед партнерами або іншими учасниками фінансового ринку.
Для гарантованого покриття будь-яких збитків зацікавленій стороні якраз і призначена банківська гарантія.
Що це таке
Часто у керівників організацій виникає питання - навіщо потрібна банківська гарантія? Постараємося відповісти на нього.
Вона є одним із способів забезпечити виконання зобов'язань однієї компанії перед іншою фірмою, організацією або підприємством.
Існує і більш широке визначення цього поняття. Це письмову обіцянку банку, який іменується гарантом, сплатити зацікавленій стороні, іменованої бенефіціаром, певну суму грошових коштів, якщо заявник (принципал) не зможе реалізувати погашення боргу.
Розмір суми покриття збитків відомий заздалегідь і визначається при укладенні договору.
Послуга діє певний термін, після якого вважається наданою незалежно від того, чи була виплачена сума грошей чи ні.
Також гарантія здатна підвищити статус фірми в особі основних контрагентів і не залишити їх «ні з чим». Саме тому дана послуга настільки популярна у юридичних осіб, які піклуються про свою репутацію.
Виділимо п'ять основних функцій:
Як зрозуміло з назви, забезпечує виплату певної суми грошових коштів вигодонабувачу, якщо принципал не сплатить заборгованість.
Гарант бере на себе обов'язок по виплаті боргу і несе відповідальність за реалізацію умов договору в повному обсязі.
Ця функція відповідає за розподіл ризиків між учасниками договору. Наприклад, фірма, що здійснює відвантаження товару, набуває впевненість, що кошти будуть сплачені в повному обсязі.
Якщо оплату не проведе принципал, за нього це зробить гарант. Розподіл ризиків залежить також від типу. Наприклад, безумовна багаторазово знижує ризики вигодонабувача, адже платіж йому проводиться на першу вимогу, без пред'явлення величезного переліку документації.
За допомогою даної функції, принципал стимулюється на своєчасну і повну виплату боргових зобов'язань.
Реалізацію цього забезпечує принцип зворотної вимоги - гарант може пред'явити регресну вимогу після здійсненої виплати вигодонабувачу.
Забезпечує комплексний захист від невиконання умов контракту. Наприклад, імпортер товарів захищається від ризиків невиплати авансових або періодичних платежів від експортера.
Факт видачі заявнику свідчить про його достатньої фінансової стійкості, що зменшує можливі ризики по невиплаті коштів бенефіціару.
Фінансові структури відповідально підходять до оцінки заявників, що сприяє наданню послуг найнадійнішим і платоспроможним учасникам фінансового ринку.
Для чого потрібна банківська гарантія в торгах
44-ФЗ регламентує, що вона служить одним із способів забезпечення зобов'язань учасника закупівлі в торгах.
Забезпечення виконання держконтракту для переможця конкурсу здійснюється за допомогою банківської гарантії. Для учасника - це найвигідніший і розумний спосіб заощадити гроші.
Витрати на послугу складають не більше 2% від суми, яку гарант готовий компенсувати бенефіціару, що робить даний інструмент найбільш ефективним.
При укладанні договору
44-ФЗ вимагає від учасника торгів надати забезпечення виконання контракту при реалізації закупівлі.
Без наявності банківської гарантії існує ряд обмежень для замовників:
Дізнайтеся про вклади в Альфа банку, далі.
Тендерна є офіційним документом, який видається гарантом в якості підтвердження виплати певної суми грошей замовнику в разі невиконання фінансових зобов'язань виконавцем.
Вона дозволить отримати гроші замовнику в наступних випадках:
- виконавець відкликав заявку або змінив її умови після закінчення терміну;
- після перемоги в тендері виконавець відмовився укладати договір;
- вже після підписання контракту виконавець не виконує взяті на себе зобов'язання.
Також покриває витрати, пов'язані з організацією проведення нового тендера, адже замовник несе збитки і втрачає прибуток через невиконання зобов'язань виконавцем.
За допомогою даної послуги брати участь в тендерах можуть не тільки великі учасники фінансового ринку, а й порівняно молоді і невеликі компанії.
В будівництві
Необхідність в застосуванні послуги може виникнути у підрядних і будівельних компаній, що бажають забезпечити виконання будівельних робіт виконавцем без фінансових ризиків.
У будівництві між замовниками та виконавцями застосовуються комерційні контракти. Всі вимоги, які регламентуються по 44-ФЗ, застосовні.
Замовник має право самостійно надати список банків, гарантії яких він прийме в якості підтвердження того, що всі зобов'язання будуть здійснені виконавцем.
При цьому обрана фінансова структура повинна входити до переліку, затвердженого Мінфіном.
Зразок типової форми можна завантажити тут. У разі необхідності, даний документ можливо відредагувати відповідно до визначених умовами.
Даний зразок складений відповідно до норм чинного законодавства та допоможе реалізувати захист прав та інтересів кожної зі сторін, адже в ньому містяться всі необхідні правові нюанси.
Розглянемо типи більш докладно:
- Умовна і безумовна
При безумовному типі грошові кошти видаються вигодонабувачу на першу вимогу, без надання документації.
При умовному гарант повинен виплатити суму грошових коштів, але тільки після підтвердження від бенефіціара про невиплату боргу принципалом.
- Безвідклична і відклична
- Перша - найнадійніша. Банк не може відмовити бенефіціару у виплаті коштів.
- Друга протилежна першій і не користується особливою популярністю.
- Забезпечена і незабезпечена
У першому випадку мається на увазі забезпечення (наприклад, у вигляді застави), у другому - немає.
- виконання - якщо принципал не може здійснити платіж бенефіціару, за нього це робить банк;
- платежу - для випадків несплати за поставлені товари та надані послуги;
- тендерна - для бажаючих взяти участь у тендері (передбачена для покриття ризиків організатору);
- повернення авансового платежу - фінансова структура повертає покупцеві аванс в разі, якщо продавець не виконав умови договору.
Документ повинен містити в собі наступні пункти:
Термін дії
44-ФЗ «Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб» говорить, що термін видається гарантії повинен перевищувати дію основного договору між контрагентами не менше, ніж на один календарний місяць.
Максимальний термін дії банківського продукту обмежений лише умовами самої фінансово-кредитної організації. Учасники мають право вибрати найбільш прийнятну для них варіант, виходячи з доцільності конкретно взятих термінів.
як скласти
Договір в більшості випадків надається гарантом угоди.
Фінансово-кредитна організація розміщує на своєму офіційному сайті бланк, який заповнюється і підписується сторонами процесу після затвердження заявки принципала на отримання продукту.
Якщо ж фінансова структура надає можливість зміни типової форми і внесення туди відповідних нормативних пунктів, що відображають регулювання правовідносин між сторонами процесу, слід скористатися типовим бланком, представленим в розділі «Зразок».
Слід враховувати деякі нюанси:
- У документі може міститися запис про порядок і правила регресної вимоги до боржника. Таким чином, банк зможе повністю забезпечити себе від шахрайських дій з боку принципала.
- В обов'язковому порядку повинна бути запис про правила виплати грошових коштів бенефіціару. У разі відсутності, порушення термінів виплати буде важко заперечити в суді.
- Бажано описати порядок надання документів бенефіціаром для отримання виплати, щоб уникнути можливих проблем.
Банківська гарантія є зручним способом забезпечити виконання фінансових зобов'язань перед третіми особами.
Для оформлення необхідно вибрати банківську структуру, що відповідає вимогам Мінфіну і включену до відповідного переліку.
Відповідь за вкладами в рублях в Ощадбанку, за посиланням.
Документ повинен складатися в письмовому вигляді і містити в собі необхідні положення, що регулюють інтереси сторін.