Кредитні карти мають велику популярність. Кожен банк вважає належним випустити картку під своїм брендом. Зараз можна знайти більше сотні пропозицій по кредитних картах тих чи інших банківських організацій. Але в цій статті спробуємо визначити, яка найвигідніша кредитна карта. На що варто звернути увагу при оформленні договору про кредитці і як використовувати карткові продукти, отримуючи максимальні переваги.
На що варто звернути увагу?
Щоб визначити кращі кредитні карти, необхідно порівняти всі основні умови за договором. А також звернути увагу і на можливі приховані комісії. Основними параметрами для кредитної картки є:
- Процентна ставка. За користування кредитними коштами необхідно платити відсотки банку. Відсотки можуть нараховуватися за витрати за безготівковим розрахунком і за зняття готівкових коштів. Чим менше процентна ставка, тим вигідніше використовувати кредитку.
- Вартість обслуговування. Є пропозиції, де за певних умов не потрібно платити за обслуговування, є ж, навпаки, з високою вартістю комісії за використання картки.
- Пільговий період. Залежно від цілей кредитування важливо визначитися і з умовами за пільговим погашення заборгованості. Пільговий період може поширюватися тільки на безготівковий розрахунок, а може, в тому числі і на зняття готівки.
- Комісії. Часто за зняття готівки або поповнення грошей через банкомати передбачена додаткова комісія, яка може зробити договір про карту невигідним у використанні.
- Бонуси та акції. Гроші за кредитною карткою можна не тільки витрачати, а й заробляти на власних витратах. Це можливо завдяки послузі Кешбек.
Для початку, перед тим як визначитися, яку кредитну карту краще оформити, розглянемо докладніше всі основні аспекти для кредитних карток.
Процентна ставка
Середня пропозиція по процентній ставці з числа самих вигідних кредитних карт становить близько 25%. Є банківські організації, які значно перевищують цей поріг, є і компанії з пропозиціями дешевше.
Варто звертати увагу на процентну ставку тільки в тому випадку, якщо ви плануєте не погашати заборгованість протягом пільгового періоду, а оплачувати борг по кредитці мінімальними щомісячними платежами.
Процентна ставка буде безпосередньо впливати на суму переплати по картковому продукту. Тому недоцільно оформляти кредитку з хорошим Кешбек, але великими відсотками за умови, що погашення буде проводитися мінімальними платежами.
вартість обслуговування
Визначити, яка кредитна карта найвигідніша, можна і по вартості обслуговування. Середнім пропозицією є 900 рублів на рік. Є вигідні умови з безкоштовним обслуговуванням або з умовно безкоштовним.
Деякі банківські організації в Росії позиціонують свої карткові продукти як кредитки без щорічної плати за ведення рахунку. Насправді це не завжди так. І комісія за обслуговування може бути скасовано у разі виконання низки умов.
Наприклад, якщо сума витрат за розрахунковий період перевищить певний, встановлений умовами договору ліміт, припустимо, в 15 000 рублів. А за ті місяці, коли сума витрат буде менше, може стягуватися комісія.
Пільговий період
Всі пропозиції, в якому б банку ви не оформляли кредитування за картковим продуктом, мають як частину своїх умов пільговий період для погашення. Як правило, він становить до 50 днів.
Є й вигідні пропозиції з періодом в 100 днів, який поширюється і на готівковий розрахунок. До конкретних прикладів звернемося трохи пізніше, коли будемо визначати, яка краща кредитна карта є на даний момент, склавши певний топ найкращих пропозицій.
Комісії можуть стягуватися багато і часто. Це може бути основний заробіток банківської компанії через кредитку. Наприклад, банк може утримати одноразовий відсоток, якщо ви будете знімати кошти.
Також деякі банки можуть брати комісії, якщо ви вносите готівку на карту, оплачуючи щомісячний платіж, навіть якщо ця оплата здійснюється через банкомат або касу вашої банківської організації.
До цього розділу можна віднести неустойки і штрафи за прострочену заборгованість. При цьому крім нарахування щоденних відсотків на суму простроченого боргу, можливий ще й одноразовий штраф.
І якщо метою використання кредитки є зняття готівки, то варто звернути увагу на найвигідніші кредитні карти для зняття готівки з нашого рейтингу популярних кредитних карт.
Кешбек і бонуси
Кращі пропозиції банків мають на увазі під собою винагороди в розмірі 30% від суми витрат. Вигідно користуватися картками, де за покупки нараховують милі, для тих, хто часто подорожує.
Потрібна низька процентна ставка
Сбербанк - Gold
Один з найпопулярніших банків в Росії представлений в нашому рейтингу картками Visa Gold і Master Card Gold.
Процентна ставка по даному продукту становить всього 23,9%, поширюється як на зняття готівки, так і на безготівковий розрахунок. При цьому за обслуговування картки не стягується комісія.
А ось при спробі зняти готівку з карткового рахунку буде списано відсоток в розмірі 3% від суми, але не менше ніж 390 рублів. Тому кредиткою вигідно користуватися, саме оплачуючи товари і послуги.
Пільговий період по кредиту досягає 50 днів, але тільки на безнал. Також варто відзначити якісну систему бонусів у вигляді популярної програми «Спасибі від Ощадбанку». Компанія має широку мережу партнерів, і винагорода може досягати до 20%.
Россельхозбанк - «Амурський тигр»
Ця компанія має одне з кращих пропозицій, яке носить назву «Амурський тигр». Щорічні відсотки за користування кредитними коштами - 23,9%. А вартість буде 700 рублів на рік.
Вносити гроші можна безкоштовно, а знімати з комісією в 3,9%, але не менше 350 рублів. Ця кредитка підійде для тих, хто не байдужий до навколишнього середовища. Тому що частину свого прибутку компанія буде перераховувати до фонду підтримки амурських тигрів.
Які картки вигідні за вартістю обслуговування?
Де представлені найбільш вигідні умови по пільговому періоду?
Для деяких позичальників важливими є хороші умови по пільговому періоду. У наш рейтинг потрапила карта Райффайзенбанку «110 днів». Банк надає можливість внести заборгованість протягом 110 днів без сплати відсотків за безготівковий розрахунок. Це один з найбільш тривалих грейс-періодів.
Крім цього, кредиткою можна користуватися без плати за річне обслуговування. Необхідною умовою буде сума витрат по кредиту не менше ніж 8 000 рублів на місяць. Також представлена хороша мережа торгових партнерів, де Кешбек досягає 30%.
Відсоткова ставка досить висока - від 29%. При цьому, щоб отримати кошти готівкою, доведеться заплатити комісію 3% при 300 рублях мінімального платежу.
Яка кредитка дозволить вигідно знімати готівку?
Найпопулярнішим пропозицією в цьому напрямку є кредитна карта Альфа-Банку «100 днів без відсотків». Її вигода полягає в тому, що можна переводити гроші в готівку і не платити відсотки.
Альфа-Банк дає можливість зняти без комісії 50 000 рублів, які можна повернути протягом 100 днів. Потім є можливість повторити операцію, пільговий період відновиться. Обслуговування кредитки обійдеться в 1 190 рублів. А процентна ставка - 23,9%.
Карти з Кешбек і бонусами
У завершальній стадії найкращих пропозицій хотілося б відзначити ще кілька продуктів. Компанія Тінькофф, яка представлена відразу двома кредитними продуктами: «Платинум» і S7 Airlines.
Щорічна ставка близько 29% на безготівку і від 30 до 50% за готівку. Обслуговування 590 рублів. Знімати гроші можна за 2,9%. Мінімальна комісія 290 рублів.
Для тих, хто часто подорожує, підійде кредитка «Аерлайнс». Якщо за перші 3 місяці загальна сума витрат перевищить 250 000 рублів, то банк подарує 18 000 миль. В іншому бонуси розподіляються наступним чином:
- 1,5 милі за 60 рублів на купівлі будь-яких товарів;
- 3 милі при покупці через сайт компанії S7;
- 18 миль за 60 рублів за спеціальними пропозиціями торгових партнерів.
В іншому тарифікація ідентична попередньому продукту від Тінькофф «Платинум». За винятком того, що за зняття грошей встановлена одноразова комісія, яка складає 390 рублів.
Таким чином, щоб правильно користуватися кредиткою, необхідно заздалегідь визначитися, для яких цілей вона потрібна. Вибравши основний пріоритет, можна заощадити гроші і навіть отримати прибуток, зробивши співпрацю з банком комфортним і зручним для себе.