Надання посередницьких послуг при прийомі платежів
Доброго дня. Питання наступний. Є компанії який здійснюють прийом платежів від населення через різні платіжні системи, наприклад: термінали прийому платежів, електронні гаманці, на користь інших компаній - постачальників послуг або товарів. Є необхідність стати проміжною ланкою в даній системі взаєморозрахунків. Тобто платежі прийняті платіжними системами йдуть на рахунок посередника, а той в свою чергу переводить гроші самостійно компанії постачальника послуг. В кінці місяця посередник виставляє рахунок на оплату своїх послуг. При цьому посередник надає деякі послуги компанії постачальника послуг або товарів. Чи необхідно мати будь-які дозволи, ліцензії для здійснення даних посередницьких послуг і як це називається?
Відповіді юристів (2)
Здрастуйте, Олександре! Ваше питання прийнятий в роботу. Для підготовки відповіді буде потрібно якийсь час.
Тобто платежі прийняті платіжними системами йдуть на рахунок посередника, а той в свою чергу переводить гроші самостійно компанії постачальника послуг. В кінці місяця посередник виставляє рахунок на оплату своїх послуг.
Олександр
Перш за все хотілося б відзначити, що сама по собі законність подібної схеми викликає сумніви. Платник спочатку платить за послугу конкретного постачальника, на рахунок якого гроші від оператора і мають надійти, але ніяк не на рахунок третіх осіб.
16. По спеціальному банківському рахунку платіжного агента можуть здійснюватися такі операції:
1) зарахування прийнятих від фізичних осіб готівкових коштів;
2) зарахування грошових коштів, списаних з іншого спеціального банківського рахунку платіжного агента;
3) списання грошових коштів на спеціальний банківський рахунок платіжного агента або постачальника;
4) списання грошових коштів на банківські рахунки.
17. Здійснення інших операцій за спеціальним банківського рахунку платіжного агента не допускається.
Також слід звернути увагу, що:
19. По спеціальному банківському рахунку постачальника можуть здійснюватися операції:
1) зарахування грошових коштів, списаних з спеціального банківського рахунку платіжного агента;
2) списання грошових коштів на банківські рахунки.
Сам платіжний агент як бачите може перерахувати кошти тільки на рахунок постачальника, а постачальник може прийняти грошові кошти тільки зі спеціального банківського рахунку агента.
ФЗ «Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами» передбачає наявність оператора і платіжного субагента. Щоб схема була законною, Ви повинні бути або першим, або другим. Якось доповнити цю схему Постачальник - оператор з прийому платежів - платіжний субагент не можна.
При цьому оператор з прийому платежів повинен встати на облік в Росфінмоніторинг:
Таким чином, повторюся, Ви повинні бути або оператором, або субагентом.
Шукаєте відповідь?
Запитати юриста простіше!
Задайте питання нашим юристам - це набагато швидше, ніж шукати рішення.