Лізинг для юридичних осіб
Лізинг (довгострокова фінансова оренда) являє собою угоду, в ході якої об'єкт лізингу видається одержувачу в довгострокову оплачувану оренду з можливістю подальшого викупу.
Для юридичних осіб ця послуга має деякі особливості. Наприклад, купуючи в лізинг автомобіль, у юридичної особи з'являється можливість постанови його на балансовий облік в якості основного засобу. Також юридичні особи мають право списувати паливно-паливні суміші, запчастини та інші витратні матеріали, які перебувають в лізинг. У випадку ж з лізингом для фізичних осіб цими моментами переважно займається компанія, яка видала лізинг.
Схема лізингової угоди
Найчастіше предметом лізингу є транспортні засоби. Також в лізинг можуть бути взяті різноманітні неспоживна речі, за винятком земельних ділянок.
Лізинг для фізичних та юридичних осіб: чи є різниця?
На сьогоднішній день можливість отримання лізингу є як у фізичних, так і у юридичних осіб. Головне, щоб вони не були підприємцями. Загальна ж схема отримання лізингу для них залишається однаковою і виглядає наступним чином.
Порівняння параметрів кредиту та лізингу
Клієнт хоче придбати автомобіль, але грошей на таку покупку у нього немає. Він звертається в компанію, яка надає послуги лізингу. Розповідає представнику компанії, яке саме транспортний засіб йому хотілося б придбати, і показує необхідні документи.
Пакет документів для отримання лізингу, на відміну від звичайного кредиту, мінімальний. Зазвичай потрібно надати лише паспорт, заяву, водійське посвідчення і документ, що підтверджує держреєстрацію юридичної особи.
Сбербанк лізинг для юр. осіб
Між лізинговою компанією і клієнтом укладається договір. З моменту підписання договору клієнт стає лізингоодержувачем.
Після підписання договору предмет лізингу переходить у користування юридичної особи. Ключовим тут є слово «користування». Лізингодавець як і раніше залишається єдиним законним власником транспортного засобу. Витрати на поточне обслуговування предмета лізингу бере на себе лізингодавець. За фактом же їх оплачує одержувач лізингу, тому що всі ці витрати включаються в регулярні платежі.
У більшості випадків платежі по лізингу менше, ніж виплати за звичайним фінансовим кредитом. Зменшення розміру платежів по лізингу стає можливим завдяки відрахуванню т.зв. залишкової вартості.
У лізингу під залишковою вартістю розуміється викупна ціна автомобіля, яку потрібно буде заплатити юридичній особі на завершення терміну дії договору лізингу для отримання транспортного засобу в свою власність. При бажанні він, звичайно ж, може не викуповувати предмет лізингу. Порядок дій в такій ситуації обговорюється окремо і затверджується договором.
На розмір платежів в деякій мірі впливає відсутність / наявність початкового внеску і його величина. Чим більше одержувач лізингу заплатить на самому початку, тим менше грошей йому доведеться перераховувати щомісяця - арифметика проста.
Протягом терміну дії договору лізингу (зазвичай він полягає на 1-5 років) юридична особа має право користуватися автомобілем. Потрібно лише регулярно перераховувати платежі, а ближче до завершення контракту прийняти рішення: повертати предмет лізингу або ж викупити його в свою власність.
Взаємний, двосторонньо зобов'язує, консенсуальної, відшкодувальний, терміновий
Лізингодавець (часто в особі лізингових компаній) - фізична або юридична особа, яка за рахунок залучених та (або) власних коштів набуває в ході реалізації договору лізингу у власність майно і надає його як предмет лізингу лізингоодержувачу за певну плату, на певний термін, на визначених умовах у тимчасове володіння і користування з переходом або без переходу до лізингоодержувача права власності на предмет лізингу.
Лізингоодержувач - фіз. або юр. особа, яка відповідно до договору лізингу зобов'язана прийняти предмет лізингу за певну плату, на певний термін і на певних умовах у тимчасове володіння і користування відповідно до договору лізингу.
Виступаючий на боці орендаря або орендодавця суб'єктом лізингових відносин продавець - фіз. або юр. особа, яка відповідно до договору купівлі-продажу з лізингодавцем продає лізингодавцю в обумовлений термін майно, що є предметом лізингу
Види автолізингу для юридичних осіб
Автолізинг для юридичних осіб видається за двома основними схемами, а саме:
- з переходом права власності на предмет лізингу. По завершенню терміну лізингу клієнт має можливість стати повноправним власником транспортного засобу, викупивши його за залишковою вартістю;
- без переходу прав власності. По завершенню контракту транспортний засіб можна повернути лізинговій компанії, вибравши замість нього іншого і підписавши нову угоду.
Переваги лізингу для юридичних осіб перед звичайним кредитом
Переваги та недоліки різних видів лізингу
Лізинг для юридичних осіб має безліч переваг.
По-перше, власником автомобіля залишається лізингова компанія. Завдяки цьому юридична особа звільняється від заходів, пов'язаних з реєстрацією та веденням автомобільного господарства. Фізичні особи, поряд з цим, можуть офіційно не бути власником транспортного засобу, але мати всі права для його експлуатації.
По-друге, при оформленні лізингу, як юридичним, так і фізичним особам не просто даються в борг гроші на придбання бажаного транспортного засобу, а надається цілий комплекс сервісних послуг, супутніх купівлі предмета лізингу.
Наприклад, багато компаній самостійно займаються адмініструванням гарантійних і страхових ситуацій, організовують технічне обслуговування і надають допомогу на дорогах, пропонують своїм клієнтам цілодобову підтримку і т.д.
По-третє, при оформленні лізингу юридичні особи можуть уникнути необхідності здійснення авансового внеску. Таку можливість надають багато лізингових компаній. У випадку ж з покупкою транспортного засобу в кредит, перший внесок в переважній більшості випадків є обов'язковим.
По-четверте, лізинг оформлюється за набагато коротший час, якщо порівнювати з тим же стандартним автокредитуванням.
По-п'яте, юридична особа позбавляється від необхідності збору безлічі документів і довідок, як у випадку зі звичайним кредитом.
Порівняльна таблиця лізингу і кредиту
Лізинг для юридичних осіб в питаннях і відповідях
Проаналізувавши основні питання юридичних осіб про лізинг, був складений наступний перелік в зручній формі.
Хто несе витрати, супутні оформлення автомобіля в лізинг?
Оплату витрат, пов'язаних з реєстрацією транспортного засобу і його подальшим страхуванням, бере на себе лізингова компанія.
Хто платить за переоформлення автомобіля після завершення терміну договору?
В даному відношенні кожна лізингова компанія диктує свої умови. Цей момент відбивається в договорі і обговорюється з самого початку.
Які відсотки вигідніше: по кредиту або в лізинг?
Лізинг дозволяє юридичним особам купувати транспортні засоби з нульовим початковим внеском і під нульовий відсоток. При бажанні клієнт може зробити авансовий платіж, зменшивши таким чином розмір регулярних відрахувань.
Яку страховку потрібно оформляти на лізинговий автомобіль?
Клієнт повинен придбати повне КАСКО і оформити ОСАГО. У випадку з лізингом юридична особа звільняється від необхідності оформлення страховки від нещасних випадків і покупки полісу страхування життя. У разі ж зі звичайним автокредитом згадані раніше страхові продукти купуються обов'язково.
Чи може лізингодавець вилучити предмет лізингу?
Відповідно до чинного законодавства, за лізингодавцем залишається право відкликання предмета лізингу в судовому порядку в разі порушення клієнтом умов договору.
На практиці до судових розглядів доходить вкрай рідко. Цьому передують численні переговори, спрямовані на врегулювання заборгованостей. Як правило, лізингові компанії надають юридичним особам відстрочки і можливість реструктуризації заборгованості. У більшості ситуацій сторонам вдається досягти мирної домовленості.
Лізинговим компаніям просто невигідно повертати предмети лізингу для їх подальшого продажу, тому що подібні перепродажу є збитковими.
Лізинг для юридичних ліц.jpg
На що звертати увагу при укладанні договору лізингу?
Форма лізингового договору визначається компанією на свій розсуд. Договір не повинен мати розбіжностей з чинним законодавством. У ньому повинні повною мірою відображатися всі домовленості, досягнуті сторонами на момент підписання контракту.
В першу чергу потрібно вивчити графік проведення регулярних платежів, ознайомитися з умовами страхування та можливостями внесення змін до тіло договору.
Що впливає на розмір процентної ставки по лізингу?
Процентна ставка - це переважно відокремлений визначення, що відбиває величину відсотків, нараховуються на залишок боргу. Як правило, лізингові компанії не використовують процентні ставки в їх традиційному розумінні, а застосовують визначення подорожчання, що відображає реальний розмір платежів, що вносяться клієнтом протягом терміну лізингу.
Під подорожчанням слід розуміти плату за надані послуги. Перелік послуг залишається на вибір клієнта, а безпосередньо розмір подорожчання залежить від їх собівартості.
Таким чином, лізинг для юридичних осіб не має особливих відмінностей від лізингу для фізичних осіб. Присутні незначні розбіжності, але клієнта обов'язково повідомляють про них в індивідуальному порядку.
Переваги та недоліки кредиту та лізингу для фізичних та юридичних осіб