Цей пост буде про те, як би я вклав в поточних економічних умовах один мільйон доларів. Завдання не проста, але цікава.
Таке завдання я зустрічав на тренінгах та книгах: уявіть, що у вас є один мільйон доларів. Що б ви з ним зробили? Ніколи не підходив до цього завдання серйозно, а тим більше з позиції фінансового радника (для себе).
Пошукав в інтернеті і жахнувся, які поради видають: розподілити половину на десять частин і роздати в управління FOREX трейдерів, купити нерухомість на Мальдівах, вкласти в банк і жити на відсотки. Одна порада краше іншого. Я всерйоз задумався: у мене є вільний мільйон доларів для інвестицій, куди б я вклав?
По-перше, я б визначився з метою. Зробимо гіпотезу, що у мене вже все є для життя, і я хочу саме інвестувати гроші. Моя мета - заробити максимум при мінімумі ризику, а також відкрити додатковий бізнес, яким мені було б цікаво займатися. Жити я залишаюся в Росії, так що зарубіжну нерухомість я не буду розглядати.
І тільки другим кроком я починаю підбирати фінансові інструменти. У мене є 65 000 000 рублів:
Мій варіант вкладення мільйона доларів
Нерухомість (13 000 000 рублів, частка 20%):
- 3 квартири в Пермі на стадії будівництва від трьох різних забудовників (7 500 000 рублів);
- Комерційна нерухомість - приміщення вільного призначення (5 500 000 рублів).
Причина: в портфелі повинен бути надійний актив, який залишиться у мене за будь-яких економічних обставин. Ця нерухомість повинна бути в моєму місті, так як поточна економічна і політична ситуація не сприяє «далеким» інвестицій в нерухомість. Зарубіжну нерухомість я б розглядав тільки в разі, якби була необхідність переїзду в певну країну або там би планувалося навчання дітей.
Бізнес (15 000 000 рублів; частка 23,07%):
- Бізнес в сфері освіти: фінансова грамотність, бізнес-тренінги (3 000 000 рублів);
- Бізнес в сфері невеликого виробництва будівельних матеріалів (7 000 000 рублів);
- Бізнес в сфері спорту та активного життя (5 000 000 рублів).
Страхові та пенсійні програми (12 200 000 рублів, частка 18,77%):
- Англійська метод інвестування Unit-Linked (7 500 000 рублів);
- Комбінований страховий продукт від NWL (4 700 000 рублів).
Причина: я не сподіваюся на державну пенсію, тому що вона буде дуже мала. У мене є усвідомлення, що про пенсію потрібно подбати самому, тому я б підібрав надійний спосіб інвестування, який вже понад сорок років використовується пенсіонерами розвинених країн. Також я усвідомлюю свою смертність і ймовірність травми або хвороби, тому у мене в портфелі обов'язково буде страховий продукт від надежнейшей зарубіжної компанії. Дуже важливо, що продукт від NWL буде поєднувати в собі і страховку і спадкову складову (в разі моєї ранньої смерті буде сформовано пристойну спадщину).
Резервний фонд (840 000, частка 1,3%):
- Рахунок в російському банку з ТОП-20 (840 000 рублів).
Причина: завжди повинні бути під рукою гроші на поточні потреби, якщо з поточним доходом піде щось не так. Я б вибрав надійний банк з ТОП-20 з щомісячним нарахуванням відсотків за вкладом. Суми в 840 000 рублей вистачило б на півроку повноцінного життя моєї сім'ї.
Ребалансіруемий портфель на фондовій біржі (18 960 000 рублей, частка 29,17%):
- 7-10 акцій на фондовій біржі ММВБ (4 740 000 рублів);
- Корпоративний облігації на ММВБ (4 740 000 рублів);
- ETF-золота через американського брокера (4 740 000 рублів);
- ETF-нерухомості через американського брокера (4 740 000 рублів).
Причина: я знаю, яку дохідність може дати портфель з щорічної балансуванням. Я знайомий з «портфелем Лежебоки» і з його модифікованою версією, де в складі є ETF. Ребалансіруемий портфель може дати хорошу прибутковість на довгострокових інтервалах. На відміну від Unit-Linked (всередині там теж будуть ETF) портфель на фондовій біржі більш ліквідний інструмент: в разі потреби я зможу швидко отримати кошти без всяких штрафних санкцій.
Стартапи (5 000 000 рублів, частка 7,69%):
- Вкладення в стартапи (5 000 000 рублів).
Причина: у мене був стартап, з яким я був резидентом Бізнес-інкубатора в Татарстані, тобто я непогано розбираюся в цій кухні зсередини. Також у мене є бажання, щоб наша країна розвивалася в сфері IT та інновацій, а без стартапів тут нікуди. Проте - це дуже ризикований клас активу, в нього не слід інвестувати понад 10% свого портфеля. Якщо інвестор далекий від стартапів і інновацій, то взагалі не рекомендую розглядати цей варіант.
Отриманий портфель диверсифікований по об'єктах інвестицій (різні класи інструментів) і валют (близько 1/3 портфеля вкладено в валютні інструменти). Він не дуже громіздкий і піддається управлінню. Портфель вкрай надійний, навіть в разі форс-мажорних ситуацій (війна, катаклізми) залишаться активи, які будуть приносити дохід.
Основна помилка російських інвесторів (навіть з великими сумами грошей) - це вкладення коштів в один або два активи. Дуже часто люблять вкладати в бізнес (найбільш ризикований актив після стартапа) і нерухомість (дуже консервативний інструмент, на довгострокових проміжках прибутковість майже дорівнює інфляції). Історична дохідність за 100+ років показує, що самий дохідний інструмент - це акції. Акції обов'язково повинні бути присутніми в портфелі розумного інвестора. І звичайно, не потрібно вкладати всі активи в свій бізнес. Цей улюблений спосіб інвестування погубив не один мільйон російських бізнесменів. Дуже часто бувають знущання долі, коли бізнесмен збільшує вкладену суму в кілька разів, а потім обнуляється. Завжди потрібно пам'ятати про диверсифікацію і широкої доступності інвестиційних інструментів в наш час.
При формуванні портфеля чітко формулюйте мети інвестування з урахуванням вашого віку і ставлення до ризику. Чим далі цілі - тим більш ризиковані інструменти можна вибирати. Інструменти повинні бути в валюті, яка піде на ціль. Чим старше інвестор - тим більш консервативним повинен бути портфель. І звичайно, просадки по портфелю не повинні турбувати вашу нервову систему, тому вибирається таке співвідношення активів, що дозволить вам спокійно спати навіть при штурмі на фінансових ринках. І найголовніше, завжди інвестуйте тільки в той інструмент, який вам на сто відсотків зрозумілий. Також рекомендую мати в портфелі не тільки російські активи, а й зарубіжні. Важливо враховувати не тільки ризики окремих інструментів, а й системні і валютні ризики. Їх зниження можливе тільки в тому випадку, якщо в портфелі інвестора присутні активи, номіновані в іноземній валюті.
А який портфель на мільйон доларів склали б Ви?