Що таке кредитний договір іпотеки в Ощадбанку?
Кредитний договір по іпотеці Ощадбанку складається у двох примірниках і підписується обома сторонами.
У ньому міститься інформація про кредитора і позичальника, об'єкт нерухомості, права і обов'язки сторін та багато іншого.
Вступає він в силу з моменту його підписання, якщо інше не передбачено законом.
Хто складає?
Його складають фахівці Ощадбанку. Він носить типовий характер і однаковий для всіх позичальників. Якщо вас не влаштує якийсь конкретний пункт, то можете звернути на це увагу кредитного фахівця.
Якщо таке можливо, він передасть інформацію юристам для перегляду умов кредитування. Однак в більшості випадків ваше звернення залишиться без відповіді.
Сторони договору
Відповідно до російського законодавства, однією стороною угоди з банком є кредитор, а інший позичальник. Однак позичальник також може залучити до трьох поручителів, які також є сторонами договору.
Проте, основна відповідальність за забезпечення позики лежить безпосередньо на титульному позичальника. Також є созаемщик. Це чоловік або дружина позичальника. Созаемщиком стають за замовчуванням без попередньої згоди.
Для банку це діючі реквізити, ІПН, найменування банку і номер відділення, а також ім'я кредитного фахівця і його підпис.
Сбербанк ставить на останній сторінці свою печатку.
Позичальник, якщо він є юридичною особою, теж повинен поставити свою печатку і вказати повні реквізити організації.
Ця вимога актуально для позичальника, співпозичальника і всіх поручителів.
В який момент відбувається укладання та підписання договору?
Моментом укладення договору називається момент його підпису. Підписанню кредитного договору по іпотеці в Ощадбанку передують збір необхідних документів і пошук відповідного об'єкту нерухомості.
У самому верху стоять дата укладення і номер договору. Також написано місце його укладення. Далі прописуються боку з урахуванням співпозичальника і поручителів.
Перший пункт іпотечного договору є предметом договору. Тут докладно описується, яка нерухомість і ким купується, за яку суму і прописується частка власних коштів. У цьому пункті повинні фігурувати площа житла, підстава, на якому воно належить позичальнику, інвентаризаційна вартість об'єкта і загальна його вартість.
У другому пункті прописуються гарантії. Так, тут вказується, що нерухомість, що купується є у власності продавця і не знаходиться в обтяження у третіх осіб.
Він може змінюватися, в залежності від способу покупки нерухомості.
Якщо застосовується материнський капітал, то продавець повинен переписати житло на покупця з накладенням обтяження до повного розрахунку.
Якщо федеральні гроші не беруть участі в угоді в якості початкового внеску, то перехід права власності настає після повного розрахунку з продавцем.
Однак гроші він може забрати тільки при пред'явленні виписки з ЕГРП.
На підставі третього пункту Сбербанк накладає обтяження на житло до повного погашення іпотечної позики.
Наступний пункт передбачає можливість відчуження нерухомого майна у клієнта в разі невиконання зобов'язань за договором. Цей пункт особливо важливий і на нього варто звернути увагу.
Варто відзначити, що при реалізації заставної квартири спочатку погашається неустойка, потім відсотки і лише потім основний борг. Якщо він не буде закритий в результаті реалізації майна, клієнт зобов'язаний внести свої кошти.
У п'ятому пункті докладно описаний порядок розрахунку між сторонами (покупець і продавець). Тобто цей пункт повідомляє, коли продавець зможе отримати свої гроші.
Далі йдуть права і обов'язки сторін. Зверніть увагу, що клієнт зобов'язаний своєчасно вносити щомісячний платіж в установленому розмірі, повідомляти про змінених персональних даних і оформляти страховку щорічно протягом усього терміну кредитування. У разі невиконання зобов'язань накладаються штрафні санкції.
Більш того, Сбербанк може зажадати дострокового погашення всієї суми заборгованості при систематичному порушенні пунктів договору. Шостий пункт ще містить інформацію про можливості внесення грошей в рахунок часткового або повного дострокового гасіння.
У сьомому пункті (відповідальність сторін) прописуються санкції при недотриманні договору.
Саме тут йдеться про можливе дострокове розірвання договору в односторонньому порядку.
Також тут прописуються санкції в разі невнесення грошей в строк і непродовження страховки.
Далі в договорі містяться додаткові умови при їх наявності та інформація, що всі суперечки, які не регламентовані договором, вирішуються в судовому порядку.
Пункти, на які потрібно звернути особливу увагу
Потрібно звернути особливу увагу на пункти, які стосуються можливості дострокового гасіння.
Деякі кредитні програми припускають наявність мораторію на дострокове гасіння.
Воно передбачає неможливість дострокового погашення позики протягом певного времені.Также тут може міститися інформація про стягування комісії, так як банк втрачає гроші, коли ви гасіть кредит достроково.
Ще важлива інформація написана в штрафні санкції. Іноді банк неправомірно стягує штрафи за дії, які не прописані в договорі. Наприклад, в зв'язку з тим, що гроші не були списані в дату погашення, вам можуть нарахувати штрафи.
Однак домагайтеся повернення сплачених штрафів і виправлення кредитної історії, прописуйте це в претензії до банку.
Великі проблеми виникають при погашенні позики.
Іноді є пункт про можливість перепродажу заставної стороннім організаціям.
В цьому випадку вам буде складно повернути її зняти обтяження з майна. При наявності такого пункту вимагайте його видалення або звертайтеся в інший банк.
Розірвання та припинення дії договору
Клієнт не може розірвати договір в односторонньому порядку. Такий привілей є тільки у банку при систематичному порушенні умов кредитування. Зате клієнт може достроково припинити дію договору при повному розрахунку з Ощадбанком раніше призначеного терміну.
При достроковому погашенні укладається додаткова угода, де прописується сума, яку ви вносите.
Якщо вона є неповною. Те вам видається новий графік гасіння, де сума планового платежу менше. На кожне часткове дострокове гасіння складається нове додаткову угоду.
При повному достроковому гасінні видається довідка про відсутність боргу і заповнюється заява на повернення застави для зняття обтяження з нерухомості.
Договір іпотеки з Ощадбанком є всеосяжним і взаємовигідним для клієнта і банку. Якщо повністю дотримуватися його умови, то санкції застосовуватися не будуть. Однак трапляється, що помилки виникають з боку банку. Санкції для нього не прописані, тому ви зобов'язані будете пробачити можливі помилки.
При вимозі включити в пункт про відповідальність сторін матеріальні санкції для Ощадбанку ви отримаєте відмову. Умови кредитування змінюються дуже складно і відбувається цей процес досить довго.
Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!