3. КРЕДИТНІ ГРОШІ. СУТНІСТЬ БАНКНОТИ І ЗАКОНОМІРНОСТІ банкнотного обігу
3.1 Кредитні гроші
Більш твердої і надійної виявилася грунт у кредитних грошей - представників вартості, що створюються на базі кредиту, за визначенням зобов'язаних своїм походженням кредиту і кредитних операцій. Як відзначають економісти, кредитні гроші - збірне поняття. І, дійсно, кредитні гроші поділяються на дві групи:
1) небанківські кредитні гроші виникають головним чином на основі комерційного кредиту - векселя небанківських організацій (вид безготівкових грошей);
2) банківські кредитні гроші виникають на базі банківського кредиту: банкнота (вид готівки), депозит до запитання (депозитні, безготівкові гроші), чек (вид безготівкових грошей), електронні гроші (поки зародковий вигляд готівки).
Перша різновид кредитних грошей - вексель - письмове абстрактне і безперечне зобов'язання позичальника про сплату певної суми кредиторові після закінчення зазначеного у векселі терміну.
Як засіб оформлення комерційного кредиту у вигляді боргових зобов'язань при купівлі-продажу товарів комерційні векселі є за висловом К. Маркса, торгові гроші. Поряд з державними паперовими грошима в такий же паперовій формі векселя починають заміщати металеві гроші, оскільки до настання терміну платежу можуть звертатися як купівельний і платіжний засоби на підставі передавального напису (індосаменту), а при настанні терміну нерідко можуть погашатися шляхом взаємної заліку вексельних зобов'язань, особливо при міжнародних розрахунках.
Однак, незважаючи на солідне забезпечення комерційних векселів у вигляді товарів (якщо абстрагуватися від випуску дружніх, бронзових векселів у порівнянні з паперовими грошима, сфера їх використання обмежена Паперові гроші випускалися державою, мали громадську (загальне визнання. Тому практично не було меж їх застосування у внутрішньому обороті: на всій території, в часі, між усіма учасниками обороту за номіналом (достоїнству) паперів, гарантіями. за всіма цими параметрами, перш за все по відсутності загальної звертається мости, будучи свого роду приватними грошима, комерційні векселі на багато порядків поступалися паперовим грошам, зате як зазначалося, вигідно відрізнялися забезпеченням.
Подолати це протиріччя дозволило розвиток банківської справи, яка зародилася ще в глибоку давнину, але став набирати силу лише з виникненням капіталізму.
Приблизно з XVII століття банки стали творцями нових, більш досконалих видів кредитних грошей, еволюція яких триває досі. Перші банківські кредитні гроші - банкноти - виписуються банками прості векселі замість врахованих або прийнятих в заставу приватних комерційних векселів. Не відразу вони стали грошима, тобто засобом обміну. Спочатку банкнота - той же вексель, що випускається банком, причому простий - боргова розписка банку про прийняття на збереження вкладу грошей - золотих і срібних монет.
Зі зміцненням і розвитком банків їхні боргові зобов'язання - банкноти - почали використовуватися як платіжні засоби, стали звертатися, отримали громадське визнання. Це дозволило вже не засвідчувати банкнотами вклади, а, навпаки, видавати ними кредити, причому під комерційні векселі; звідси повне їх товарне забезпечення. Разом з тим придбання банкнотами статусу грошей (платіжних засобів) зобов'язувало банки в будь-який момент обміняти їх на гроші (монети) або білети державної скарбниці, коли останні ще були знаками золота. Це обмежувало розмір кредиту, створювало основу для регулювання ліквідності банків.
Таким чином, банкнота перейняла від паперових грошей їх перевага - властивість загальної зверненнями (значить, і зняття всіх обмежень), що підкріплюється ліцензуванням діяльності банків як публічних інститутів, а згодом і юрисдикцією держави, що монополізував в особі центрального (емісійного) банку випуск банкнот. На відміну від паперових грошей (паперових знаків повноцінних грошей) банкнота - їх кредитний знак (документ, зобов'язання) мала подвійне забезпечення: вексельний і золоте, що сприяло саморегулювання банкнотного обігу згідно з потребами товарообігу. При збільшенні товарообігу зростав випуск комерційних векселів, а значить, обсяг обліку в банках, і навпаки. Розширення банкнотного звернення обмежувалося можливостями комерційних банків, які визначаються їх золотими запасами. У наявності і переваги банкноти в ролі універсального платіжного і купівельного засобу в порівнянні з комерційним векселем подібно перевазі банківського кредиту над комерційним. При випуску банкнот невеликого гідності відбувалося витіснення ними золотих монет.
Однак в силу різних причин банкноти банків стали "відриватися" від товарної основи - комерційних векселів. Головна причина полягала в трансформації форм грошей: з повноцінних (реальних), що мають внутрішню вартість, в неповноцінні (замінники грошей), що не мають ніякої вартості, якщо абстрагуватися від витрат на їх друкування. В силу цього замінники грошей не могли піти в скарби як повноцінні, і при цьому постійно виникала спокуса їх збільшення для зростання прибутку банків. Стало посилюватися протиріччя, з одного боку, між величезним зростанням товарообігу, причому все більше трансформується з розвитком фондового ринку, міжнародних зв'язків, з іншого боку, обмеженістю банкнотного звернення, іншими словами, між характером і рівнем продуктивних сил і виробничими відносинами. Як наслідок цієї невідповідності, виникло протиріччя між прагненням банків збільшити кредитування відповідно до зростаючими потребами продуктивних сил і необхідністю підтримки необхідного обсягу ліквідності. Стимулювало це прагнення, як уже говорилося, бажання отримання прибутку. Задовольнити це бажання можна було за рахунок збільшення випуску банкнот врозріз з допустимими обсягами підтримки ліквідності.
Будь-які потрясіння (а історія людства багато в чому складається з них) приводили до краху банків в силу неможливості забезпечити зростаючі вимоги вкладників по вилученню депозитів. Порушувалося суспільну рівновагу. Звідси логічно випливає втручання держави в ці процеси, створення їм своєрідною надбудови банківської справи - верхнього рівня банків - центрального банку як органу державного регулювання. Іншими словами, створення центрального банку стало результатом розвитку банківської справи та державного грошово-кредитного регулювання економіки. Поступово випуск банкнот був центральним банком монополізований. У більшості країн емісійні банки сформувалися до кінця XIX століття.
Разом з тим поступово взяли гору тенденції розширення фінансування і кредитування центральним банком держави: прямо - шляхом покупки його зобов'язань або побічно - за допомогою видачі позик комерційним банкам під ці зобов'язання. Державні облігації і казначейські векселі, що випускаються для покриття державних витрат, що, як правило, не мало результатом збільшення реальних цінностей, в більшості країн до сих пір є основним видом забезпечення емісії банкнот центральними банками з усіма наслідками, що випливають звідси наслідками, наприклад з переповненням ними каналів грошового звернення і знеціненням.
Історія XX століття свідчить не тільки про поступове припинення дії золотого стандарту (тобто обміну банкнот на золото у всіх його формах) після світової економічної кризи 1929-1933 років, а й про зняття обмежень розмірів банкнотної емісії відповідно до норм золотого покриття приблизно до середини 70-х років.
Втративши зв'язок з золотом, банкноти все-таки не повністю втратили природу кредитного знака грошей, бо частина банкнотної емісії дійсно викликає потребою економічного обороту, але здійснюється через механізм кредитування держави під забезпечення його зобов'язаннями. Емісія понад цю потреби покриває бюджетний дефіцит і надлишкова для звернення Таким чином, двоїстий характер банкноти обумовлює і двоїстий характер банкнотної емісії.
Поряд з векселем і банкнотою заміна повноцінних грошей відбувалася на основі інших різновидів кредитних грошей, а також кредитних операцій, Важко в цій справі переоцінити роль безготівкових розрахунків.
Сутність подібних розрахунків полягала в перенесенні сум з одного рахунку на інший в присутності обох клієнтів, що було більш зручно, безпечно і дозволяло уникнути втрат при розрахунках монетами, подвергавшимися псування, втрачають у вазі через зношування. Це були зачатки створення грошей безготівкового обороту, а саме депозитних грошей. Спеціальні банки, які здійснювали розрахунки між своїми постійними клієнтами, отримали назву "жиробанки" (від італійського giro - коло) - XVI-XVII століття.
З подальшим розвитком кредиту і банків, які виступають як фінансові посередники, відбувається концентрація вільних грошових капіталів, заощаджень суспільства і подальше їх використання у вигляді позик.
Стає можливим використовувати вклади на основі виписуються (з XIV в.) Чеків (і нерідко їх звернення), а також жіропріказов (доручень з перерахувань грошей.) Чек - письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату готівкою або про переведення певної суми грошей певній особі . Як посередники в розрахунках банки встановлюють кореспондентські відносини, відкриваючи один у одного рахунку. На цій основі отримують подальший розвиток операції за взаємними заліків (кліринг чеків). Базою для заліку є платіжні зобов'язання і вимоги клієнтів одного банку до клієнтів інших банків. Ясно, що кожен банк не тільки отримує гроші від інших банків, а й повинен платити за зобов'язаннями своїх клієнтів. Проведення розрахунків покладається на створювані з цією метою розрахункові палати. (Перша розрахункова палата була організована в Лондоні в 1775 р) На суму взаимопогашающихся платежів скорочується потреба в грошах, необхідних для звернення.
Таким чином, завдяки посередництву комерційних банків в розрахунках поступово стало можливим проводити основну масу платежів безготівковим шляхом, за рахунок цього значно прискорювати їх, економити на витратах звернення, більш того, сприятиме створенню додаткових грошей. Останнє було викликано самої діалектикою розвитку продуктивних сил, зокрема, потребами зростання великомасштабного серійного виробництва, виникненням і постійним збільшенням фондового ринку, вивезенням капіталу, а також іншими факторами.
Інформація про роботу «Сутність грошей»
скарбів, таких, як покупка картин, драгоценнос-тей, антикваріату, намагаючись зберегти вартість знецінюються паперових грошей в умовах значної інфляції Сутність функції грошей як засобу накопичення характеризується способнос-ма впливу на грошовий обіг, збільшуючи його (коли здійснюється при-ток грошей з скарби в обіг) або зменшуючи його (коли здійснюється відтік.
збереженість і портативність). З цього часу весь товарний світ розділився на дві частини: на «товарну чернь» і особливий товар, що грає роль загального еквівалента, - гроші. Таким чином, сутність грошей полягає в тому, що це - специфічний товарний вид, з натуральною формою якого зростається суспільна функція загального еквівалента. Сутність грошей виражається в наступному: 1) гроші -.
аспектів у вивченні поняття грошей, їх сутності, основних видів, функцій. Для досягнення поставленої мети в роботі вирішувалися наступні завдання: походження та виявлення сутності грошей, розглянути функції грошей в економіці, вивчити грошовий обіг. В даній контрольній роботі мною було використано наступна література: 1. Арутюнова Г.І. Економічна теорія для студентів технічних вузів ;.