«Карта Господаря» від АТ «Россельхозбанк» сама по собі є досить хорошим пропозицією: безкоштовний перший рік обслуговування, 5% Кешбек на АЗС, 1% на всі покупки, чесний грейс до 55 днів. Однак банк вирішив ще додатково порадувати своїх майбутніх клієнтів.
Відразу вимальовується наступна схема: як можна швидше оформляємо безкоштовну карту з максимально можливим кредитним лімітом, в перший же день знімаємо в банкоматі практично весь ліміт (трохи можна залишити, якщо Ви хочете отримувати 5% Кешбек на АЗС в цей час) і кладемо його на витратно-поповнюваний внесок. За кілька днів до завершення платіжного періоду гасимо заборгованість, що утворилася і повторюємо комбінацію ще два рази.
Карта Господаря від РСХБ. плюси
1 Безкоштовний випуск чипованной кредитної картки. Обслуговування в перший рік безкоштовно, якщо ця Ваша перша карта до першого відкритого рахунку в рамках даного тарифного плану.
● MasterCard Instant Issue (діє тільки в Росії)
● MasterCard Country (діє тільки в Росії)
● VISA Instant Issue
● VISA Country
● VISA Classic / MasterCard Standard
● MasterCard Standard PayPass
На мій погляд, достатньо оформити брак картку Visa Instant Issue (її можна буде отримати відразу після схвалення кредитного ліміту, а не чекати виготовлення іменної картки). До того ж по ній можна здійснювати покупки не тільки в Росії. З другого року обслуговування картки буде коштувати 400 рублів на рік.
«Карта Господаря» кредитна, тому при подачі заявки потрібно крім паспорта захопити з собою довідку 2-ПДФО за останні півроку (на сайті, правда, вказано, що за 4 місяці) або довідку про доходи за формою банку. Для чоловіків у віці до 27 років потрібен військовий квиток або документ про відстрочку від служби в армії:
У деяких відділеннях просять пред'явити копію трудової книжки.
Розмір запитуваної кредитного ліміту краще взяти побільше, можна і 250000 рублів, банк сам уріже, якщо захоче, а може і схвалити.
На сайті «РСХБ» є форма для онлайн-замовлення карти, але вона нічого не дає, краще не втрачати час і відразу йти оформляти в відділення.
Обов'язково підкресліть, що Вам потрібна саме «Карта Господаря», а то бували випадки, коли клієнтові оформили звичайну кредитну карту, по якій немає Кешбек.
2 Бонусна програма.
«Россельхозбанк» наливає 5% каші за безготівкову оплату на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983) і 1% за все інше (включаючи комуналку і зв'язок), за винятком досить короткого списку винятків:
МСС-коди операцій, за які Кешбек Не можна лити (до списку треба ще додати 6540):
Кешбек нараховується за відсутності простроченої заборгованості (тобто якщо Ви не внесли навіть мінімальний платіж, то Кешбек не буде).
Пільговий період починається з дати, що настає за датою виникнення пільгової заборгованості, і закінчується 25 числа календарного місяця (включно), наступного за місяцем, в якому виникла пільгова заборгованість, при цьому можна повернути кредитні кошти до вищевказаної дати.
У разі, якщо 25 число календарного місяця припадає на неробочий день, платіжна дата переноситься на найближчий наступний за ним робочий день.
З огляду на, що 3 місяці можна знімати готівку без комісії, і знаючи, як користуватися пільговим періодом, маємо наступну картинку.
Чистий дохід, який Вам дарує «РСХБ»: 1972 + 1139 + 1139 = 4250 рублів.
Потім карту можна закрити, якщо Ви не збираєтеся нею користуватися, проте 5% Кешбек на АЗС і 1% на все інше само по собі хороша пропозиція для кредитної картки, тим більше, що перший рік обслуговування безкоштовний.
На наступні операції пільговий період не поширюється (відсотки починають капати відразу):
Також варто відзначити, що комісії банку (за річне обслуговування, платне смс інформування або, наприклад, запит балансу в нерідній банкоматі) є непільгову операціями.
Платне смс-інформування вартістю 59 рублів підключати сенсу немає, «РСХБ» і так інформує про кожну видаткову операцію по карті безкоштовно.
При здійсненні непільгової операції відсотки починають нараховуватися тільки на суму цієї операції, на всі інші покупки грейс-період зберігається (тобто за вчинення непільгової операції загального вильоту з Грейса не відбувається).
Процентна ставка по карті - від 23,9%, але вона, в принципі, хвилювати Вас не повинна, тому що якщо Ви плануєте користуватися кредиткою без дотримання умов пільгового періоду кредитування, то краще карту взагалі не заводити.
4 Можна самостійно встановлювати різні ліміти по карті.
5 «Карта Господаря» підтримує функцію 3D-Secure для забезпечення безпеки при інтернет-покупках. Тільки коди не приходять по смс, їх потрібно заздалегідь отримати або в банкоматі «РСХБ», або в Інтернет-офісі:
Карта Господаря від Россельхозбанка. мінуси
1 Повільність і несучасним «РСХБ».
Багато клієнтів відзначають, що «РСХБ» кілька повільний, що компетенція Маринок не на найвищому рівні, служба підтримки ніяка, інтернет-банк незручний, в загальному, в народі це банк заслужено називають «РосКолхозБанком».
2 Чи не саме зручне поповнення «Карти Господаря».
Як і з усіма кредитними картами, ніколи не можна відкладати гасіння заборгованості на останній день, гроші надходять на рахунок не миттєво, тому краще залишити запас мінімум в 5 днів, про всяк випадок.
Сервісу безкоштовного поповнення карти через С2С в «Россельхозбанк» немає.
Найшвидший спосіб поповнити карту (погасити заборгованість) - внести гроші через банкомат «РСХБ»:
Міжбанк йде довше (може і два дні, але зазвичай заборгованість гаситься на наступний день).
Тобто зарахування на рахунок відбувається не пізніше наступного робочого дня з моменту надходження на кореспондентський рахунок банку, а доступними для гасіння заборгованості гроші стають не пізніше 2-х робочих днів з моменту надходження на кореспондентський рахунок банку.
Слід враховувати, що при міжбанківський переказ краще поповнювати рахунок карти (408-й), а не позичковий рахунок (455-й).
В інтернет-банку можна подивитися номер рахунку, а ось реквізити банку (МФО, кореспондентському рахунку) там не вказані, їх потрібно дивитися на сайті для Вашого філії.
Кредитний ліміт зазвичай відновлюється на наступний робочий день після надходження коштів на картковий рахунок.
3 За детальною випискою за рахунком потрібно йти до відділення.
Дізнатися про те, скільки потрібно внести на рахунок, щоб виконати умови надання пільгового періоду, а також отримати детальну інформацію по рахунку за минулий місяць можна в виписці, яку потрібно брати безпосередньо у відділенні (банк формує її не раніше 12 числа місяця і не пізніше 15 ):
Отримувати цю саму виписку у відділенні клієнт повинен не рідше 1 разу на місяць. Такого рівня прогресу, який дозволяє надсилати виписки на електронну пошту, «РСХБ» ще не досяг:
Якщо прогулятися в відділення «РСХБ» за випискою не захотілося, суму, необхідну для внесення, щоб зберегти пільговий період, можна дізнатися в інтернет-банку через виписку по ссудному рахунком, сформувавши її за поточний місяць. Сальдо на початок місяця і буде потрібною сумою:
Деякі не ходять до відділення за випискою, а необхідну для внесення суму обчислюють самі на основі смс з сумою мінімального платежу.
Дізнатися напевно, що заборгованість за минулий звітний період погашена повністю, можна також в відділенні.
Однак активні користувачі «Карти Господаря» помітили одну особливість: якщо вносити на рахунок суму, трохи більшу, ніж потрібно для збереження пільгового періоду, то надлишок піде вже на гасіння поточної заборгованості і відобразиться в інтернет-банку без пробілу між скороченнями «осн.» І «боргу». А ось гасіння заборгованості за минулий звітний період відображається з пропуском:
Зверніть увагу на наступний приклад. Виконання умов пільгового періоду відбулося 14.01, коли почала гаситися заборгованість за поточний період:
4 В інтернет-банку не видно, яка операція була пільговою, а яка - ні.
5 Гасіння непільгової операції в «РСХБ» розтягується на кілька місяців.
Це відбувається тому, що відсотки за користування кредитними коштами повинні бути сплачені в платіжний період:
Платіжний період для виплати відсотків за непільгову операцію настає після завершення процентного періоду:
А процентний період за ці самі відсотки починається з наступного дня після скоєння непільгової операції і закінчується в останній день календарного місяця:
Виходить, що, коли настає платіжний період за нараховані за відсотковий період відсотки за вчинення непільгової операції, то до цього часу вже набігають відсотки за наступний процентний період, які потраплять вже в наступний місяць.
Правда, тут є деякі суперечності з пунктом 5.9 «Правил надання та використання кредитних карт АТ« Россельхозбанк »з пільговим періодом кредитування», в якому описується черговість списання. Згідно з цим пунктом, при надходженні коштів на рахунок відсотки, нараховані за поточний період платежів, повинні списуватися з рахунку все-таки раніше, ніж сума боргу за поточний період платежів.
Однак, судячи з відгуків власників «Карт Господаря», пункт 5.9 в цьому випадку не працює:
На перший погляд це здається трохи складним, але розібратися при бажанні цілком реально. Краще непільгові операції взагалі не робити.
6 Навіть у досвідчених користувачів карти іноді спливають незрозумілі нараховані відсотки:
