Всім відома приказка. що старий друг завжди буде краще кількох нових. В системі банківського кредитування підхід до процедури видачі кредиту приблизно такий же. Новим клієнтам банківська організація відразу ж і повністю довіряти не може. Перш, ніж прийняти рішення про надання кредиту новому клієнтові, його слід ретельно перевірити. Та й ставки по кредитах для кредитів в перший раз будуть вище.
Найбільшою прихильністю банків користуються ті фізичні особи, які отримують заробітну плату на картку в тому ж банку, де планують отримати кредит. Гарантом того, що клієнт благонадійний, виступає в цьому випадку юридична особа - підприємство, працівником якого є власник картки.
Кредит Ощадбанку по зарплатній картці
Сбербанк в нашій країні дуже поширений, він присутній практично у всіх регіонах, включаючи в свою мережу не тільки великі міста, а й невеликі населені пункти. Причому, дана фінансова організація однією з перших почала працювати по зарплатних проектах.
Будучи величезною і масштабної організацією - однин з флагманів банківської сфери, Ощадбанк є і лідером по організації зарплатних проектів. Саме цей факт дозволяє банку з високою часткою довіри ставитися до кредитування фізичних осіб по зарплатній картці.
Слід відразу ж зазначити велику популярність такого виду кредитування. Чим зумовлена така популярність? Дана угода вигідна кредитованим особі і банку. Кредитується, будучи клієнтом банку, як держатель зарплатної карти, є благонадійним.
Фінансове становище «зарплатного» клієнта перевірити просто, оскільки його заробітна плата перераховується на рахунок в самому банку. Такому клієнту банк готовий знизити процентні ставки, т. К. Банківський ризик в цьому випадку мінімальний.
Кредити Ощадбанку фізичним особам власникам зарплатних карт
Д
- зниженими процентними ставками практично по всій лінійці кредитних продуктів;
- при кредитуванні відсутні комісії;
- всі заявки розглядаються в мінімально можливий термін. Часто можна отримати відповідь протягом одного-двох годин;
- не потрібно збирати довідки. в більшості випадків досить підготувати документи, що посвідчують особу;
- для держателів зарплатних карт є можливість оформити заявку дистанційно через особистий кабінет.
Кредити, доступні фізичним особам на пільговій основі
Перевагами власників зарплатних карт при кредитуванні можна назвати наступні:
- кредит можна отримати. маючи паспорт і зарплатну карту;
- банк не вимагає виписку з трудової книжки;
- не затребувана довідка про суму заробітної плати. оскільки гроші надходять на рахунок клієнта і кредитний фахівець може виконати перевірку по надходженнях на цей рахунок;
- зниження ставок на 0,5 - 2,0% в залежності від суми кредиту та кредитної історії;
- можливість підключення послуги овердрафту. що дозволяє отримати кредит в банкоматі. Погашення суми овердрафту буде здійснюватися при зарахуванні зарплати на карту;
- зарплатні клієнти можуть отримати кредитну карту з пільговими умовами. Зазвичай це річне безкоштовне обслуговування і зниження ставки на 5%.
- сума кредиту без забезпечення власникам зарплатної картки може становити до півтора мільйонів рублів.
Для власників кредитних карт доступні наступні форми кредитування:
- споживче кредитування;
- іпотечне кредитування;
- автокредитування;
- отримання кредитної картки.
Споживчий кредит
Якщо клієнт оформляє невеликий споживчий креди т, то при наявності зарплатної картки, вся процедура займе дві години. Саме стільки часу кредитний експерт проводитиме перевірку даних клієнта. Підтвердити особу заявника можна тільки за паспортом Громадянина РФ.
Найголовніша перевага - це низька в порівнянні з іншими кредитними програмами, процентна ставка. Власник зарплатної картки може отримати рублевий кредит за ставкою від 17,5%, валютний - від 14,5%. Якщо ж кредитування буде ще і з поручителем, то зниження ставки можливо до 15,5% в рублях, а в валюті до 12,5%.
Для клієнтів, які не мають зарплатних карт. ставка за споживчим кредитом складе 18 - 22%.
Житловий кредит
Іпотечне напрямок Ощадбанку так само має лояльність до власників зарплатних карт. В першу чергу - це пільги по процентних ставках.
Різниця по іпотечних кредитах в розмірі відсотків має наступні параметри:
- зарплатний клієнт - 11,05 - 13, 75%
- інші клієнти - 12,15 - 15,00%
За житлового кредитування зарплатні клієнти Ощадбанку мають і інші привілеї. Від клієнтів банк вимагає надати довідку про безперервний стаж за останні півроку і виписку з трудової книжки про трудову діяльність за останні п'ять років. Зарплатний клієнт звільняється від цієї вимоги.
Клієнту, який має зарплатну карту. не потрібно збирати стандартний пакет документів про фінансовий стан. Наявність зарплатної карти дозволяє банку самостійно виконати дану процедуру. Інформацію підготують фахівці банку на підставі даних по рахунку клієнта.
«Зарплатні» клієнти можуть дозволити заявникам на іпотечний кредит робити заявку в відділеннях банку не тільки за місцем реєстрації, але і за місцем, де розташоване підприємство, що обслуговує банком по зарплатній програмі.
Автомобільний кредит
За даним видом кредитування Сбербанканужно врахувати наступні моменти: пільги, передбачаються тільки за основним «автокредитів». Це обумовлено тим, що наявні пропозиції по партнерських програмах Ощадбанку з автовиробниками та так мають пільги по кредитних ставках. Такі ставки є однаковими для всіх клієнтів.
Але для власників зарплатних кар т Сбербанк робить знижки за даними відсоткам на 1,5 позиції від базового варіанту ставки.
Для клієнтів з зарплатними картками не потрібно підтвердження стажу. Досить отримувати зарплату через Ощадбанк останні півроку. Усі інші претенденти на автокредит повинні мати стаж роботи не менше одного року за п'ять років перед подачею заявки на кредит.
Додаткові функції зарплатних карт
Наявність зарплатної карти дозволяє клієнтам мати додаткові послуги:
Існують повний і економний пакети послуги «Мобільний банк». У разі вибору економного пакету з «Мобільного банку» виключається послуга «СМС повідомлення про операції по карті».
Обслуговування мобільного банку платне і становить 30 руб. для карт Maestro і Visa Electron. карти типу Gold обслужіваеются безкоштовно, а решта 60 руб. в місяць .
- підключення до автоматизованої системи «Сбербанк онлайн». Це дозволяє клієнтам керувати всіма рахунками за допомогою Інтернету.
- відкриття ощадного рахунку. який автоматично поповнюється при надходженні коштів на зарплатну карту. Рахунок процентний.
Переваги отримання кредиту для зарплатних клієнтів
«Свої» клієнти Ощадбанку при кредитуванні можуть розраховувати на наступне:
- Зниження кредитних ставок;
- Сума кредиту надається велика;
- Висока ймовірність схвалення кредиту;
- Не потрібно збирати повний пакет документів;
- Рішення по кредитній заявці надається дуже швидко.
«Свої» клієнти Ощадбанку можуть отримати кредит:
- на період до п'яти років, мінімальний термін - три місяці;
- комісій за кредитом немає;
- банк може видавати до трьох мільйонів рублів;
- клієнт може все оформити через Інтернет.
Чим обгрунтовані привілеї для зарплатних клієнтів?
«Зарплатні» позичальники є для Ощадбанку надійними. Їм банк надає кредити на дуже вигідних умовах, дає певні пільги і привілеї, які виражаються в зниженні відсотків і збільшенні суми кредиту.
Сбербанк, отримуючи заявку від «свого» клієнта може самостійно провести перевірку фінансової спроможності клієнта, перевірити дані про трудовий стаж і місце роботи.
Маючи зарплатну карту, клієнт не зможе ввести банк в оману. Шансів стати недобросовісним позичальником у клієнта просто немає, оскільки банк може завжди контролювати рух грошових коштів на рахунку клієнта.
Банк має мінімальний ризик неповернення кредиту, тому «зарплатні» клієнти Ощадбанку вигідні.