Державою передбачено підтримку власників ЛПХ у вигляді програми пільгового кредитування, що діє в ряді банків.
У цій статті розглядаються особливості та умови пільгового кредитного продукту під назвою «Кредит на розвиток особистого підсобного господарства», пропонованого Россельхозбанком.
Цілі кредиту на розвиток ЛПХ
Мета кредитування по кредиту на розвиток ЛПХ від Россельхозбанка є визначальним фактором у встановленні термінів запозичення. Таким чином, в рамках даного кредитного продукту можна оформити як короткостроковий кредит до 2-х років, так і довгостроковий - до 5-ти років.
За короткостроковими кредитами позикові кошти видаються на цілі підтримки поточної діяльності з урахуванням тривалості циклу вироблення певних продуктових позицій. Пільгової програмою кредитування передбачено перелік цілей, що включає 22 пункти, в рамках яких можна оформити кредит на розвиток ЛПХ. У їх складі враховані різні сільськогосподарські потреби: купівля паливно-мастильних матеріалів, запчастин для сільгоспобладнання, насіння, мінеральних добрив, кормів, інвентарю, молодняку сільськогосподарських тварин, ремонт тваринницьких приміщень та інше.
Кредити строком від 2-х до 5-ти років надаються в рамках інвестиційного кредитування на цілі покупки нерухомого майна, капітального ремонту, придбання сільгоспобладнання, газового обладнання, включаючи також витрати по його установці, наладці і т.д. Всього програмою передбачено 24 позиції інвестиційних цілей кредитування.
альтернативні варіанти
При виникненні інших потреб, не зазначених у переліку цілей пільгового кредиту, власники ЛПХ можуть скористатися комерційними кредитними продуктами банку, але вже без можливості відшкодування витрат за відсотками: «Садовод» та «Інженерні комунікації».
Згідно з умовами кредиту «Інженерні комунікації» позичальникові надаються можливості оформити позику на цілі проведення інженерних мереж (водопроводу, газопроводу, каналізації та ін.) Під процентну ставку від 17,25% або від 15,5% (при наявності страхування). У разі оформлення позики на цілі газифікації ставка складе від 13,75% або від 12% (при наявності страхування).
Умови пільгової програми кредитування на розвиток ЛПХ
Головною особливістю даної програми є можливість відстрочити сплату основного боргу. За короткостроковими кредитами (з терміном до 2-х років) в перший рік дії кредитної заборгованості позичальник може виробляти погашення тільки відсотків, основний борг в такому випадку сплачується другого року кредитування. За довгостроковими кредитами (терміном до 5 років) відстрочка максимально надається на 2 роки.
Друга важлива особливість - це відшкодування частини відсоткових витрат позичальника з федерального бюджету. Мінімальна процентна ставка становить 14%, але тільки за умови обов'язкового особистого страхування. В іншому випадку її величина буде відповідати рівню ставок, встановленим в рамках комерційного споживчого кредиту.
Безумовно, власникам ЛПГ вигідно кредитуватися саме за пільговими програмами, що передбачають субсидування процентної ставки. Для доказу можна навести як приклад умови за звичайними споживчими кредитами в різних банках. У самому Россельхозбанке кредит на невідкладні потреби видається під ставку 23,75%. В Ощадбанку - під 21,5% і вище при кредитуванні без забезпечення і під ставку від 20,5% із забезпеченням. У ВТБ24 процентна ставка встановлена в розмірі 18% річних.
Пільговий кредит на розвиток ЛПХ можна також оформити в Ощадбанку. Тут процентна ставка фіксована і складає 14% при максимальних обсягах кредитування в розмірі 700 тисяч рублів.
Що стосується обсягів кредитування в Россельхозбанке, то тут застосовуються індивідуальні підходи до визначення розміру позики з урахуванням доходів позичальника і наданого забезпечення. Таким чином, в разі надання поручительства одного фізичної особи максимально можлива сума кредиту - 300 тисяч рублів. При необхідності отримання більшої суми (до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) позичальник зобов'язаний надати поручительство двох осіб. В даному випадку допускається і оформлення профільного майнової застави (сільгоспобладнання, нерухомість, худобу і т.д.).
Вимоги до позичальників по кредиту на розвиток ЛПХ
Позичальниками за кредитом в Россельхозбанке є власники ЛПХ у віці не старше 65 років (на дату повного погашення кредиту). Винятком є ситуації з оформленням созаёмщіка у віці молодше 60 років.
Крім цього документа, від клієнта також запитуються паспорт і свідоцтво про право власності на земельну ділянку, де ведеться особисте підсобне господарство.