Навіщо колекторам ЖКГ
Колектори визнають: стягнення боргів за ЖКК дається їм важче, ніж за банківськими кредитами і позиками в мікрофінансових організаціях. Люди звикли, що за ЖКГ можна платити в найостаннішу чергу. Проте до цього ринку придивляються все більше гравців - за обсягами заборгованості він другий після ринку кредитування.
"Швидше за все, він буде лише збільшуватися - тарифи на ЖКГ ростуть, і ситуація з погашенням боргу не покращується", - вказує Олена Докучаєва, віце-президент Національної асоціації професійних колекторських агентств.
Крім того, це перспективний напрямок для невеликих гравців: банки не їм не довіряють, тому у таких компаній борги за ЖКП складають до 80% портфеля.
З урахуванням того, що колектори купують досить "свіжі" заборгованості на досудовому етапі, то шанс їх стягнути, як запевняють вони самі, досить високий. Керуючі компанії найчастіше не хочуть йти в суди. Вони прагнуть в першу чергу стягнути борги в повному обсязі, в тому числі і ті, чий термін позовної давності вже минув, а тому готові платити посередникам.
Квитанція за послуги ЖКГ
"Комісія в середньому по ринку становить близько 15-20%, але залежить від багатьох факторів - терміну заборгованості, обсягу передачі і контактності портфеля", - розповіли в колекторському агентстві "Секвоя Кредит Консолидейшн".
Скільки потрібно заборгувати
Рішення про те, коли передати борг колектору, приймає керуюча компанія. Вона може передати заборгованість в 15-20 тисяч рублів, а може абсолютно спокійно ставитися до обов'язку в один мільйон.
Як правило, якщо мова йде про дійсно великих сумах, це стосується власників численної інвестиційної нерухомості, про яку вони просто "забувають". Відносно таких боржників більш ефективно спрацьовують інші методи впливу, наприклад обмеження виїзду за кордон.
Таким чином, до колекторів все частіше потрапляють борги по ЖКП, де пропущено, наприклад, три платежу. Основна ж маса - це ті, які не гасять протягом 6 місяців. Тобто якщо щомісячний платіж за "комуналку" складає п'ять-шість тисяч рублів, то, накопичивши 30-40 тисяч заборгованості, КК з великою ймовірністю втратить надію і звернеться до колекторів.
Втім, мають значення не тільки термін невиплати і сума, але і тип боргу.
"Якщо борг за тепло енергію, і його передача колекторам здійснюється тепломережами, то термін становить не більше місяця. Якщо це муніципальні борги, то в першу чергу колекторам передадуть борги тих, хто не платить роками, тобто тільки від вкрай безнадійних боржників", - пояснює Сергій Воронін, адвокат, керуючий партнер юридичної компанії "Правовий рішення".
Поштове повідомлення про заборгованість з оплати електроенергії
Боятися чи колекторів
Самі колектори запевняють: їхні головні інструменти в боротьбі з боржниками - живе і роз'яснення.
"Коли люди дізнаються про те, що їм можуть відключити світло і воду, то прагнуть погасити заборгованість. Звичайно, якщо ми не маємо справу з якимись явно декласованими елементами. У будь-якому випадку закон дозволяє колектору тільки вести переговори або формувати справу для подачі його суд, - зазначає Докучаєва.
Чи можуть колектори зателефонувати на роботу? Ні, це буде вже порушенням законодавства - розкриттям інформації про фізичну особу.
Більш того, колектор має навіть менше важелів тиску на боржника, ніж керуюча компанія, і не може зробити нічого понад те, що може зробити КК, каже Юрій Аванесов, провідний юрист Європейської Юридичної Служби.
Одна з причин, по якій первинний кредитор (КК) переуступає своє право колекторам, - прагнення позбавити себе від зайвої тяганини з судами.
"Наприклад, коли у керуючої компанії пропущені строки позовної давності за певний період, вона розуміє, що в суді робити нічого, але борги-то стягнути потрібно в повному обсязі", - пояснює він.
"Як правило, у КК немає в штаті профільних юристів, а якщо навіть є, то і їм вигідніше найняти компанію, що спеціалізується на стягнення боргів", - додають в "Секвойя".
Якщо вмовляння не допомагають, колектори готують справу до суду. За словами Докучаєва, терпіння у стягувачів боргів, як правило, закінчується через три-чотири місяці. "За цей період вже можна зрозуміти, що відбувається, і чи має сенс подальше досудова робота", - відзначає вона.
Чи відберуть житло
Вартість майна та сама можливість його вилучення - питання виключно судовий, підкреслюють юристи.
"Як тільки борг перевищує 100 тисяч рублів, починають надходити нагадування. А після того як борг перевищить 600 тисяч, в силу вступає принцип вилучення житла", - говорить Воронін.
Втім, на практиці житло забиратимуть в останню чергу, і зробити це досить складно. В першу чергу (відповідно до закону про виконавче провадження) стягнення звертаються на грошові кошти, в основному це рахунки, а вже потім - на різне майно.
"Навіть якщо ваш борг перевищив шість мільйонів рублів, а житло є єдиним придатним для постійного проживання боржника і членів його сім'ї, звернути на нього стягнення, якщо воно не було предметом застави, неможливо. Таким чином, винятком може бути іпотечна квартира", - відзначає Аванесов.
А ось, наприклад, автомобіль, відібрати за борги можуть дуже легко. Юристи вказують: поширена помилка полягає в тому, що якщо машина коштує 1,5 мільйона, а борг за ЖКГ становить 300 тисяч, то її ніхто не відбере. Але це не так: продадуть в рахунок погашення боргу, а власнику повернуть кошти, що залишилися. Це стосується і кредитних авто, в цьому випадку, правда, доведеться повідомити потенційних покупців, що авто в заставі у банку, що істотно знизить ліквідність ТС.
Користувач зобов'язується своїми діями не порушувати чинне законодавство Російської Федерації.
Користувач зобов'язується висловлюватися шанобливо по відношенню до інших учасників дискусії, читачам і особам, що фігурують в матеріалах.
У листі повинні бути зазначені:
- Тема - відновлення доступу
- Логін користувача
- Пояснення причин дій, які були порушенням перерахованих вище правил і спричинили за собою блокування.
Якщо модератори вважатимуть за можливе відновлення доступу, то це буде зроблено.
У разі повторного порушення правил і повторного блокування доступ користувачеві не може бути відновлений, блокування в такому випадку є повною.