Беручи кредити, більшість розраховує вчасно виплачувати заборгованість. Але ситуації в житті бувають дуже різні, і не завжди клієнт погашає борг своєчасно.
У цьому випадку банк змушений вдаватися до примусового стягнення. Якщо дії співробітників до належним результатами не призводять, то кредитна організація змушена буде звернути до суду.
Яка сума
У разі, коли клієнт перестає платити по кредитах банкам часто не залишається нічого іншого, окрім як звернутися до суду з вимогою примусового стягнення боргу. За великим рахунком сума заборгованості для подачі заяви в суд неважлива.
Варто розуміти, що суди пов'язані завжди з величезними витратами часу. Звичайно, у більшості банків існує юридична служба, яка буде займатися проблемним клієнтом. Але кожному фахівцю необхідно платити зарплату, а виграш суду позичальником сьогодні не рідкість.
Часто кредитні організації при невеликій сумі кредиту за краще не зв'язуватися з судами. Вони краще передадуть справу проблемного позичальника колекторам або власної служби безпеки. До таких компаній відносяться, наприклад, банки Убрир і СКБ.
Навіть великі банки рідко звертаються до суду, якщо сума кредиту не перевищує 50-100 тисяч рублів. Логіка тут проста. Штрафи та пені по кредиту просто можуть не покрити витрати на судові тяжби.
Деякі банки можуть подати в суд і при набагато меншому борг в кілька тисяч рублів. До числа таких організацій ставитися, наприклад, ОТП Банк, готовий подати в суд навіть при борг в 10 тисяч рублів.
За великим кредитах суди не рідкість.
Розглянемо, коли банк подає до суду на боржника за кредитом найчастіше:
- іпотечний кредит;
- автокредит:
- довгострокові кредити на великі суми.
Після отримання рішення суду банки в цьому випадку починають виконавче провадження. Якщо позика була оформлена з запорукою, то він буде вилучений приставами і надалі переданий для реалізації на торгах.
Які банки звертаються в суди?
Законодавство дозволяє подавати в суди на боржників, що прострочили виплати, абсолютно будь-якого банку. Але на практиці до судів вдаються головним чином великі кредитні організації, які дорожать своєю репутацією.
Великим банкам немає необхідності зв'язуватися з колекторським агентствами, адже від дій недобросовісних фірм можуть постраждати самі фінансові організації. У таких великих гравців, як Альфа Банк цілком достатньо власних ресурсів для роботи з проблемним позичальникам, в тому числі і підготовки документів до суду.
Можлива ситуація, коли клієнти збанкрутілого банку виявляються передані в іншу кредитну організацію або змушені платити борг безпосередньо Агентству зі страхування вкладів. З таким випадку зіткнулися багато клієнтів, котрі оформляли кредити і карти Зв'язковий Банк, позбулося ліцензії.
Наведемо список банків, найбільш часто звертаються до судів:
Слід розуміти, чим більше сума заборгованостей, тим більше шансів отримати повістку в суд при допущених простроченнях. Наявність забезпечення також може підштовхнути банк до подачі позовної заяви.
Важливо! Вилучення у клієнта застави - крайній захід при наявності забезпечення. Більшості банків невигідно займатися реалізацією майна. Тому частина фінансових організацій, наприклад, МТС Банк спеціалізуються тільки на відносно невеликих беззаставних кредитах.
Терміни, коли банк подає до суду на боржника за кредитом
українське законодавство дозволяє звертатися до суду вже на наступний день після настання прострочення по кредиту. На практиці, банки надходять трохи інакше. Їм абсолютно невигідні походи в суди. Тому на першому етапі з проблемним позичальником буде працювати служба безпеки.
Великі банки намагаються працювати строго в рамках закону і не роблять зайвого тиску на боржників. Але невеликі фінансові компанії, навпаки, починають залякувати позичальника, який опинився в важко ситуації.
Зазвичай співробітники служби безпеки з проблемним клієнтом працюють 1-2 місяці. За результатами їх роботи, якщо борг все ж не погашається, часто документи клієнта передаються колекторським агентствам, які вже ведуть роботу з ним жорсткіше, отримуючи певну винагороду від банку. Зазвичай цей етап триватиме ще 4-5 місяців.
По закінченню півроку, якщо боржник так і не починає платити, то банк приймає рішення подавати до суду або просто підвісити борг, а потім списати його по закінченню декількох років.
Де отримати позику Експрес на карту, докладніше тут.
Які банки передають борги колекторам?
На жаль, але на українському ринку працює величезна кількість банків, які не відрізняються охайністю. Часто клієнтам такі фінансові установи нав'язують позичальникам явно невигідні умови, різні комісії і страховки.
Звертатися в суди нечистоплотні банки дуже не люблять. Адже позичальник може виявитися грамотним. В цьому випадку всі витрати на суд ляжуть на плечі банку, а можливо ще, і компенсувати неустойку. Для захисту власних інтересів такі кредитні організації вдаються до послуг колекторів.
Розглянемо, які банки найбільш часто користуються послугами колекторських агентств, замість звернення до суду:
Дії колекторів далеко не завжди є законними. Багато з таких компаній вдаються до погроз і тиску на боржника і його родичів. У цьому випадку не треба лякатися, а варто звертатися в правоохоронні органи.
Зустрічаються, звичайно, колекторські агентства і з числа тих, хто працює повністю в межах закону. Але це скоріше виключення.
Чи є сенс
Дуже часто банки не зацікавлені в тому, щоб починати судові тяжби. Цьому є цілком логічні пояснення. Нерідко позичальникам виявляється вигідніше дочекатися суду і платити борги за виконавчим листом, ніж погашати їх у добровільному порядку.
Розглянемо, чим загрожує судовий розгляд банку:
- витрати часу і фінансів;
- ризик залишитися ні з чим;
- втрати фінансів на відсотках і пені;
- шкоди репутації.
Кожне звернення до суду вимагає від юристів банку досить серйозної роботи, адже документи потрібно підготувати, відправити. Надалі справу необхідно супроводжувати на кожному етапі розгляду. Часто це спричиняє істотні витрати на оплату працівників і держмита і банку просто невигідно ставати звертатися до судової інстанції.
У ряді випадків банк може залишитися зовсім без усього. За статистикою близько 10% справ виграють позичальники. Для банку це вже не дуже добре, адже кошти втрачати фінансова організація зовсім не збирається. Відсотки і пені припинять нараховуватися відразу, як банк направить заяву в суд. Це теж несе певні втрати.
Ще гірша ситуація з репутацією. Наявність великої кількості неплатника негативно позначається на репутації банк, і інвестори відмовляються вкладати в нього.
Що робити
Позичальникам, які зіткнулися з проблемами при погашенні кредиту, не варто боятися звернення банку до суду. На практиці часто це досить вигідно для клієнта, який опинився в скрутній ситуації.
Розглянемо, що слід зробити позичальникові, що зіткнулося з позовною заявою від банку:
- заспокоїтися;
- постаратися знайти грамотного юриста, який буде захищати інтереси позичальника в суді;
- підготувати документи;
- отримати від фінансової організації максимальну інформацію.
Ніколи не варто переживати зайвий раз. Звернення до суду - лише один з варіантів захисту банком власних інтересів. Далеко не завжди звернення до суду несе для клієнта проблеми. Але самостійно боротися з системою все-таки не треба. Набагато краще знайти юриста, який спеціалізується на подібних розглядах.
Хороший юрист допоможе з підготовкою необхідної для суду документацією. Потрібно надати суду не тільки договір з банком, але і максимальну кількість додаткових документів.
Якщо фінансове становище позичальника ситуація погіршилася, то треба підтвердити це документально. Це дозволить послатися на ст. 441 ГК України та отримати деякі привілеї при виплаті боргу. Варто також додати документи про спроби реструктуризації боргу.
Як довго розглядаються справи
Судовий розгляд дуже часто виявляється розтягнутим у часі. Пов'язано це головним чином з великими перевантаженнями судів, особливо в найбільших містах. До попереднього слухання може пройти від 1 тижня до 1,5 місяців.
Звичайне розгляд забирає у клієнта не менше 3-6 місяців. У деяких випадках, при зацікавленості позичальника, розгляду адвокати можуть затягнути на 1-1,5 року. Варто відвідувати всі судові засідання або, по крайней мере, відправляти туди представника. Це дозволить уникнути розгляду без відповідача і постійно бути в курсі того, що відбувається.
Варто відзначити, що якщо позичальника рішення суду першої інстанції не влаштує, то він може подати апеляцію. У цьому випадку термін розгляду справи може істотно збільшитися.
Банки досить рідко вдаються до звернення в суди для примусового стягнення боргу. Зазвичай це невигідно для обох сторін угоди.
Як оформити позику від засновника податкові наслідки? Відповідь за посиланням.
Де отримати позику 100000 рублів терміново на карту? Дізнайтеся далі.
Але, якщо позичальник перестає платити по кредиту, то часто суд ставати останньою лінією захисту інтересів фінансової організації. Але боятися цього не варто, адже це цивілізований метод вирішення конфліктів.