Іпотека сьогодні затребувана як ніколи, і для того щоб визначитися з банком, в якому вигідно можна взяти позику на придбання житла, доцільно для початку провести порівняння іпотечних кредитів лідируючих фінансових організацій.
Загальне уявлення умов іпотечних програм банків
Порівняння умов іпотеки передбачає знання вартості нерухомості, що купується, величини початкового внеску, строку дії кредитного договору і процентної ставки.
Найчастіше нижня межа суми іпотеки дорівнює еквівалентній вартості 20-30% всього придбаного об'єкта нерухомості. На меншу суму оформляти іпотечний позику банками невигідно, оскільки на складання всіх договорів йде більше сил, засобів і часу, а прибуток виходить невеликий. Що стосується максимальної суми іпотеки, то тут більшість фінансових установ пропонують кредит розміром до 85% від вартості нерухомості.
Порівнюючи іпотеки в різних банках, особлива увага приділяється і такій умові, як розмір початкового внеску по іпотеці. Мінімальний початковий платіж можна зустріти в межах 5-10% від вартості житла, але іноді на першому етапі оформлення угоди позичальник буває зобов'язаний виплатити банку і не менше 50% вартості нерухомості. Тут все залежить від певних чинників, мова про які піде нижче.
Терміни кредитування в більшості банків варіюються від 1 року до 30 років. Найбільш часто іпотека надається на 10,15 і 20 років і обов'язковою умовою тут є повне погашення кредиту до настання пенсійного віку кредитоотримувача.
Перед тим як взятися за іпотеку, порівняти відсотки банків є найважливішою справою, оскільки саме цей показник, як правило, грає вирішальну роль при виборі інвестує банківської організації. Процентні ставки по іпотечних кредитах в різних банках дещо відрізняються один від одного і коливаються сьогодні в межах 10-15%.
Залежність умов іпотеки від певних факторів
При порівнянні умов різних іпотечних програм необхідно враховувати і певні фактори, які можуть вплинути на термін, розмір і ставку по кредиту.
Наприклад, участь співпозичальників впливає на розрахунок максимальної суми іпотеки. Чим більше буде їх сукупний дохід, тим більше буде сума іпотечного кредиту. Майже всі банки передбачають можливість залучення созаемщиков чисельністю до 3-х чоловік.
Для тих, хто не бажає або не може надати банку такі документи, як довідка про доходи та трудової зайнятості, якщо така можливість передбачена фінансовою установою, розмір початкового внеску буде від 40-50%.
Термін дії іпотечного договору залежить від розміру кредиту і платоспроможності позичальника. Період кредитування завжди узгоджується позичальником, при цьому позичальник повинен виходити зі своїх матеріальних можливостей. Банкам же вигідно видавати позику на більш тривалий термін.
Для наочності уявлення усього вищевикладеного, можна порівняти умови основних іпотечних програм 5-ти лідируючих банковУкаіни з видачі іпотеки: Ощадбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк і Дельтакредит (аналогічне порівняння іпотеки можна зробити на сайті Банкі.ру).
Іпотека на новобудови
Дана іпотечна програма розрахована на придбання квартир у споруджуваних і ще не зданих будинках.
- Розмір початкового внеску від 15% від вартості нерухомості;
- Сума позики від 300 тисяч рублів і до 85% вартості придбаного об'єкта;
- Період кредитування від 1 року до 30 років;
- Величина процентної ставки від 10,4% річних.
- Розмір авансового внеску від 10% від вартості житла;
- Сума від 600 тисяч до 60 мільйонів рублів;
- Період дії іпотечного договору до 30 років;
- Ставка по кредиту від 10,9%;
- Россельхозбанк:
- Розмір першого внеску не менше 15% від вартості об'єкта, що купується;
- Сума іпотеки від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів;
- Термін кредитування до 30 років;
- Розмір процентної ставки від 10,75%.
- Початковий платіж від 10% від вартості нерухомості;
- Максимальна межа кредиту - 45 мільйонів рублів;
- Термін кредиту до 30 років;
- Розмір ставки по кредиту від 10,2% річних.
- Величина першого внеску не менше 15% від загальної суми житла, що купується;
- Термін дії іпотеки від 3 до 25 років;
- Нижня межа суми кредиту 300 тисяч рублів;
- Відсоткова ставка за іпотечною позикою від 10%.
Іпотека на готове житло
Під іпотекою на готове житло мається на увазі кредит на придбання квартири на ринку вторинної нерухомості.
- Мінімальний авансовий платіж 20% від вартості нерухомості;
- Сума кредиту від 300 тисяч рублів і до 80% вартості об'єкта, що кредитується;
- Період кредитування від 1 року до 30 років;
- Величина процентної ставки від 10,25% річних.
- Розмір першого внеску від 10% від вартості житла;
- Сума кредиту від 600 тисяч до 60 мільйонів рублів;
- Термін кредитування до 30 років;
- Мінімальний розмір процентної ставки 11,25%.
- Початковий платіж від 20% від вартості об'єкта;
- Розмір позики від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів;
- Період надання іпотеки до 30 років;
- Розмір процентної ставки від 10,75%.
- Розмір початкового внеску від 10% від вартості нерухомості;
- Максимальна межа кредиту - 45 мільйонів рублів;
- Термін іпотеки до 30 років;
- Розмір ставки по кредиту від 10,2% річних.
- Розмір авансового внеску не менше 15% від загальної суми житла, що купується;
- Період кредитування від 3 до 25 років;
- Мінімальна сума позики 300 тисяч рублів;
- Ставка по іпотеці від 10%.
Іпотека на житловий будинок з земельною ділянкою
Такий кредит видається тільки при визнанні обраного позичальником будинку житловим, тобто в ньому повинні бути проведені всі комунікації, а його стан не повинно вимагати капітального ремонту.
- Величина початкового внеску від 25% від вартості об'єкта;
- Сума іпотеки від 300 тисяч рублів і до 75% вартості будинку з землею;
- Період дії іпотечного договору від 1 року до 30 років;
- Величина процентної ставки від 11,75% річних.
- Розмір першого внеску від 40% від вартості житла;
- Сума кредиту від 600 тисяч до 60 мільйонів рублів;
- Максимальний термін кредиту 30 років;
- Мінімальний розмір процентної ставки 11,75%.
- Початковий платіж від 30% від вартості об'єкта;
- Сума кредиту від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів;
- Термін надання іпотеки до 30 років;
- Розмір процентної ставки від 15,5%.
- Розмір першого платежу від 20% від вартості нерухомості;
- Максимальний розмір іпотеки 60 мільйонів рублів;
- Термін кредитування до 30 років;
- Величина процентної ставки від 11% річних.
Газпромбанк надає іпотеку на житловий будинок з земельною ділянкою, розташований лише в котеджних селищах, побудованих за участю самого банку і Компанії «Газпромбанк-Інвест»
- Розмір авансового внеску не менше 40% від вартості житла, що купується;
- Період кредиту від 3 до 25 років;
- Нижня межа позики 300 тисяч рублів;
- Відсоткова ставка від 11,5%.
Також вас може зацікавити: