У банківській справі та фінансах кліринг - це сукупність всіх дій з моменту отримання зобов'язання про оплату до безпосереднього проходження транзакції. Тривалість цієї операції дорівнює часу переходу грошей з одного рахунку на інший. Валютний кліринг в міжнародних розрахунках необхідний, оскільки швидкість торгівлі набагато більше, ніж період, який потрібно для завершення всього циклу операцій. Він включає управління грошовими транзакціями, моніторинг, податкову обробку, ведення звітності та врегулювання кредитних ризиків. Останнє гарантує те, що вся операція здійснюється відповідно до правил ринками. Ризиковий менеджмент враховує навіть можливість настання банкрутства однієї зі сторін.
У національному і регіональному масштабах
Системно значущими платіжними системами (РВПС) вважаються ті, збій в роботі яких може потенційно привести до проблем у всій економіці. Вони виробляють міжбанківський кліринг в режимі реального часу всередині окремих держав в великих обсягах. До системно значущим платіжним системам відносять пан'європейські TARGET2 і STEP2. Федеральна резервна система США - це теж РВПС.
Поняття клірингу чеків
Кліринг цінних паперів
Амстердамська фондова біржа була заснована в 1602 році. З цього часу з'являється необхідність клірингу угод, тому що швидкість торгівлі стає набагато більше, а час на завершення транзакцій залишається колишнім. Це означало, що з'явилися кілька днів затримки. Таким чином, кліринг - це елемент менеджменту ризиків. Покупцеві і продавцеві потрібно бути впевненими, що перший отримає сертифікат на товар, а другий - належні йому гроші. Тому в кліринг часто бере участь третя сторона.
Вплив сучасних технологій
У 1700-х роках Амстердамська фондова біржа мала тісні зв'язки з Лондонської. Для транспортування товарів з одного міста в інший і відправки-отримання грошей був необхідний час. Існував навіть стандартний кліринговий період в 14 днів. За цей час кур'єр міг здійснити подорож з Лондона в Амстердам (або навпаки) на коні або кораблі. Протягом наступних двох сотень років схожа схема використовувалася на всіх існуючих в той період біржах. З появою нових технологій в середині 20 століття стандартний кліринговий період скоротився до трьох днів. Таке нововведення ще більше збільшило обсяги міжнародної торгівлі.
На сьогоднішній день кліринг - це в першу чергу електронні системи. У зв'язку з дематеріалізацією цінних паперах треба було впровадження нового обладнання, програмного забезпечення, спеціальних депозитаріїв і реєстрів. До цього моменту біржа могла сама виступати для себе в якості розрахунково-клірингової організації. Однак впровадження комп'ютерних систем відкрило фінансові ринки багатьох країн, тому обсяги торгівлі значно збільшилися. Тому багато бірж передали свої клірингові функції стороннім організаціям. Ця тенденція проявилася ще в середині 20 століття. Прикладами можуть бути Лондонська клірингова організація і структура «Юроклір».
Платіжна система США
Види клірингу під час фінансової кризи
Особливого значення набуває дана операція під час спаду ділової активності. У цей період у багатьох підприємств можуть спостерігатися проблеми з поточною ліквідністю. Тому їм може знадобитися відстрочка платежу. Кліринг може стати допоміжним засобом в міжбанківських платежах, яке дозволяє компенсувати брак грошей у деяких підприємств. У перший раз він був так використаний швейцарським банком (Swiss WIR Bank) на початку 20 століття, а в міжнародному масштабі - Панамським фінансовим підрозділом "Європейського Стандартного Банку". Це створило прецедент для багатьох підприємств і дозволило їм уникнути деяких негативних ефектів від фінансових криз. Таке нетрадиційне використання клірингу також може допомогти організаціям наростити оборот і норму прибутку під час спаду ділової активності завдяки використанню можливостей, що відкриваються за рахунок додаткового часу.