Банківські консультанти не дарма радять позичальникам адекватно оцінювати свої можливості. Навіть хороша зарплата не може гарантувати своєчасне повернення боргу, так що краще тримати під контролем покупки в кредит. Якщо ж рівень доходів впав і платежі за позиками стали занадто обтяжливими, то за допомогою в погашенні кредитів можна звернутися в ті ж банки. Також на виручку може прийти держава.
Підтримка від кредитора
Люди поступово накопичують кредитний досвід, що допомагає їм не губитися навіть при втраті роботи, не кажучи вже про дрібні неприємності. Багато хто вже знає, що першу антикризову допомогу здатний надати рідний банк. Нерідко в договорі передбачена можливість відстрочки по виплаті основного боргу. Якщо мова йде про іпотечні або автомобільних позиках, то тривалість «кредитних канікул» може досягати півроку. При споживчому кредитуванні мова йде, скоріше, про пропуск одного-двох платежів.
При використанні відстрочки клієнт повинен мати на увазі, що відсотки йому все одно доведеться платити. Іноді банки передбачають платне підключення опції перенесення платежу, проте навіть при відсутності плати витрати позичальника зростуть, адже сума, на яку нараховуються відсотки, не буде спадати.
Якщо кредитор не йде на реструктуризацію, зверніться в інший банк за кредитом на погашення старого боргу. На перший погляд, таке рішення виглядає як обмін «шила на мило». Проте цей варіант врятував не одну сотню боржників від штрафів та зіпсованої репутації.
Рефінансуванням, або перекредітованієм, займаються багато банків. Вони готові внести кошти за клієнта на більш привабливих умовах. Зменшенню кредитного навантаження сприяють:
- Зниження ставки.
- Продовження термінів кредитування (від цього скорочується регулярний платіж).
- Переклад позики з однієї валюти в іншу.
- Об'єднання декількох боргів перед різними банками в один.
Іноді при оформленні рефінансування використовуються кілька прийомів з тих, що ми привели, а в деяких випадках досить і одного, щоб платнику стало легше справлятися з борговим тягарем.
Одним з основних умов надання нового кредиту на старі борги є гарна кредитна історія. Вирішальне значення мають виплати по тому займу, який збирається рефінансувати клієнт. Іншими словами, якщо ви спочатку прострочили платіж, а потім звернулися за підтримкою, банк навряд чи захоче її надавати. Проблеми не слід пускати на самоплив - краще спробувати знайти рішення при появі першої небезпеки.
Допомога в погашенні кредиту від держави
А ще іпотечні позичальники можуть використовувати майнові податкові відрахування. Кошти, спрямовані на покупку житла і сплату відсотків банку, виключаються з оподаткування. Відповідно клієнт може отримати назад свої податки, які були утримані з цих грошей. Покупці нерухомості часто направляють їх на дострокову виплату боргу, що дозволяє зменшити витрати і навантаження в цілому.
Таким чином, допомога в погашенні простроченого кредиту отримати цілком реально. І хоча збільшені витрати або недоотримані доходи, звичайно, можуть позначитися на платоспроможності, впадати у відчай не варто. Експерти застерігають позичальників від необдуманих кроків і не рекомендують звертатися до приватних осіб, які за певну мзду беруться «утрясти» питання з банком. Ви не отримаєте ніяких гарантій і в результаті можете втратити останнього.