На думку всіх фінансистів, зберігання грошей вдома є дурною, невигідною і навіть небезпечною затією. Адже в будинок можуть влізти злодії, винести все накопичення. Та й інфляція робить гроші менш цінними. Зберігання валюти або царських червінців вважається небезпечним подвійно.
Приміщення коштів на банківські депозити вважається цілком реальною альтернативою зберігання грошей в панчохах. На такі вклади нараховуються порівняно невеликі відсотки, але зате можна не побоюватися злодіїв. Такий вид зберігання допомагає частково врятувати гроші від інфляції.
Коли настали кризові часи, надійність банківських вкладів похитнулася. Мало не щодня повідомлялося про те, що ще один банк став банкрутом. Як тут людям не нервувати? Повернення депозитів відбувалося з боєм. Банкам теж доводилося нелегко. Тоді багато хто вирішив, що краще за все зберігати свої фінанси будинку, в потаємних місцях.
Держава забезпечила можливість обов'язкового страхування вкладів, з гарантією повернення коштів всім вкладникам, і це трохи заспокоїло людей. Проте, вважати себе повністю захищеним людині, який довірив свої кошти банку, можна далеко не завжди.
Які вклади в банках не застраховані
«Старі» вклади
У систему страхування вкладів зобов'язані вступити абсолютно всі банківські структури, які займаються оформленням депозитів для фізичних осіб. За новим законом, банку, що не бере участь в цій системі, не можна займатися прийомом вкладів у населення.
Все ж цілий ряд банків, що брали вклади фізичних осіб до початку роботи системи обов'язкового страхування, ще функціонує в нашій країні, і в них зберігаються вклади, прийняті від громадян в ті далекі часи. Якщо у такого банку почнеться процедура банкрутства, вкладникам доведеться звертатися в Банк Росії, а не в Агентство, що займається страхуванням вкладів, і гарантій повернення коштів їм ніхто не дасть.
Тепер згадаємо про нові вкладників. При розміщенні в банку свого депозиту, слід пам'ятати про наступні нюанси.
Суми внесків понад ліміт
Сьогодні держава в обов'язковому порядку страхує максимальну суму вкладу, рівну 700 тисячам рублів (включаючи нараховані за вкладом відсотки). Про перегляд даної суми в більшу сторону поки мова не йде.
При розміщенні вкладу в будь-якому з банків Росії, необхідно пам'ятати про максимальну планку розміщується на депозиті суми. Саме обмеження стосується всієї суми депозиту разом з нарахованими на нього відсотками.
Обмежень за величиною суми при депозитному вкладі не існує. Але вся сума вище семисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян не буде забезпечена обов'язковим страхуванням вкладів.
Кілька депозитів в одному банку
У цього обмеження є прямий зв'язок з попереднім. При розміщенні в одному банку однією людиною декількох вкладів, їх підсумовують і вважатимуть єдиним цілим. Якщо загальна сума всіх вкладів, зроблених однією особою в банку, буде вище 700 тисяч рублів, то отримати при банкрутстві банку назад суму, що перевищує цей ліміт, буде вкрай складно, так як на ці кошти держгарантії не поширюються. Період повернення коштів може зайняти більше року, і то всі питання вирішуються в порядку конкурентного виробництва. Гарантій по поверненню коштів понад 700 тис.руб. вам ніхто не надасть.
Якщо ж зробити кілька вкладів в різних банках, то так можна забезпечити їх безпеку. Можна також одні вклади оформити на дружину або дітей, інші на себе. Головне, щоб сума коштів на всіх вкладах в одному банку, оформлених на одну людину, включаючи відсотки, що набігли, не перевищувала б ліміту страхування, який, нагадаємо, на момент написання даної статті становить 700 тисяч рублів.
Немає документів? Нема грошей.
Можливе виникнення такої ситуації, при якій банк буде позбавлений ліцензії, і документи, що доводять наявність вашого вкладу, виявляться знищеними. Щоб убезпечити себе в такій ситуації, дуже важливо зберегти весь комплекс письмових доказів по вашим операціями, пов'язаними з внеском. Йдеться про підписаний договір, документах про відкриття рахунку, квитанціях про прийом коштів і т.д.
Якщо цей набір документів виявиться втраченим, то дуже складно буде довести наявність депозиту в цьому банку. Адже в самому банку теж не буде ніякої інформації та укладанні договору з вами на тих чи інших умовах.
При будь-якому вигляді співпраці з банком одним з найважливіших умов є суворе зберігання всіх документів по будь-якої операції. Можливі ситуації, коли без цих документів вам не вдасться повернути свої кошти.
Страхуються не всі види вкладів
Система обов'язкового страхування не поширюється на наступні види вкладів:
- банківські вклади на пред'явника;
- знеособлені металеві рахунки;
- вклади у філіях російських банків, розташованих в інших країнах, і в іноземних банках;
- гроші на рахунках, що належать індивідуальним підприємцям.
Починаючи з 21012 року, кожен банк повинен володіти власним капіталом, що перевищує 180 мільйонів рублів. Якщо ця умова не дотримується, банк може втратити ліцензію.
Для підстраховки можна самостійно виконати перевірку цього моменту. Сайт кожного банку зобов'язаний містити інформацію про власний капітал, для цього прочитайте інформацію в розділі по звітності банку.
При відкликання ліцензії у банку, при наявності у вас вкладу, що не перевищує суму в 700 тисяч рублів, вам гарантовано повністю компенсують кошти, після звернення в Агентство по страхуванню внесків, включаючи відсотки. Термін погашення - два тижні.