Принцип роботи
Піраміда будується лише на підставі постійного припливу грошей від нових вкладників. В якості основного стимулу залучення використовується зобов'язання виплачувати зазвичай підвищений відсоток доходу за вкладами. Основна ознака піраміди в тому, що всі виплати здійснюються не з отриманого прибутку від фінансової діяльності, а від припливу нових вкладів.
Якщо сказати по-іншому, то всі випадки, в яких розмір виплат за зобов'язаннями перевищує додаткову вартість від бізнесу, є фінансовими пірамідами. Попросту незаконними махінаціями.
Назва походить, швидше за все, лише в 90-х роках минулого століття після краху МММ. Порівняння з пірамідою вийшло найбільш наочним, щоб показати, що благополуччя і сама діяльність будь-якого подібного суспільства повністю покладається на учасників самих «нижніх» поверхів системи. Потік коштів спрямовується завжди від численної основи до певної групи осіб вгорі, до того ж за рахунок збільшення суми вкладів або залученням вкладників. Всі, хто знаходиться в підставі, намагаються якомога швидше піднятися на верхні рівні.
Від чого фінансові піраміди руйнуються
Причина, по якій вони не здатні довго працювати, полягає в банальній нестачі припливу нових вкладів. Виплати здійснюються лише за рахунок них. Коли немає вже можливості покрити минулі зобов'язання, і з'являються перші ознаки краху, керівництво фінансової піраміди або оголошує про банкрутство і підпадає під адміністративну відповідальність, або встигає вислизнути від правосуддя і своїх незадоволених вкладників в інші країни з накопиченими коштами.
Сам процес руйнування черговий піраміди досить легко зрозуміти і виявити. Цінні папери, що випускаються фінансовою організацією, спочатку різко злітають у ціні і ще більш стрімко обрушуються вниз, фактично повністю знецінюючись в результаті.
багаторівневі піраміди
Першим видом можна назвати багаторівневі схеми. Вони на даний момент набули найбільшого поширення, іноді навіть не приховуючи своєї суті, користуються деяким попитом. Схема фінансової піраміди досить проста:
- При вступі в організацію вкладник вносить початковий внесок, який розподіляється між всіма вищими членами, які його запросили.
- Вкладник призводить двох-трьох нових бажаючих, і ті відповідно вносять свої внески, які розподіляються між існуючими членами і запросив безпосередньо.
Щоб розібратися в ознаках і роботі такої піраміди, наведемо приклад. Припустимо, що при вступі необхідно внести тисячу умовних одиниць. Ця сума розподілитися між запрошує і вище стояли членами, від яких він є референтом. Далі новачок призводить двох новачків, які вносять свої кошти, і частина з них дістається запросив. Припустимо, залишається у особи, що запрошує 50%, а наступні за ним члени отримують в два рази менше з кожним кроком.
Якщо запрошені ним двоє людей запросять ще по два кожен, то прибуток збільшитися ще на 100%, тобто на тисячу. Так вклавши свої кошти, можна отримати лише за два рівня референтів мінімум 200%. При залученні трьох учасників і так далі вже можна розраховувати на 300% і більше.
Проблемою, з якою стикаються такі види фінансових пірамід, є виникнення банальний брак нових учасників. Для того щоб мати хоч якусь користь від участі потрібно з кожним рівнем задіяти більшу кількість учасників, яке збільшується по експоненті. У короткий термін для таких фінансових побудов навіть населення всієї планети не вистачить, щоб нові учасники встигали відшкодувати початковий внесок.
Найчастіше учасники на нижніх рівнях зовсім не призводять новачків. Тим самим просто втрачаючи свої гроші. Такі невдахи складають частіше 80-90% всіх учасників.
Піраміди за принципом Понці
Власне саме до даного типу відноситься і плачевно відома МММ. Чарлі Понці - це людина, якій приписують найпершу піраміду такого типу. Він її створив в 20-х роках минулого століття. Ознакою таких варіантів є обіцянки керівництва виплачувати величезні відсотки своїм вкладникам. Спочатку приплив нових учасників системи невеликий, і покриття відсотків по виплатах проводиться за рахунок коштів організатора.
Після успішного отримання відсотків першими вкладниками піраміди інформація про настільки ефективного механізму заробітку поширюється, і кількість учасників зростає на зразок снігової кулі. Саме в цей момент виплати за старими зобов'язаннями вже проводяться за рахунок залучення нових коштів.
Така схема може проіснувати досить довго, поки залучені кошти покривають збільшуються виплати. Як тільки з'являються ознаки, що виплати здійснювати вже не з чого, організатори піраміди просто зникають з грошима, наприклад, їдуть за кордон.
Причини появи пірамід в фінансовому світі
- Сама наявність ринку акцій і цінних паперів, а тепер ще й розвинений міжнародний валютний ринок, є ідеальним підмогою для появи фінансових організацій на кшталт пірамід виключно з метою шахрайства. Точніше основою є висока волатильність ринків і можливість отримання великого заробітку.
- На додаток до цього немає, і не може в принципі існувати дієва законодавча база, яка б припиняла спроби побудови різних пірамід. Можна заборонити окремі операції, пов'язані з фінансовою діяльністю, але не припинити шахрайські схеми в зародку.
- Поліпшення загального рівня життя. Зниження інфляції і зростання доходу на душу населення сприяє різним ідеям, побудованим за принципом фінансової піраміди.
- Остання причина, як довів свого часу Мавроді і досі стверджує - жадібність. Банальна жадібність і прагнення людей за короткий термін, нічого не роблячи, отримати великий куш.
Історія фінансових відносин і фінансового шахрайства
В історії Європи, як найбільш розвиненого в плані економічних і фінансових відносин регіону планети, є безліч прикладів фінансових пірамід і структур схожих на них. Результат в результаті завжди виходив плачевним для переважної більшості.
Найбільш болючі удари економіка Європи відчула від діяльності різних підприємств, що виникають в XVII-XIX століттях на тлі торгових воєн і підкорення нових торгових ринків по всьому світу. Яскравим прикладом може служити Компанія Південних морів, яку заснували в Великобританії в 1711 році. Проіснувала вона аж до 1721 року. За час існування і діяльності вона стала найбільшим кредитором держави. Історія становлення і подальшого катастрофічного падіння компанії обійшлася її акціонерам і державі в 9 мільйонів фунта стерлінгів, які були обмінені на акції.
Компанія надавала своїм акціонерам унікальні права торгівлі на території Південної Америки, яка на той момент була під контролем іспанської корони. Зобов'язаннями компанії оголошувався викуп держборгу за умови завершення війни за іспанську спадщину з користю для Англії. На неможливості реалізувати такі зобов'язання і будувалися принципи роботи фінансової піраміди.
З тим щоб зовсім забезпечити собі монопольний вплив на ринку цінних паперів і торгових дозволів, керівництво компанії лобіював королівський акт, згідно з яким фактично була введена заборона на поширення акцій інших подібних організацій. Надалі дії окремих керівників з просування даного акту в парламенті були визнані незаконними.
Ціна акцій в результаті піднялася до своєї стелі в £ 1000. Їх купували практично всі, від селянина і до лордів, що стало першою ознакою кінця кампанії. Однак на неможливості забезпечити свої власні зобов'язання компанія вже кілька місяців по тому оголосила себе банкрутом, що природно для такої фінансової структури на зразок піраміди. Вартість цінних паперів впала за місяць до критичного мінімуму в £ 150.
Від дій компанії постраждало дуже багато людей з усіх прошарків населення. Навіть такі всесвітньо відомі особистості як Ісаак Ньютон і письменник Джонатан Свіфт втратили суттєві капітали. Однак назвати компанію безуспішною все-таки не можна, адже організатори в більшості своїй встигли покинути Англію з величезними сумами грошей, включаючи її основоположника Р. Харлі, який до того ж був головним скарбником Туманного Альбіону.
Фінансові піраміди в сучасній історії
Набагато яскравіше сприймається історія, що трапилася всього двадцять років тому. Виникнення на порожньому місці і катастрофічно швидка розкрутка МММ принесло багатьом її вкладникам на початку великі прибутки, а згодом залишило набагато більше число людей без будь-яких особистих заощаджень. Фінансова піраміда, зведена Сергієм Мавроді, на момент початку бурхливих дев'яностих була підтримана людьми як якесь порятунок від панувала навколо гіперінфляції і являла собою чи не єдиний варіант вибратися з кризи, що склалася.
У підсумку все виявилося значно прозаїчніше і гіршими. Результатом масової махінації стала втрата 110 млн. Рублів вкладниками, яких за різними оцінками було 10-15 млн. Найстрашніше, що після остаточного закриття МММ 50 осіб покінчили життя самогубством. Серед постраждалих були прості робітники, пенсіонери і студенти, простий люд.
Також вам ймовірно буде цікаво почитати іншу нашу статтю про структуру фінансової піраміди і про те, як це все взагалі працює.
Однак на піку активності почали з'являтися ознаки того, що піраміда вже не працює. Була досягнута межа кількостей активних вкладників, приплив за масштабом зменшився і пішов значно швидше спад вартості акцій. Через кілька днів за один папірець від Мавроді давали всього 1 тис. Руб.
Найстрашніше в цій історії, що піраміда МММ відроджувалася з попелу, як ні в чому не бувало, ще кілька разів. Раз по раз випускалися нові квитки, а старі заморожувалися і все одно знаходилися бажаючі. Тобто людям було просто не зрозуміло, що їх серйозно обманюють.
Фінансові піраміди та інтернет
Поширення інтернету та його розвиток дозволило багатьом шахраям розвинути свою діяльність, зовсім не прив'язуючись до будь-яких реальних папірців або акціям. Продається, по суті, не товар, а лише суб'єктивна можливість заробити гроші. Система поширення спрощується. Наприклад, перший вкладник набуває членство в якійсь організації і отримує посилання на ресурс компанії. Його завдання поширити свою реферальне посилання на якомога більшій кількості сайтів, щоб її використовували люди. За кожного нового клієнта він отримує деяку суму від його покупки першого рівня, в чому реалізується основний принцип піраміди.
Перехід від рівня до рівня, де підвищуються і доходи від референтів також оплачується. Притому кожен новий рівень обходиться дорожче попереднього.
Які можна навести приклади найбільш гучних і ефективних фінансових пірамід в інтернеті?
- Сім гаманців. Система проста. Необхідно відправити в рівних частках деяку суму на електронні гаманці семи осіб за списком, який надає система, і запросити ще кілька нових учасників системи. Ось тільки кожному новому запрошеному дається список семи гаманців, в якому перший номер вибуває, а в кінець додається гаманець запросив. Вважається, що на кожну вкладену гривню можна отримати прибуток в розмірі 13950 рублів. Ось тільки це фактично недосяжна мета адже число учасників зростає колосальними темпами. Крім того можливі приватні махінації, коли сім гаманців в списку працюють на одну людину.
- Програма NewPro запропонувала інший варіант фінансової піраміди, при якому ніби як ведеться і контроль розподілу коштів та вигоди більше. Ціна входу всього 90 руб. стільки коштує ключ першого рівня. Наступні купуються з отриманих коштів. Метою є запрошення ще трьох учасників. Остаточна мета - отримати 30 млн. Рублів досягнувши 28 рівня. От тільки невдача виходить адже, що для досягнення такого рівня потрібно ввести в систему близько 23 трлн. користувачів, що на багато порядків перевищує все населення планети. До того ж ключі, виявилося, можуть генерувати не тільки організатори, а й користувачі.
- При створенні такої системи - MoneyTrain творці постаралися позбутися настільки кричущих помилок попередніх варіантів. Кількість рівнів скоротилося до 18, а сумарна кількість необхідних запрошених до 580 млн. Однак і це не реально виконати.
визначаємо шахраїв
Проблема однозначного визначення шахраїв на тлі цілком законних бізнес ідей полягає в тому, що не всі схеми, побудовані за принципом піраміди свідомо облудні. Є багато прикладів, коли мережевий маркетинг діє так само, як працює фінансова піраміда, на основі великої основи і зводить в єдину верхівку.
Ще одним варіантом може бути просто помилка, допущена підприємцем в структурному побудові свого бізнесу. Або ж просто при виникненні непередбачених витрат. Для утримання справи на плаву він змушений звернутися до сторонніх інвестицій або кредитування, проте в результаті це може привести до того, що нові позики будуть використовуватися тільки для покриття зобов'язань за старими позиками замість того, щоб розвивати бізнес.
На довершення варто відзначити, що навіть пенсійна система в нашій країні побудована як фінансова піраміда. І поки що працюють більше пенсіонерів, вона буде безвідмовної.
Які ж основні риси шахрайської структури, як розпізнати фінансову піраміду? Ось три основні показники: