Банкрутство - це неможливість виконання зобов'язань фізичною особою. Фізична особа - це будь-який громадянин, у якого немає бізнесу.
Згідно з цим законом банкрутами можуть себе оголошувати фізичні особи, в тому числі індивідуальні підприємці. Оголосити себе банкрутом має право фізична особа, заборгованість перед кредиторами якого складає більше 500 000 рублів і загальна прострочення платежів по заборгованостях становить більше трьох місяців. При цьому сума 500 000 рублів може бути обов'язком як перед одним позикодавцем, так і сукупним боргом декільком позикодавцями. Сума боргу повинна перевищувати сукупну вартість майна і активів громадянина боржника, щоб процедура банкрутства могла бути запущена. Також процедура банкрутства не застосовується до громадян, які одного разу намагалися оформити фіктивне банкрутство.
Таким чином, оголосити себе банкрутом може тепер будь-який звичайний громадянин, який має проблеми з кредитами. Боржник має право подати до суду заяву про визнання його банкрутом в разі, якщо не має можливості розрахуватися з кредиторами, якщо оплата боргу одному кредитору спричинить за собою прострочення платежу перед іншим кредитором.
Таке банкрутство не передбачає звільнення від боргових зобов'язань перед кредиторами. Залежно від обставин справи суд призначає або реструктуризацію боргу, або зобов'язує боржника продавати майно і оплачувати борг.
Заява про банкрутство має подаватися за місцем проживання громадянина до арбітражного суду. Подати заяву може сам громадянин, його кредитори або податкова інспекція.
Умови для подачі документів про банкрутство громадянина:
- Заборгованість більше 500 000 рублів без урахування штрафів і неустойок.
- Відсутність платежів по заборгованостях як мінімум протягом трьох місяців.
- Сума заборгованості повинна бути документально оформлена і підтверджена судом.
- Повинні бути докази нездатності боржника платити по рахунках.
- Повинні бути докази, що майно громадянина має меншу сукупну вартість, ніж сума боргу.
Суд має право визнати заяву про банкрутство обгрунтованим, якщо громадянин є неплатоспроможним. Тобто якщо громадянин самостійно не в змозі оплатити борги. Якщо найближчим часом передбачається швидке надходження нових коштів, то громадянин не може вважатися неплатоспроможним.
Якщо кредитор хоче оголосити свого боржника банкрутом, то йому необхідно зібрати наступні документи:
Заява про визнання громадянина-підприємця банкрутом. Копія судового дозволу, що підтверджує наявність боргу у гражданіна.Документ, що підтверджує наявність (або відсутність) статусу ІП у гражданіна.Квітанція про сплату держмита в розмірі 6000 рублів.
Якщо громадянин перебуває у важкій фінансовій ситуації і не може самостійно розрахуватися з боргами, то суд при розгляді справи про банкрутство може прийняти одне з трьох наступних рішень.
реструктуризація боргу
У разі, якщо людина може виплачувати борг, але в недостатній кількості, то суд може переглянути умови виплат. Наприклад, громадянин взяв кредит і щомісячний платіж становить 10000 рублів. При цьому у громадянина є регулярний дохід, але він не в змозі платити кожен місяць дану суму. Тоді суд переглядає умови і зобов'язує платити, например не 10000 рублів, а 7000 рублів щомісячно.
При цьому вводиться мораторій на нарахування громадянину штрафів, неустойок і відсотків.
План реструктуризації може запропонувати сам боржник або той, хто кредитував громадянина. У плані описується порядок, терміни і умови погашення боргу. Терміни реалізації плану повинні бути не більше трьох років.
В процесі обговорення план реструктуризації повинен бути схвалений кредиторами, боржником і судом. Якщо після перегляду і реструктуризації боргу боржник не виконує нові умови, то кредитори можуть зажадати в суді скасувати план, оголосити боржника банкрутом і розпродати його майно.
Даний спосіб вирішення питання не застосовується до громадян, які мають судимість за економічні злочини. У громадянина повинен бути постійний дохід. Також реструктуризацію не застосовують під випадку, якщо громадянин уже був оголошений банкрутом протягом останніх п'яти років і якщо до нього застосовувався план реструктуризації боргу протягом останніх восьми років.
Реалізація майна
Якщо суд визнає громадянина нездатним самостійно оплачувати свій борг, то призначається процедура реалізації майна боржника. Майно продається на відкритих торгах, виручені грошові кошти йдуть в рахунок погашення боргу.
При цьому майно вартістю до 100 000 рублів реалізується будь-яким способом на розсуд учасників процесу, а майно дорожче 100 000 рублів продається тільки на відкритих аукціонах.
Продажу в рахунок погашення заборгованості зазвичай підлягають:
- коштовності;
- нерухоме майно (квартира, земельна ділянка і т.п.);
- рухоме майно (транспортні засоби); предмети розкоші.
В рахунок погашення боргу не може бути продано наступне майно:
- житло в якому проживає боржник і члени його сім'ї, якщо немає іншої житлоплощі, а також земельну ділянку під житлом (тільки в разі, якщо вони не заставні);
- предмети домашнього вжитку;
- особисті речі (особистий одяг, взуття);
- побутова техніка вартістю нижче 30 000 рублів;
- предмети необхідні для професійної діяльності (виняток майно вартістю понад 100 МРОТ);
- худобу, якщо він не використовується для підприємницької діяльності;
- суми нижче прожиткового мінімуму з урахуванням членів сім'ї на утриманні;
- транспортні засоби інвалідів; паливо для обігріву та приготування їжі на один опалювальний сезон;
- нагороди і пам'ятні знаки громадянина.
Якщо протягом останнього року громадянин вчинив передачу майна родичам, то угоди визнаються недійсними.
Кредитор має право вимагати виділення частки боржника зі спільного майна.
При реалізації майна боржника виручені кошти йдуть в першу чергу на погашення заборгованості по аліментах, а також на погашення заборгованості за заподіяння шкоди здоров'ю. Якщо громадянин заборгував своїм співробітникам оплату праці і були укладені договори, то в другу чергу виплачуються борги по заробітній платі. Потім виплачуються всі інші борги в порядку черговості.
Всі грошові кошти проходять через депозит суду. Після продажу майна зараховуються на рахунок суду і потім суд виплачує кредиторам борги громадянина.
мирова угода
Боржник і кредитор можуть домовитися і укласти між собою мирову угоду. Мирова угода можна зробити висновок на будь-якій стадії розгляду справи про банкрутство. Після прийняття мирової угоди справу про банкрутство припиняється. Мирова угода може бути укладена тільки один раз.
Якщо громадянин визнається банкрутом, то суд в обов'язковому порядку призначає йому фінансового керуючого. Пропонує кандидатуру фінансового керуючого то особа, яке першим подало заяву в суд. Якщо заяву про банкрутство подав сам громадянин, він має право надати кандидатуру фінансового керуючого. Якщо заяву подали кредитори, то вибір залишається за ними. Таким чином, боржнику вигідніше першому подати заяву, щоб вибрати фінансового керуючого, який буде відстоювати інтереси боржника, а не кредиторів.
Фінансовий керівник повинен грамотно розпорядиться майном і коштами боржника, контролювати всі його зобов'язання, консультувати всіх учасників процесу, а також виявити істинне чи банкрутство або фіктивне. Він має право оспорювати вимоги кредиторів, отримувати інформацію про майно боржника, вимагати від боржника звіту про виконання плану реструктуризації боргу.
Зарплата фінансового керуючого становить 10 000 рублів плюс 2% від суми боргу або реалізованого майна. Послуги фінансового керуючого оплачує сам банкрут. Фінансовий керуючий може наймати інших людей для здійснення своїх повноважень за рахунок боржника. Зробити він це може тільки за рішенням арбітражного суду, який розглядає справу про банкрутство боржника.
Приховування від суду і фінансового керуючого громадянином майна, передача майна іншим людям, знищення майна, відмова від надання відомостей про майно тягне за собою кримінальну відповідальність (до 6 років позбавлення волі).
Що таке банкрутство - Як визначити скільки коштує цінний папір
Після того як фізична особа визнало себе банкрутом. йому протягом п'яти наступних років буде заборонено повторно ініціювати процедуру власного банкрутства. Також фізична особа зобов'язана повідомляти кредиторів про свій статус банкрута протягом наступних п'яти років. А це означає, що в кредитах буде швидше за все відмовлено. Крім того, банкруту заборонено протягом трьох років керувати юридичною особою і займати керівні посади в організаціях.
Відомості про банкрутство фізичної особи повинні бути включені до Єдиного федеральний реєстр відомостей про банкрутство. Робиться це за рахунок самої фізичної особи.
Якщо боржник сплачує борг, то процедура банкрутства відносно його припиняється.
Таким чином, процедура банкрутства для громадянина не безкоштовна, адже необхідно витратитися на оплату послуг фінансового керуючого, а також вкрай бажані консультації грамотного фахівця. Процедура банкрутства може зобов'язати громадянина продавати свої активи і майно, а також має деякі інші негативні наслідки. Однак, в разі великих проблем з боргами і кредитами запустити процедуру банкрутства, значить полегшити ситуацію з боргами.
Процедура банкрутства може бути розпочата після смерті громадянина. Подати заяву про банкрутство померлого можуть спадкоємці громадянина, його кредитори, а також уповноважені органи. Інформація про смерть боржника повинна бути підтверджена, в цьому випадку суд оголошує померлого громадянина-підприємця банкрутом і починає розділ майна.
Закон про банкрутство фізичних осіб - це досить новий закон, який має поки що мало практики. Банкрутство приватних осіб поки що нововведення в російському законодавстві. Цілком ймовірно, що в майбутньому будуть вноситися нові поправки.
Дивіться так само по темі Банкрутство фізичних осіб