Як відкрити МФО з нуля
Мікрокредитування набуло особливої популярності і зайняло свою гідну нішу в сучасній бізнес-структурі. Але якщо невеликі позики для населення видає дуже велику кількість кредитних організацій, то надання позик для бізнесу поки є недостатньо розвинену галузь. У зв'язку з цим підприємцям, які хочуть розпочати власну справу, рекомендують звернути увагу саме на кредитування малого і середнього бізнесу.
Видача позик на розвиток бізнесу: відмінні риси
Ринок мікрокредитування розвивається значними темпами. Підприємцю, що бажає створити власну справу в цьому напрямку, варто знати деякі нюанси. Так, незважаючи на те, що більш простим і бюджетним буде відкриття МФО. яка буде видавати споживчі мікропозики, видача позичок на розвиток малого і середнього бізнесу принесе значно більший дохід. Крім того, ця ніша сьогодні відносно вільна, а тому існує більше можливостей зайняти в ній гідну позицію.
Перш за все, важливо знати особливості і юридичні правила дії мікрофінансових організацій і їх відмінність від підприємств, що входять в банківську систему. Так, МФО, що видають позики як населенню, так і бізнесу, діють на основі спеціального закону «Про мікрофінансових організаціях». Діяльність таких підприємств полягає у видачі позик населенню або підприємствам на основі договору позики, причому позика не може перевищувати 1 мільйон рублів.
Видача позик малому і середньому бізнесу являє собою хороший спосіб заробітку. Головною перевагою МФО буде її лояльність до потенційних клієнтів: в мікрофінансових структурах необхідну грошову суму на розвиток бізнесу отримують підприємці, яким в звичайних банках відмовляють, в зв'язку з цим значно розширюється клієнтська аудиторія, що сприяє зростанню прибутку.
Достатня прибуток забезпечується МФО і завдяки більш високою процентною ставкою, яка пропонується клієнтам таких структур.
Крім переваг, які дає бізнес з видачі позик, ця область підприємництва відрізняється деякими недоліками і ризиками. Перш за все, завжди висока можливість неповернення мікропозик клієнтами. Крім цього, часто зустрічаються ситуації оспорювання клієнтами нарахованих за позикою відсотків. А в разі будь-яких порушень законних вимог власникам МФО доводиться сплачувати чималі штрафи і нести адміністративну відповідальність.
Для того щоб мінімізувати ризик невиплати клієнтами позик, варто передбачити систему гарантій, які позичальники повинні будуть надавати кредитору. Так, позики на різні суми можуть видаватися під заставу нерухомості, автомобіля або будь-який інший дорогої техніки. Залежно від необхідної клієнтом суми і вартості наданого застави позики представникам малого та середнього бізнесу можуть видавати на термін від 1 до 3 років за ставкою близько 2% щомісяця.
Для постійних клієнтів важливо передбачити систему лояльності. Наприклад, можливе надання кредитних канікул або зниження процентної ставки та інші переваги, які дозволять утримати існуючих клієнтів і залучити нових.
Ще до відкриття МФО засновникам організації варто продумати джерело грошових коштів, які стануть основою для видачі позик майбутнім клієнтам. Як правило, на першому етапі досить мати в наявності 1 мільйон рублів.
Таким чином, спочатку слід вивчити цікаву для галузь. Прорахувавши всі потенційні витрати і існуючі ризики, необхідно скласти бізнес-план. завдяки якому визначити, якими повинні бути статті прибутку, щоб МФО в мінімальні терміни окупила понесені витрати.
Видача позик бізнесу: перші кроки
Кредитування малого та середнього бізнесу
Склавши бізнес-план і спланувавши майбутні витрати, потрібно знайти офіс для роботи підприємства. Як правило, найбільш солідними клієнтам видаються мікрофінансові організації, офіс яких знаходиться в центрі міста. Крім того, саме в діловій частині населених пунктів дислокується основна бізнес-структура. Таке приміщення обійдеться дорожче, тому є сенс спочатку діяльності обмежитися офісом мінімальної площі і розширити територію лише після збільшення кількості клієнтів і зростання доходів підприємства.
Так, на перших порах для офісу МФО буває досить приміщення площею в 30 кв.м. На ці витрати необхідно виділити не менше 25 тисяч рублів на місяць. Важливо заздалегідь врахувати приблизну вартість оснащення приміщення всіма необхідними меблями - перш за все знадобляться столи і стільці для персоналу і клієнтів, а також комп'ютерна та оргтехніка та витратні матеріали для неї. Певну суму доведеться витратити на обладнання офісу надійним сейфом і системою сигналізації.
Наступний важливий момент - підбір співробітників. Оскільки для цієї області бізнесу немає необхідності підбирати вузькопрофільних фахівців, пошук менеджерів з мікрокредитування складним не буде. Як правило, на початку діяльності в допомогу власнику підприємства буде досить наявності двох менеджерів і охоронця. Важливо передбачити гідний рівень зарплати для менеджерів з мікрокредитування: оплата праці починається від 12-15 тисяч в невеликих населених пунктах і буде значно більшою в столиці і великих мегаполісах.
Офіційна реєстрація бізнесу
Для того щоб створити мікрофінансову організацію, яка буде спеціалізуватися на видачу позик малому і середньому бізнесу, слід знати кілька особливостей. У тому числі обов'язкова реєстрація в податковій інспекції та внесення створюваної компанії до спеціального реєстру мікрофінансових організацій. який знаходиться у відомості Міністерства фінансів.
Вирішуючи, який буде організаційна форма нової організації, варто визначатися між юридичною та фізичною особою. Але оскільки фінансова галузь бізнесу відноситься до найбільш серйозним, бажано оформити МФО як ТОВ, що представляє собою одну з форм юридичної особи.
- заповнення спеціальної форми заяви на заснування ТОВ. Таку форму можна отримати безпосередньо у відділенні ФНС, яке відповідає прописку засновника компанії, або на офіційному інтернет-ресурсі цієї структури. У заяві надають всю основну інформацію про засновників бізнесу і вказують рід діяльності майбутнього підприємства, прописуючи відповідні коди КВЕД;
- подача заяви та певного пакету документів. У перелік обов'язкових документів входять статут майбутньої організації, рішення про створення ТОВ, протокол зборів засновників (якщо власник не один), наказ про призначення керівного особи і копія про сплату держмита;
- внесення статутного капіталу. Сума такого капіталу не може бути менше 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Статутний капітал являє собою гарантію для підприємства в разі фінансової невдачі і, крім того, захищає особисті кошти засновників від накладення штрафів і інших фінансових збитків.
- очікування реєстрації ТОВ. Як правило, цей термін не перевищує 14 днів. Якщо подані документи і заяву відповідають заявленим вимогам, в ФНС підтверджують заявку і через певний законом час видають установчі документи.
Внесення нової організації в держреєстр мікрофінансових організацій не є складну процедуру і передбачає подачу до Міністерства фінансів певного пакету документів:
Процедура внесення відомостей про нове підприємство в держреєстр здійснюється протягом 14 робочих днів, після її закінчення засновники МФО отримують відповідне свідоцтво, яке дозволяє працювати за обраним профілем.
В цілому підприємство з видачі позик для малого і середнього бізнесу є успішну ідею для будь-якого, навіть починаючого підприємця. Перед початком заснування бізнесу потрібно тільки ретельно продумати всі майбутні витрати і продумати джерело фінансування.
Відкриваємо інтернет магазин Дропшиппінг
Реєстрація ІП, покрокова інструкція як відкрити ІП
Як відкрити кав'ярню з нуля
Як відкрити магазин дитячого одягу?
Як відкрити букмекерську контору в Росії
Як відкрити продуктовий магазин і скільки коштує? Економічно-технічне обгрунтування
Як відкрити шиномонтаж
Як відкрити фітнес клуб?
Як відкрити салон краси
Як відкрити ломбард
Як відкрити прибутковий автосервіс, СТО
Як відкрити приватний домашній дитячий сад?
Як відкрити юридичну фірму
Вартість відкриття і змісту інтернет-магазину
Якщо ви знайшли помилку, виділіть її та натисніть Shift + Enter або натисніть натисніть тут щоб оповістити нас.
Дякую за ваше повідомлення. Найближчим часом ми виправимо помилку.