Сьогодні все більше сімей вдаються до іпотечного кредитування, оскільки купити житло за готівку можуть далеко не всі. Дуже часто житлове питання стає особливо гострим, коли в родині очікується поява нового члена, і час підтискає. Купівля житлової нерухомості і поява дитини в сім'ї - це одні з найважливіших подій в житті кожної людини. Однак, на жаль, в наш час обзавестися відповідним житлом до народження крихітки вдається далеко не всім майбутнім батькам.
Як взяти і платити іпотеку під час декретної відпустки?
У зв'язку з чим, багато майбутніх батьків вирішуються оформити і платити іпотеку, поєднуючи її з декретом. А поєднати іпотеку і декретну відпустку, часом буває дуже складно, адже для отримання житлової позики дохід сім'ї позичальника повинен бути вище середнього показника по регіону, щоб поповнити сім'я могла безболісно вносити платежі по основному боргу і набіг відсоткам щомісяця. Тому багато сімей, які очікують появи малюка, задаються питанням, чи можлива іпотека в декретній відпустці, і до чого бути готовими батькам з дитиною?
Чи можна взяти іпотеку в декреті?
На це питання відразу можна відповісти однозначно так: поки жінка перебуває в декретній відпустці, оформити іпотеку на себе вона не зможе. У кожної фінансової установи свої вимоги до позичальників іпотеки, але більшість з них відразу говорять про те, що жінка, яка перебуває у відпустці по догляду за дитиною НЕ може бути позичальником. І відмова банку в цьому випадку цілком законний, так як кредитна організація має право встановлювати певні вимоги до осіб, які бажають отримати іпотеку.
Відмова банку в оформленні іпотеки жінці, яка перебуває у декретній відпустці обумовлюється вагомими причинами:
- Фахівці банку заздалегідь прораховують, чи зможе позичальник повернути кредит, враховуючи щомісячний дохід на кожного члена сім'ї
- Іпотечні консультанти розглядає ситуацію, коли людина не зможе виплачувати кредит. В цьому випадку завжди можна звернутися в суд, але судові пристави не можуть звернути стягнення на допомогу по догляду за дитиною, тобто з жінки, яка перебуває в декреті складно щось отримати. А банку такі проблеми ні до чого.
Чи є альтернативні варіанти?
Як виплачувати іпотеку в декреті?
Але вихід все ж є навіть під час декрету - сім'я може оформити іпотеку на чоловіка, а дружина може виступити в ролі созаемщика, правда, і тут маса важливих нюансів. Шанси на отримання іпотеки в цьому випадку будуть сильно залежати від багатьох факторів. Так, офіційний дохід глави сім'ї повинен бути дуже високим, так як при розгляді заявки на кредит в банку, заробіток чоловіка буде розподілений в рівній мірі на кількість членів сім'ї, і тільки виходячи з цього кредитори розрахують максимально можливу суму позики.
Наприклад, щомісячний дохід позичальника становить 100 000 рублів. Розділивши цей заробіток на всіх членів сім'ї - близько 33 000 рублів, банк буде розраховувати максимально можливий розмір кредиту саме з цієї суми, і це якщо в сім'ї лише одна дитина. При наявності двох малолітніх дітей і при досить високому рівні доходу сім'ї банки цілком можуть розглянути заявку на отримання іпотеки. Але якщо в родині вже є двоє дітей і очікується поява третього малюка, банк, страхуючи свої ризики, відмовить в іпотечній позиці.
Але молодим батькам не варто впадати у відчай навіть при недостатньо високому доході, так як є ще один варіант - залучення позичальників. У цій ситуації, як не можна краще підійде програма «Молода сім'я», коли на допомогу майбутнім батькам созаемщиками іпотеки під час декрету виступають батьки чоловіком. Тоді банк при розгляді заявки враховує загальний дохід подружжя, а також їх батьків. При цьому, чим більше буде початковий внесок, тим вище ймовірність отримати схвалення з боку кредиторів.
Якщо декрет настає під час іпотеки?
Іпотека - це кредитування на тривалий час - на 10-20 років. За цей час у молодої сім'ї, зрозуміло, може народитися дитина, і жінка, яка виступала позичальником, піде в декрет. Якщо в цій ситуації сім'я зможе в повному обсязі виконувати умови іпотечного договору, то ніяких проблем не виникне. Банк зацікавлений тільки в наявності щомісячних платежів по кредиту, а то, який їх джерело, не має значення.
Якщо ж появи нового члена сім'ї серйозно відіб'ється на сімейному бюджеті, і прострочень не уникнути, то необхідно, як можна швидше, сповістити кредитну організацію про ситуації, що склалася, щоб банк спільно позичальником приступили до пошуку виходу з положення, що склалося. Інакше фінансова установа, в разі неодноразових прострочень по кредиту, може забрати житло.
Слід ще на етапі підписання іпотечного договору розглянути можливість виходу в декрет, і домовитися про умови виплат в цьому випадку. Якщо у позичальника буде хороша кредитна історія і ніяких раніше нарікань не виявлялося, то банк може надати тимчасову відстрочку з виплати відсотків. Але якщо декретна відпустка не був обумовлений заздалегідь, то повертати борг і відсотки необхідно буде точно в строк і в повному обсязі.