Як вважається стаж водіння для ОСАГО? Нині на це питання відповісти відразу не вийде. У страхових компаніях цей показник вважається по-новому (раніше брався з ВУ). За основу береться клас водія, в це поняття входить кількість років безперервної страховки, також враховується кількість ДТП. Наприклад, людина вперше оформив поліс матиме підвищувальний коефіцієнт 2,45. У той же час водій, який має страховку протягом 13 років і не потрапляв в ДТП, отримає коефіцієнт до базової ставки рівний 0,5. Тобто, тепер основним показником стажу вважається термін офіційно підтвердженої страховки. Також у формулі застосовуються коефіцієнти, що враховують досвід водіння. Але, це все вказується в загальних рисах, а точніше є 4 групи водіїв:
- До 22 років, стаж до 3 років;
- До 22 років, стаж понад 3 роки;
- Старше 22 років, стаж до 3 років;
- Старше 22 років, стаж понад 3 роки.
Як бачите, сильного впливу цифра, зазначена в ВУ, на вартість поліса не зробить.
Зверніть увагу, що стаж вважається по безперервному страхуванню. Якщо ви зробили перерву в один рік (причина тут не важлива), то наступний поліс ви будете купувати за максимальною вартістю. Стаж взаємопов'язаний з таким поняттям, як бонус-малус. Від їх поєднання залежить коефіцієнт, який застосовується при розрахунку страховки.
Ось цей показник для водія важливіший. Він показує рівень безаварійності. Чим більше років автолюбитель обходиться без ДТП, і відповідно без виплат, тим краще цей показник. Свого коефіцієнта бонус-малус не має. Він працює в поєднанні зі стажем. Існує таблиця для розрахунку класу водія. Всього пропонується 14 класів. Мінімальним є клас «М». Він може присвоюватися, як новачкові зі стажем водіння в 0 років, так і досвідченому водієві (13 років і вище), який за попередній страховий рік потрапив в 4 і більше ДТП. Наявність такого показника дає преференції акуратним водіям, які не потрапляють в аварії. Для них вартість поліса буде мінімальною.
Особливо уважними потрібно бути водіям. Будь-яке ДТП з вини автолюбителя, що відбулося в перший рік стажу, буде підвищувати вартість поліса протягом наступних 14 років. Відповідно, за цей період часу доведеться переплатити досить багато, хоча одноразово доведеться викладати і не дуже великі суми. У зв'язку з цим, при деяких умовах починаючому водієві оформляти дрібне ДТП небажано. Наприклад, при виїзді з двору, ви подряпали машину сусіда. Вартість усунення наслідків не буде перевищувати 1000 рублів. В такому випадку, простіше домовитися на місці, це виявиться вигіднішим, ніж ходити по страховим компаніям. До того ж, бонусом до таких походів буде зниження класу.
Звичайний поліс або відкритий
В одній з останніх редакцій закону про ОСАГО з'явилося поняття «відкритий поліс». По суті, воно було і раніше, але називалося це оформленням з допуском необмеженої кількості осіб. Зараз, наявність такого відкритого поліса може впливати на вартість його покупки, а також перерозподіляти зростання класності у автолюбителів. Нижче розглянемо приклади покупки такого поліса.
Найчастішим «мухляжом» страховиків є пропозиція купити відкритий поліс при однакових показниках стажу і класу у водіїв. Наприклад, машиною користується 3 людини. У всіх стаж водіння менше 3 років, вік 21,5 років (припустимо, що народилися вони в один місяць), клас дорівнює 1. Якщо оформити відкритий поліс, то КБМ (коефіцієнт бонус-малус) збільшиться лише у власника автомобіля. При оформленні поліса зі списком водіїв вартість його буде такою ж, зате у інших водіїв клас також буде рости. Також при покупці в такому випадку відкритого поліса, автоматично збільшить вартість подальших покупок на 5%. Таке збільшення буде зберігатися протягом наступних 14 років.
З усього цього випливає висновок, що покупка відкритого поліса вигідніша страховим компаніям. Не варто користуватися цим інструментом без необхідності. Тим більше, що при оформленні відкритого поліса, ви отримаєте додатковий коефіцієнт в 1,8. При обмеженому числі осіб, допущених до управління, К = 1.
Інші важливі показники
Також при розрахунку вартості страховки використовується сезонний коефіцієнт. Застосовується він, при використанні машини тільки в певні періоди часу. Мінімальним терміном, на який можна оформити поліс, є 3 місяці. В такому випадку вартість буде помножена на 0,5. При покупці страховки на термін 10-12 місяців, коефіцієнт дорівнюватиме 1. У страхових компаній є таблиця, де коефіцієнти розписані по місяцях. Потрібно звернути увагу, що їх зміна нелінійно, наприклад:
- 7 міс - 0,8;
- 8 міс - 0,9;
- 9 міс - 0,95.
Як бачите, оформляти договір на неповний рік практично безглуздо.
Також не всі водії розуміють, що таке коефіцієнт порушень. Тут враховуються практично всі можливі порушення правил страховки. Наприклад, при повідомленні невірних даних при оформленні поліса. Сюди ж відноситься зловмисне вчинення дій, що призвели до ДТП, керування автомобілем без прав, в стані алкогольного сп'яніння, залишення місця аварії. Все це призведе до застосування підвищеного коефіцієнта, який дорівнює 1,5. Якщо ви отримали таку «мітку», то для зниження вартості поліса в наступному періоді, потрібно уникати подібних порушень.
Висновок. В останні роки страхування автоцивільної відповідальності постійно модернізують. Робиться це для оптимізації цієї послуги. У зв'язку з останніми змінами водії часто не розуміють, як вважається стаж водіння для ОСАГО. Це викликає суперечки при оформленні страховки. Зверніть увагу, що під стажем в даному випадку розуміється безперервне оформлення полісів. Якщо зробити перерву на рік, то стаж обнуляється.
- Що буде, якщо їздити без страховки? очевидні відповіді
- Як застрахувати автомобіль через інтернет? Досить стояти в чергах
- Знижки та коефіцієнти на безаварійну їзду ОСАГО. Як вважати, як отримати і що це таке
- Як дізнатися свій КБМ по ОСАГО? Таблиця і наші поради
