Як впасти на мороз
Взимку слід бути обережним не тільки на дорозі. При виникненні страхового випадку в холодну пору року автовласникам доведеться враховувати масу нюансів. Інакше страховики можуть «впасти на мороз», тобто відмовити у виплаті відшкодування.
За великим рахунком, специфічних «зимових» умов в полісах КАСКО не буває - все основні ризики прописані і закладені в стандартних умовах договорів страхування. Але ряд «слизьких» застережень і двояких формулювань особливо важливий саме взимку.
Необхідно більше піклуватися і про справність авто. Так, якщо виявиться, що в машині не працюють двірники або перегоріла лампочка, то, потрапивши в ДТП під час снігопаду або дощу, не виплату можна не розраховувати.
Для того щоб страховик не зміг відмовити у виплаті, доведеться йому доводити наявність ожеледі. По-перше, на місце аварії краще викликати не тільки даішників (які зафіксують наявність слизького покриття в схемі ДТП), але і свідків, а також представників дорожньої служби, хоча їх присутності домогтися дуже непросто. По-друге, в такому випадку доведеться робити детальну фотозйомку місця аварії, а згодом вимагати від шляховиків довідку, що підтверджує незадовільний стан дороги.
При ДТП, що сталося в результаті несприятливих погодних умов (сильна хуртовина, ожеледь, снігопади і т. Д.), Деякі страховики вимагають від страхувальника довідку метеорологічної служби, що підтверджує факт наявності певних несприятливих погодних умов, які послужили причиною аварії. «Неможливість надати таку довідку обертається для страхувальника відмовою у виплаті страхового відшкодування», - пояснює Олена Горшкова.
Не менш поширена ситуація, коли автомобіль пошкоджується вилітають з-під коліс камінням або замерзлими грудками снігу. Ці випадки не є стандартними і спочатку можуть бути не внесені в договір. «У полісі повинні бути присутніми такі ризики, як падіння об'єктів і предметів, виліт з-під коліс твердих фракцій, попадання каміння і т. П.», - радить заступник голови Правління СК «Країна» Дмитро Довгаленко.
До речі, формулювання «потрапляння предметів» повинна поширюватися і на випадки, коли автомобіль пошкоджений впала з даху будинку бурулькою або гілкою дерева, відламали під вагою снігу або льоду. Тому що якщо ці страхові інциденти будуть ставитися до «стихійних лих», то таким, наприклад, є тільки налипання снігу на деревах або електропроводах при його товщині більше 35 мм. А лід, що пролежав на даху будинку всю зиму і під час відлиги став впав з неба «сюрпризом», до стихії віднести не вийде.
Тому страховик цілком резонно може відмовити у виплаті, пославшись на неякісну роботу комунальників, які не подбали про те, щоб з даху не звисали грона бурульок. У деяких випадках падіння льоду потребують ще й довідки з жеку, домогтися якої теж нелегко, так як визнавати свою провину житлово-експлуатаційна контора навряд чи захоче. «До того ж, жек несе відповідальність тільки за житловий фонд, а також ті нежитлові приміщення, з власниками яких укладено договори на обслуговування», - уточнює Олена Горшкова, експерт департаменту андеррайтингу і методології СК «Універсальна». І якщо будівля «безхазяйне», притягнути до відповідальності не буде кого.
З іншого боку, якщо в поліс включений ризик «падіння предметів» або «потрапляння льоду і каміння», досить буде викликати ДАІ і зафіксувати страхову подію. Коли невеликі збитки в розмірі 3-5% страхової суми такої довідки не вимагають, досить лише виклику аварійного комісара.
«Якщо ж машина пошкоджена внаслідок падіння снігу, скинутого під час чищення даху будинку, це відноситься до« протиправних дій третіх осіб », - підказує Олександр Мельничук, менеджер зі зв'язків з громадськістю та комунікацій СГ" PZU Україна ». Це ж стосується і випадків, коли, наприклад, при очищенні дороги від снігу і льоду автомобіль зашкодять комунальники.
У деяких ситуаціях КАСКО безсилий, не дивлячись на максимальну кількість включених ризиків. Зокрема, мова йде про пошкодження кузова і дисків авто внаслідок дії солей і реагентів, якими посипають дороги. «Не є страховим випадком і обмерзання автомобіля, в результаті якого пошкоджено лакофарбове покриття», - уточнює Дмитро Довгаленко.
Крім того, жодна компанія не погодиться платити за відновлення авто після гідроудару, який практично «вбиває» мотор в результаті попадання води через повітрозабірник. Цей ризик - виняток у всіх договорах КАСКО, незалежно від їх престижу і вартості, оскільки гідроудар нерідко пов'язаний з халатністю автовласника через їзди по глибоких калюжах. Так що не знаючи броду ...
При укладанні договору страхування автомобіля на зиму важливо ретельно вивчити перелік ризиків та їх розшифровку. Крім того, слід відповідально ставитися до вимог страхової компанії по експлуатації ТЗ, а також простежити, щоб у договорі містився чіткий перелік документів, які необхідно надати при настанні кожного, навіть дуже рідкісного страхового випадку. Тоді виплату отримає страхувальник, а страхової компанії доведеться розбиратися з винуватцями самостійно.
Чим підтвердити страховий випадок?
Ліга страхових ОРГАНІЗАЦІЙ України Здійснює свою діяльність на засадах законності, гласності, самостійності та незалежності від державних структур, рівноправності Членів Ліги, довіри та взаємодопомоги у відносінах между членами Ліги.
+38 (044) 516-82-30, 516-85-28