Питанням "Як керувати грошима?" задавалися фахівці з різних областей науки протягом декількох сотень років. У розвиток ідей управління фінансами зробили свій внесок математики, соціологи, психологи і представники інших галузей науки. Ми поговоримо про основоположні ідеї управління домашнім господарством і грошима.
1 Управління грошима і теорія управління
Для того, щоб зрозуміти, як правильно управляти грошима, сімейними та особистими, потрібно навчитися розділяти різні функції домашнього господарства, які за своєю суттю властиві будь-яким видам фінансів. Функціональні завдання, які ставить перед собою керівник, завжди спрямовані на оптимізацію балансу господарства. Впливати на свої гроші потрібно грамотно, з толком і розстановкою. Ось основні функції, застосовні до грошима, які ми вважаємо особистими:
- Розподіл грошей;
- Контроль над витратами і доходами;
- Регулювання обсягів витрат і доходів;
- Інвестування коштів.
Виконання всіх перерахованих вище функцій - завдання №1, що стоїть перед кожним відповідальним і господарським людиною. Навчитися, як управляти грошима, не можна без постійних практичних занять навіть при глибокому розумінні теорії. Напевно, будь-який читач усвідомлює, що гроші потрібно грамотно розподіляти, контролювати їх витрачання і знаходити баланс між різними видами витрат.
При цьому далеко не кожен розуміє, що необхідно займатися інвестуванням, користуватися особистими фінансами для створення додаткових джерел доходу.
До реалізації всіх функцій домашніх господарств окремо всі сім'ї приходять своїм шляхом. Хтось веде складну бухгалтерію, хтось розкладає гроші по конвертах, хтось від природи не любить витрачати гроші і вміє їх зберігати. Інвестування та пошук додаткових вхідних фінансових потоків істотно ускладнює управління особистими і сімейними фінансами. Управління фінансами стає більш комплексним, складним і вимагає деяких коригувань.
2 Правила управління грошима - від теорії до практики
Всі функції домашнього господарства ускладнюються з появою якісно відрізняються від попередніх джерел доходу. Розподіл і регулювання грошей всередині сім'ї перетворюється в обростає хаосом систему, в якій гроші можуть просто загубитися. Крім заробітної плати в сім'ї можуть бути десятки інших джерел регулярного доходу:
Практична порада - плануйте весь місячний бюджет заздалегідь з урахуванням всіх доходів сім'ї. Нікуди не витрачайте гроші без урахування і постійно перевіряйте свою бухгалтерію. У нашому випадку "ділити шкуру невбитого ведмедя" можна вже на початку місяця, тоді сам "ведмідь" від вас нікуди не дінеться. Ви будете точно знати заздалегідь, на що потрібно буде витратити ту чи іншу частину доходів, а які кошти можна вважати відносно вільними.
- Короткострокові або поточні (1-2 місяці);
- середньострокові;
- Довгострокові.
3 Інвестиційна діяльність домашнього господарства
Створення додаткових джерел доходу і оптимізація витрат - це основні завдання управлінця. Саме від обсягів вхідних грошових коштів і раціональності витрат залежить рентабельність будь-якого господарства. Управління фінансами сім'ї повинно бути орієнтоване на виконання точно таких же завдань: пошук прибутків і скорочення витрат.
Ми вже перерахували основні види додаткових джерел доходу, але саме інвестування є найбільш простим способом створити стабільний фінансовий потік ззовні. Без інформації про інвестування не можна розповісти про те, як управляти грошима. Фінансові та інвестиційні стратегії можуть бути самими різними, але найбільш важливо розуміти характер стратегії. За характером ми можемо виділити 4 основних типи інвестиційної політики:
Агресивна стратегія спрямована на отримання максимально можливого прибутку. Часто інвестиції не диверсифікують, вкладають в один стартап без оглядки. Іноді така тактика окупається сторицею, а іноді обертається повним фіаско. Вибирати таку стратегію можуть лише щасливі люди, які можуть дозволити своїм інвестиціям бути неприбутковими протягом тривалого періоду часу.
Пасивна стратегія включає в себе абсолютно безпечні вкладення. Депозити, покупка стабільних цінних паперів, нерухомості. Така інвестиційна політика зазвичай приносить невеликий, але гарантований прибуток. Таким чином, можна сформувати стабільне джерело доходу, який буде відчутним при наявності дуже великого інвестиційного капіталу. Жити на одні лише дивіденди можуть собі дозволити лише співвласники великих компаній.
Нейтральну стратегію слід вибирати тим, хто хоче заробляти з мінімальними ризиками. У цьому випадку вибирають інтернет-інвестування в стартапи або інші проекти. Цілями для інвестицій вибираються найбільш стабільні компанії, які формують бета-нейтральні інвестиційні портфелі і намагаються завжди залишатися в плюсі. Зазвичай протягом тривалих періодів такі компанії показують хороші результати.