Ринок диктує свої умови. Умови змінюються, стабільність - видимість: втрата гідного рівня доходу, або несподіване скорочення на роботі, народження дитини або хвороба близького родича - всього одна з цих причин, може суттєво вдарити по сімейному бюджети, тим самим поставивши під загрозу благополуччя вашої родини. Що вже говорити, якщо на цей самий бюджет, звалені тяготи великого кредиту? Щоб зовсім не втопився в боргах і розпачі, фахівці Кредіти.ру радять не зволікати і попросити у банку відстрочку по кредиту, що може допомогти в поправлении фінансового становища. Використовуючи такі поради, шансів отримати кредитні канікули, буде набагато більше.
Перш за все, варто вивчити кредитний договір на предмет наявності в ньому можливості надання відстрочки. Якщо такого пункту не знайшлося, це не означає, що банк вам відмовить, можливо просто потрібно докласти більше зусиль. Для цього, в банк потрібно відправити прохання про відстрочку, ОБОВ'ЯЗКОВО в письмовому вигляді, краще рекомендованим листом з повідомленням, або занести особисто з другим примірником, на якому вам залишать відмітку про прийняття документа. Можливо це доведеться робити кілька разів, оскільки банки «люблять не відразу реагувати» на такі заяви.
Проводячи бесіду з приводу відстрочки з кредитним фахівцем, обов'язково потрібно завірити його про саме тимчасовий характер своїх труднощів. Не бійтеся розповісти про пошук нової роботи або інші свої дії для виправлення ситуації. Якщо знадобиться надати довідку про доходи, важливо пояснити бухгалтеру, що довідка потрібна для банку і за який період.
Істотно підвищить шанси позичальника на отримання відстрочки наявність майна, яке можна надати в якості застави або можливості в разі чого його надати. Готуючись до зустрічі з працівником банку, важливо взяти з собою документи на дане майно, тим самим доводячи можливість його надання. Наявність фінансового поручителя так само зайвим в цій справі не буде, що надасть банку певні гарантії.
У ситуації, коли сім'ї загрожує фінансовий крах, для порятунку гарні будь-які засоби, все залежить від того, як далеко ви готові піти. Так, банк швидше за все не зможе відмовити в кредитні канікули позичальникові, який надасть довідку з лікувального закладу, про гостру необхідність в тривалому і серйозного лікування. Методи отримання даної довідки можуть бути різними, що тут порушуватися не буде, проте Кредіти.ру вважає за необхідне нагадати, що надання неправдивих довідок, в гіршому варіанті може бути розцінено як шахрайство, що загрожує неприємним спілкуванням з правоохоронними органами.
Що цікаво, на певних умовах, відстрочка по кредиту може бути навіть вигідна банку. Наприклад, банк сам може запропонувати умови, за якими відстрочка буде дана в обмін на підвищення процентної ставки, або продовження терміну кредитування. Даючи відстрочку, при цьому підвищуючи відсотки, ви однозначно заплатите більше, так само як і в випадку при продовженні терміну - чим більше термін кредитування, тим довше ви користуєтеся засобами банку, за що так само потрібно платити. Так родині лікаря А. надалі серйозну хворобу його дружини, потрібні були серйозні витрати на її лікування. Виплачуючи так само кредит за автомобіль, А. звернувся в банк з проханням про відстрочку. Банк запропонував продовжити його кредитний договір на 1 рік, надавши йому кредитні канікули на 3 місяці, а решту виплати були розподілені пропорційно новим договором.
При спілкуванні з працівником банку, важливо так само зробити акцент, на те, що в інтересах банку надати позичальнику відстрочку на взаємовигідних умовах, важливо проявити завзятість в своїх намірах. Потрібно пояснити, що в зворотному випадку, банк ризикує взагалі не отримати нічого або з простроченням, або пробленно. Оскільки банк зацікавлений в сумлінних клієнтів, при належному підході, швидше за все відстрочка буде отримана.
Якщо вік позичальника підходить під призовної, за договором не передбачено поручителів, а питання відстрочки принциповий, то як варіант - позичальник може піти на службу в армію РФ. І хоч на законодавчому рівні відстрочок не передбачено, працює наступна схема: призов до армії - рішення держ. органу, що розцінюється як обставини непереборної сили. Повідомивши банк письмово про обставини, які не дають можливості виконувати взяті зобов'язання, на період служби позичальник може бути спокійний. Безумовно, банк з таким розкладом справ буде не згоден, він налічуватиме всілякі штрафи, пені і витрати, які, проте, з легкістю скасовуються в судовому порядку.
У разі, якщо банк зовсім не хоче йти на поступки, а сума кредиту, перевищує офіційно зареєстроване за позичальником майно, згідно Федерального закону «Про неспроможність», позичальник може оголосити себе банкрутом.
Безумовно, даний спосіб позбавить вас необхідності сплачувати всі ваші зобов'язання, однак потрібно враховувати і всі ризики. Так, після подачі заяви про визнання банкрутства, Арбітражний суд заарештує все майно боржника, яке згодом буде продано «з молотка» для погашення боргів і витрат процедури.
Якщо після всіляких умовлянь, банк наполегливо продовжує чинити опір в питанні кредитних канікул, єдиним правильним рішенням, буде звернутися до суду для розірвання кредитного договору. Але ви повинні бути готові до того, що суд прийме сторону банку.
Однак, при вмілому підході, даний спосіб може дати ряд переваг: - в судовому порядку можна спробувати розірвати договір, наприклад, на підставі істотних змін умов договору, таких як значне погіршення здоров'я, втрата доходу / роботи ст. 451 ГК РФ, або порушення умов договору, якщо такі є, як, наприклад, незаконне списання коштів, стягнення банком штрафів, які не відображені в договорі, стягування комісій, незаконна черговість списання грошових коштів. Краще, якщо перед походом до суду ви надасте договір на вивчення грамотному юристові, так як договір може бути розірваний, якщо мають місце бути суттєві порушення договору, або у випадках передбачених ГК РФ, а саме суттєві зміни обставин; - за допомогою судової тяганини можна виграти таке необхідне позичальникові час, за яке вдасться поправити фінансове становище; - після прийняття судом позитивного рішення, резултат якого буде обов'язок позичальника повернути в банк залишок кредитних коштів і пов'язаних з ними витрат по обслуговуванню кредиту, позитивним моментом є те, що після прийняття такого рішення та отримання виконавчого листа відсотки на суму боргу не нараховуються, якщо це прямо не вказано у виконавчому документі. другим позитивним моментом згідно ст. 203 ЦПК РФ, боржнику може бути надана розстрочка виконання рішення суду. І можна буде виплачувати той же кредит, щомісяця рівними частками у строки встановлені судом, а не кредитним договором.