Вкладникам ПриватБанку пропонують кредитувати позичальників банку. Такі інвестиції з ефективною прибутковістю на рівні 22-23% не гарантовано Фондом гарантування вкладів, але будуть страхуватися в компанії групи «Приват».
Інші учасники ринку бачать в цьому сегменті більше ризиків, ніж можливостей заробити.
Ефективна ставка доходу після сплати податку (19,5% - як і при оподаткуванні доходів від депозитів) обіцяна на рівні 21,74-22,54%. «Ми надамо можливість вкладень на нашому майданчику в підприємства малого бізнесу, які знаходяться в одному місті чи навіть на одній вулиці з інвестором. Клієнт зможе позичити сімейної булочної, в якій кожен день купує випічку », - стверджує перший заступник голови правління ПриватБанку Олег Гороховський.
Заявлено, що мінімальний рівень інвестицій «вкладника-кредитора» складе 1 тис. Грн, максимальна сума, втім, не вказана - депозит повинен бути кратним 1000 грн. Також не названа ні мінімальна, ні максимальна сума, яку можна буде взяти в кредит. ПриватБанк обіцяє, що «кредитор» буде отримувати дохід щомісяця, а дострокове повернення коштів неможливий, оскільки це кредит, а не «внесок». На сайті банку цей кредит названий «вкладенням», а в проекті типового договору йдеться про «розміщенні грошових коштів».
Гроші перераховуються ПриватБанку через відділення або Приват24, після чого розподіляються між позичальниками, враховуючи їх кредитне досьє в «Українському бюро кредитних історій». Саме ПриватБанк буде оцінювати ризики потенційних позичальників і займатися стягненням боргів у разі виникнення неплатежів. Для позичальників вартість кредиту складе 34,8% річних. «Позичальник отримує кредит під 2,9% на місяць. Різниця (майже 7% за рік. - FinClub) - дохід майданчика за пошук клієнтів, коллекшн, оцінку ризиків і страхування », - пояснив Олег Гороховський. Майданчиком в даному продукті виступає «ПриватБанк в особі голови правління».
Залучення до проекту платіжної системи MаsterCard банк пояснює так: «Програма має на меті за рахунок забезпечення прямого доступу позичальників до ресурсів активізувати програми кредитування населення і малого бізнесу. Такий механізм роботи - це умова MаsterCard ».
Майбутнім «кредиторам» варто знати, що їх інвестиція не є депозитом і не гарантується Фондом гарантування вкладів. ПриватБанк буде страхувати ці «кредити» в близькому до нього компанії «Ингосстрах» (страховий тариф, страхові випадки і виключення зі страхування невідомі). У банку запевняють, що «застрахована вся сума вкладень і обіцяний дохід, а сплата страхового платежу проводиться автоматично одночасно з виплатою доходу». Страховий платіж сплачується з суми доходу, який платить позичальник клієнту. Несплата за «кредиту» не означає автоматичну страхову виплату. Якщо позичальник не внесе плановий платіж, банк протягом трьох днів спише його з кредитної картки «Універсальна», яку зобов'язаний мати позичальник.
Учасники ринку відзначають, що при такому кредитуванні більшість ризиків бере на себе «вкладник». «Вкладник ризикує своїми грошима. З огляду на слабкий рівень захисту прав кредиторів і корумповану судову систему, таке кредитування для вкладника стає певною мірою ризикованим проектом, якщо не захеджировать свої ризики належним чином. Наприклад, якщо вкладник дає позичальникові гроші під заставу нерухомості, то краще цю нерухомість формально оформити як продаж. Коли позичальник все поверне з відсотками, відбувається зворотна продаж застави. Банк виступає таким собі посередником, який супроводжує юридичну частину угоди і є таким собі арбітром між сторонами », - розповідає голова правління Комерційного індустріального банку Вадим Березовик.
«Проблема захисту прав кредиторів і інвесторів в нашій країні всім відома. Саме це, а також питання врегулювання подібної моделі бізнесу на законодавчому рівні відкладає масовий прихід P2P і Р2В кредитування на український ринок, - відреагували на ініціативу в Укрсоцбанку. - Потрібно відзначити, що така модель - це позика однієї фізичної особи іншій, а тому Фондом гарантування вкладів не покривається. Тобто клієнту доведеться ризикнути відмовою від гарантії ФГВФО заради більш високої ставки за депозитом і морального задоволення від чіткого розуміння, що його гроші працюють на економіку у вигляді кредиту конкретній фізособі ».