У житті настають моменти, коли необхідно оплатити товар або послугу, а грошей немає або не вистачає. В цьому випадку, при адекватному ставленні до позиці, можна скористатися споживчим кредитом.
Споживчий кредит надається банком або іншими кредитними організаціями, для особистого використання, виключаючи застосування в бізнесі. Права позичальників, кредиторів, колекторів, основні положення видачі позики - прописані в законі про споживчий кредит. Оформлення позики - відповідальний момент, тому розглянемо, як правильно взяти кредит в банку і процес його оформлення.
Визначення фінансових можливостей виробляє позичальник на основі знання своїх фінансових доходів і витрат. Позичальник визначає різницю між усіма своїми доходами, на термін укладення договору, і всіма своїми витратами. Різниця повинна перевищувати суму кредитного боргу. У договорі розписаний графік виплат банківського боргу. Розмір виплат за кредитним договором не може бути вище 30% доходів на місяць.
Вибір банківського продукту - проводиться порівнянням основних положень видачі позики:
- Стійкість банку.
- Розмір банківської ставки.
- Повна вартість кредиту (ПСК).
- Сумою додаткових платежів.
Кредитні установи по-різному визначають ПСК. Необхідно запросити вичерпні дані всіх виплат в рублях за даним договором. Позичальник повинен розуміти умови і відповідальність при оформленні кредиту, а співробітники банку зобов'язані роз'яснити будь-які терміни або незрозумілу інформацію. Відмова від отримання кредиту допускається до підписання договору або при дострокової виплати всієї суми.
Як правильно взяти кредит в банку
- Кредитний договір необхідно оформляти у валюті свого доходу.
- На випадок непередбачених обставин (тимчасова непрацездатність, втрата роботи або інше) рекомендується зібрати фінансовий запас, величиною тримісячного заробітку.
- Подавати реальну інформацію про себе, доходи та витрати, для перевірки банком.
До речі, сьогодні цілком реально взяти кредит без довідок про доходи. але не всі банки готові надати таку послугу.
Вивчення договору - дуже важлива дія, на яке позичальникові відводиться не менше 5 днів. Відносини позичальника і банку регулюються кредитним договором для споживчих цілей, перед підписанням його необхідно ретельно вивчити і зрозуміти сенс, виключити протиріччя з законом. Відсутність договору страхування, не може служить відмовою в кредиті.
ПСК - це виплачуються за кредитним договором відсотки, повернення самого кредиту, платежі по отриманню суми кредиту і його банківського обслуговування. Правила розрахунку ПСК визначені законом про споживчий кредит. На титульному аркуші договору, у верхній правій частині, виділена рамкою, з читаним текстом - друкується сума ПСК.
види кредитів
- За мети застосування - банк видає кошти на певні цілі, змінювати їх не можна:
- кредит на проведення ремонту
- кредит на навчання
- авто кредит
- товарний кредит, видається в магазині або іншому місці продажів
- За наявності застави - кредити на великі суми гарантуються майном позичальника:
- іпотечний кредит
- автокредит
- Без визначення мети застосування кредиту:
- на поточні потреби
- знеособлений кредит готівкою
- Невеликі кредити, без застави:
- кредит на навчання
- кредит видається в магазині на придбання товару
Кредити, отримані в магазині менш вигідні для позичальника, а цільові кредити більш вигідні.
Правила обслуговування кредиту
- Всі платежі необхідно здійснювати точно в строк. Бажано використання SMS повідомлень про стан кредиту.
- Інформувати банк про зміну контактних даних.
- У будь-яких несприятливих ситуаціях продовжувати виплачувати по кредиту, оповістити письмово про свої проблеми банк.
- Позбавлення банківської установи ліцензії не звільняє від виплат по своєму боргу.
- Після повного погашення кредиту, бажано, в банку зажадати довідку щодо повного погашення кредиту.
Нічим виплачувати кредит
- У тому випадку, якщо нема чим платити кредит. необхідно домовитися про реструктуризацію боргу, в разі страхування договору, перевірити, чи немає тут страхового випадку.
- Також можливо зв'язатися з іншими банками з приводу рефінансування залишку боргу, підібрати для себе найбільш прийнятний варіант.
- Отримати рекомендації від юридичних працівників, співробітників захисту прав споживачів.
- Якщо банк відмовляє в реструктуризації боргу необгрунтовано або порушує договір, необхідно йти зі скаргою до судових інстанцій, Банк Росії, омбудсмену з фінансів.
- Якщо банк віддав востребование боргу колекторам, не допускати їх в житло, вимагати документального підтвердження повноважень. При нічних дзвінках, погрози, фізичне насильство, заявляти в Центробанк, поліцію. У будь-якому випадку необхідно розуміти, що кредит - це борг, який необхідно повертати.
Якщо ви вирішили взяти кредит, то зробіть це правильно!
Рекомендуємо прочитати
- Як достроково погасити кредит Убрир
- Як не переплачувати за автокредитом
- Як оплатити кредит Совкомбанк онлайн
- Миттєва кредитна карта
- Оформити кредитну карту ощадбанку онлайн з миттєвим рішенням
У житті настають моменти, коли необхідно оплатити товар або послугу, а грошей немає або не вистачає. В цьому випадку, при адекватному ставленні до позиці, можна скористатися споживчим кредитом. Споживчий кредит надається банком або іншими кредитними організаціями, для особистого використання, виключаючи застосування в бізнесі. Права позичальників, кредиторів, колекторів, основні положення видачі.
Поділися з друзями.