При оформленні автокредиту кредитні організації висувають вимоги обов'язкової наявності поліса КАСКО, а також страхування життя і здоров'я позичальника. Дана міра дозволяє банкам знизити ризики неповернення позикових коштів, а також забезпечує фінансовий захист позичальників при настанні тих чи інших страхових випадків.
Незважаючи на те що поліси страхування оформляються на весь період використання кредитних коштів, у позичальника існує можливість повернення сплачених внесків при дотриманні певних умов і своєчасно вжиті заходи. Знаючи, як повернути страховку після виплати автокредиту, клієнт зможе отримати більшу частину сплаченого внеску в разі дострокового погашення кредитних зобов'язань.
У яких випадках можливе повернення грошових коштів?
Згідно ст. 958 Цивільного Кодексу клієнт має право розраховувати на повернення грошових коштів у разі припинення потреби в послузі. При повному погашенні автокредиту в належний термін або при повному достроковому погашенні, позичальник, який оплатив поліс страхування життя за весь період кредитування, може повернути частину страхових внесків за невикористаний період. Повернення коштів може бути здійснено в наступних випадках:
Етапи розірвання договору страхування
Розірвання страхової угоди є невід'ємною частиною процедури витребування раніше сплачених внесків. Для того, щоб припинити дію угоди необхідно звернутися в страхову компанію з наступними документами:
- заяву про розірвання договору страхування життя;
- копія договору позики на покупку автомобіля;
- документ, що підтверджує факт дострокового погашення автопозиках.
Загальна процедура розірвання угоди про страхування включає в себе наступні етапи:
Коли варто звертатися до суду?
Проте в разі, якщо позичальник підписав договір, в якому прописана неможливість повернення страховки, вирішити питання через суд буде досить складно. Найбільш часто ситуація вирішується на користь позивача, який зміг переконливо довести факт нав'язування послуги кредитною організацією.
Особливості повернення страховки через суд
Перш, ніж зайнятися поверненням страховки через суд, слід врахувати наступні моменти:
- позовна давність не повинна перевищувати трьох років з моменту виникнення даного питання;
- вирішення питання в судовому порядку спричинить за собою певні витрати на організацію процесу. У деяких випадках сума, що підлягає поверненню зі страхування, незначна і не покриє витрати на судові витрати;
- перед зверненням до суду можна подати скаргу в Службу страхового нагляду;
- поверненню підлягає тільки частина страхових виплат за невикористаний строк страхування. Повернути повністю суму за договором страхування життя не вдасться ні за яких умов;
- питання повернення страховки життя і здоров'я через суд пов'язаний з доказом нав'язування послуги співробітниками банку, в зв'язку з чим можуть виникнути складності отримання доказів.
У різних фінансових установах по-різному ставляться до питання повернення частини страхових виплат при достроковому погашенні автокредиту. При підписанні страхового договору клієнти рідко звертають на пункт, який говорить, що послуга страхування життя є виключно добровільною.
Згідно відгуками позичальників, у великих фінансових установах типу ВТБ24, АвтокредітБанке, Русфінанс і Ощадбанку питання про повернення страховки найчастіше вирішується на користь клієнта. У той же час такі банки, як Бінбанк і Абсолютбанк вкрай неохоче повертають страховку. Саме тому при оформленні позики на покупку автомобіля слід уважно вивчати пункти угоди, пов'язані з правами і обов'язками сторін при відмові від послуги страхування.
Як уникнути зайвих проблем при поверненні страховки?
Кращий спосіб мирного і швидкого вирішення ситуації - уважне ознайомлення з умовами, обумовленими в підписується угоді. Проблеми з поверненням частини страховки не виникнуть, якщо в угоді прямо вказано пункт, який передбачає таку можливість. При відсутності даного пункту, страховик може відмовити в поверненні раніше сплаченої премії з огляду на те, що страхувальник буде вважатися самостійно відмовився від послуги, і компанія-страховик має право вирішити питання про виплату на свій розсуд.
У разі внесення оплат щороку, поверненню може підлягати страховка за невикористаний термін протягом року. При розірванні угоди в середині року, поверненню підлягає тільки невикористана страховка за наступні 6 місяців, тобто половина щорічного внеску.
Найбільше запитань виникає з поверненням коштів у випадках виплати страховки, передплаченого за весь період кредитування. Найчастіше, в таких випадках мова йде про істотні розміри грошових коштів, тому компанія-страховик і кредитна організація можуть відмовити в поверненні коштів, і питання має бути вирішувати вже в судовому порядку. З цієї причини, при оформленні автопозиках, рекомендується використовувати можливість щорічного продовження поліса, зменшуючи ризик переплати в разі дострокового погашення.