Як поліпшити кредитну історію якщо вона зіпсована, як взяти кредит з поганою історією

Кредитна історія є дані, які необхідні людині для оформлення позики. Варто звернути увагу, що тут міститься також інформація про всі кредитні договори, які були укладені раніше.

Тут докладні відомості про позичальників, про зміни договорів, судових розглядах в цій темі, а також про самих організаціях видали кредит і, безпосередньо, докладно про виконання зобов'язань.

Як зіпсувати кредитну історію

Гарна кредитна історія є відомості, що позичальник завжди вчасно по платежах гасив свої борги. Зіпсованої вона стає в разі виникнення навіть найменшої заборгованості.

Не важливо, чи були поважні причини або ж проста забудькуватість: КІ вже зіпсована.

Цікавим є те, що кредитна історія буде зіпсованим і в тому випадку, якщо навпаки все позики виплачувати завчасно. Це набагато вигідніше для самого позичальника, але банки недоотримують прибутку за відсотками і намагаються уникати подібних варіантів.

Зіпсована кредитна історія є головною причиною, для того, щоб будь-який банк або інша фінансова організація відмовила у видачі кредиту / позики. КІ стає зіпсованою, коли позичальник затримує виплати на довгий термін, вносить суми, менше, ніж вказані в договорі або перестає зовсім платити банку.

Буває таке, що людина виплатив все вчасно і в повному обсязі, але при спробі взяти новий кредит. він отримує відмови у всіх банках. В такому випадку, потрібно перевірити свою КІ. Трапляється таке, що у людей мають одне ім'я і прізвище, які народилися в один день, КІ на сайті БКІ однакова.

Тому, раз на рік кожна людина може замовити виписку з БКІ, для того щоб переконатися, що його кредитна історія хороша, і шахраї не взяли ніяких позик на чужі дані.

Способи отримання даних про свою кредитну історію:

Через Інтернет:
1. Є багато фірм посередників, які надають такі послуги, тут отримати виписку можна швидко, але дорого. Головне не нарватися на шахраїв, які можуть скористатися вашими персональними даними.
2. Через сайти БКІ. Такий спосіб займе багато часу, але він надійний. Для початку потрібно зареєструватися на сайті, далі пройти підтвердження особи і тільки потім отримати звіт на електронну пошту.
Через банки:
1. У будь-якому баку є кредитний відділ, де співробітники скажуть, де можна перевірити КІ або самі нададуть виписку з НБКИ.
2. Через каталог кредитних історій Центробанку.

Дізнатися КІ можна, якщо є код суб'єкта КІ. Потрібно звернутися до партнерів, перейшовши на сайт Агентства Кредитної історії. Для початку потрібно зареєструватися, потім увійти в особистий кабінет, підтвердити свою особистість (способи вказані на сайті), внести кошти для оплати звіту.

І останнє: знову відкриваємо сторінку НБКИ, з отриманою інформацією.

Для чого потрібно виправляти зіпсовану КІ і чи завжди це потрібно

Виправлення кредитної історії необхідно в першу чергу для взяття позики на вигідних умовах. Однак, якщо людина не збирається надалі ніколи брати кредити йому немає ніякого сенсу думати про виправлення КІ.

Ще одним фактором стає наявність стабільної роботи з хорошою білої заробітною платою. Навіть багато банків можуть закрити очі на старі проблеми і прострочення, якщо зараз матеріальний стан серйозно покращився і стало стабільним.

Як повернути «хорошу» кредитну історію

Шанс повернути нормальну КІ є майже у всіх, але це довгий, трудомісткий процес. Головний метод - це своєчасно, в повному обсязі вносити платежі, повертати кредити і позики. На відповідь банку впливають не тільки дані про оплату за кредитними зобов'язаннями, але і за іншими виплатами (комунальні платежі, аліменти, податки, штрафи та інші).

Через пару років дотримання термінів оплати всіх заборгованостей, банк зможе піти назустріч клієнтові, зробивши позитивні висновки про клієнта, який приніс масу проблем.

Кредитні експерти виділяють кілька методів по відновленню КІ:

Погасити спочатку дрібні борги (мікропозики, кредитні карти). Тут, найвищі відсотки за прострочення, частіше такі справи перепродуються колекторам.
Реструктуризація навіть при активній простроченні. Навіть якщо позичальник отримає негативну відповідь, то в суді він зможе підтвердити, що пропонував шляхи вирішення проблеми, а не відхилявся від сплати.
Зменшити суму боргу. за рахунок списання частини штрафів та відсотків за прострочення. Потрібно звернутися до юриста, який знає, як правильно знизити частина штрафів або взагалі їх повністю списати.
Якщо кредитор подасть в суд, то можна в судовому порядку попросити про розстрочення. Борг зручніше погашати частинами за графіком, і впоратися з проблемою буде простіше.
Отримати позику в мікрофінансової організації. Дана організація допомагає позичальникові швидко «підлікувати» кредитну історію. МФО це вихід для тих, кому відмовили у позиці великі банки. Мінусом даних фірм є величезні відсотки, які обумовлені швидкістю видачі і тим, що у позичальника зіпсована КІ.
Взяти товар в магазині в розстрочку (кредит). Щоб отримати кредит для поліпшення КІ можна звернутися не тільки в банк, а й взяти в магазині який-небудь товар в кредит на невелику суму і виплачувати без прострочень. Дані про такий кредит так само заносяться в КІ.
Отримати кредитну карту. У багатьох банках, незважаючи на зіпсовану кредитну історію можна оформити карту з невеликим кредитним лімітом. Якщо щомісячні платежі будуть надходити вчасно, то клієнт зможе відновити свою чисту репутацію перед банками.

Дізнатися, які банки подають дані в БКІ можна на офіційному сайті бюро, ця інформація доступна всім.

Як і де отримати кредит із зіпсованою КІ

Якщо кредитна історія зіпсована, то наступний кредит буде з підвищеною відсотковою ставкою. Взяти позику на суму понад 100000 рублів не вийти, або доведеться надати повний пакет документів.

Термін зберігання кредитної історії 15 років. Після цього, отримати кредит знову стане можливо.

Якщо в банках відмовляють, то можна спробувати звернутися в інші фірми.

Ломбард. Тут не перевіряють кредитну історію, поручителі не будуть потрібні. Сума, яку зможе отримати позичальник, дорівнює або нижче вартості заставленого майна.
Кредитні біржі. Можна отримати суму до 100000 рублів. Ставка на такий кредит буде 30% і вище.
Кредитний споживчий кооператив. Щоб отримати позику в такій організації, потрібно стати її членом. До цієї організації входять як фізичні, так і юридичні особи. Процентна ставка буде залежати від суми і терміну кредиту (від 15-30% за рік)
МФО (мікрофінансові організації) дають в борг не великі суми від 100 рублів до 50000. Процентна ставка в таких організаціях нараховується за кожен день використання від 0,5% до 2,5% в день.

Звичайно, альтернатива банку є, але перш ніж звертатися, потрібно добре подумати, чи потягне бюджет такі відсотки.

Вплив мікропозик на кредитну історію

Видачею мікропозик займаються мікрофінансові організації, які зобов'язані через 10 днів надати дані про позичальника. Якщо МФО не надасть дані, то її позбавлять ліцензії Центробанку, і займатися кредитуванням населення організація більше не зможе.

Для того щоб кредитна історії по мікропозик була позитивна, потрібно вчасно погасити і суму позики, і нараховані відсотки за користування позикою.

Зробити КІ зіпсованої, взявши мікропозик легко. Якщо відбудуться затримки більше 90 днів. якщо сума непогашених позик і штрафів велика, то про кредит в банку можна забути надовго.

Якщо правильно, і з відповідальністю ставитися до позик у МФО, то позичальник зможе поліпшити кредитний рейтинг.

Сума мікропозик повинна бути невисокою
Термін, на який беруться кошти, повинен бути до 30-31 дня.
Спосіб отримання грошей - банківська карта, або особистий банківський рахунок.

Важливо знати, що мікропозик впливає на те, якою стане КІ позичальника, тому краще не допускати прострочень. Якщо така ситуація все ж виникла, можна спробувати домовитися з МФО про відстрочку, надавши документи, які підтверджують тимчасову непрацездатність або неплатоспроможність позичальника (довідка про з.п. довідка від лікаря).

Часто трапляється, що кредитна історія зіпсувалася в результаті помилки. такі випадки часто відбуваються, так як дані про простроченнях можуть потрапити до звіту осіб з однаковим прізвищем.

Крім цього, багато платників вносячи останній платіж, не звертають уваги, що не внесли кілька копійок і залишилися винні позичальникові, через деякий час ці копійки перетворюються в сотні рублів, а іноді і тисячі. Якщо помилка сталася, то виправити її можна написавши заяву про перевірки даних в БКІ.

Таке можна зробити тільки один раз, якщо результатами перевірки клієнт незадоволений, то залишається один вихід - звернутися до суду. У процесі суду клієнт повинен надати виписку або довідку про відсутність або закриття боргу перед банком, якщо докази будуть достатніми, то суд винесе рішення про виправлення даних в БКІ.

Краще запобігти судові тяжби, і хоча б раз на рік, безкоштовно перевіряти свою кредитну історію. Кожен громадянин може звернутися в Центральний каталог кредитних історій для отримання інформації про те, в яких Бюро кредитних історій зберігається його КІ, а потім один раз в 12 місяців подавати запит в кожне бюро.

Практично кожна людина хоч раз у житті брав кредити або позики, тому що це дуже зручно. Буває, що людині важко назбирати, або придбати потрібну річ відразу, кредит стає паличкою-виручалочкою, але перед тим як все-таки його брати, потрібно добре зважити всі «за» і «проти», оцінити свої можливості, і подумати про те, які можливі наслідки, в разі навіть незначних прострочень.

Зіпсована кредитна історія буде означати, що людина, швидше за все більше не зможе отримати позику або кредит, можливі довгі судові розгляди.

Якщо суд винесе рішення про задоволення вимог банку, то боржник матиме справу з судовими приставами, поїздки за кордон стануть неможливими, майно, крім важливо необхідного (єдине житло, предмети побуту, одяг, взуття, домашню худобу, продукти харчування, призи, нагороди та т.д.) буде розпродано в рахунок погашення зобов'язань.

Краще не допускати прострочень. і мати чисту кредитну історію, щоб в будь-який момент, коли з'явиться потреба в придбанні чогось важливого, все банки давали позитивну відповідь під мінімальні відсотки.