Напевно багато хто чув термін «фінансова подушка безпеки». Напевно багато хто розуміє що це таке. Це гроші, відкладені на чорний день. Але не багато хто розуміє, що фінансова подушка - це запорука їх фінансового благополуччя і спокою при будь-яких катаклізмів
Яка сума повинна лежати в фінансової подушці?
У фінансовій подушці потрібно зберігати суму, що дорівнює сумі ваших витрат за 6 місяців. Скажімо, якщо ви витрачаєте за місяць 30.000 рублів, то в вашій подушці має бути не менше 180.000 рублів. На перший погляд, завдання нереальне. Ага, звідки я візьму 180 тисяч, якщо я працюю за 30, і при цьому до кінця місяця всі ці гроші вже витрачені і доводиться харчуватися доширак? А ще у мене автокредит, іпотека, та й взагалі, скоро відпустка і хочеться гарненько отхохнуть в Єгипті.
Чому фінансова подушка так важлива?
Грошей не вистачає завжди. Це перманентний стан у більшості людей. І багато хто використовує брак грошей як основний аргумент на користь того, щоб не відкладати гроші на потім, і витрачати їх прямо зараз. Багато хто навіть беруть кредити, щоб задовольнити нагальні потреби, а в наслідку за це розплачуватися протягом декількох років.
Але що станеться, якщо ви раптом втратите роботу? Навіть якщо ви дуже хороший фахівець і ризик звільнення для вас вкрай маленький, а при звільненні ви легко зможете знайти іншу роботу з таким самим доходом, відсутність фінансової подушки створює для вас небезпеку.
У житті всяке може трапитися і в одночастье вам може знадобитися велика сума грошей. Це можуть бути гроші на лікування, на хабар або на заставу :). Якщо у вас є фінансова подушка - це вас врятує і ви зможете спокійно пережити несприятливий період, не витративши зайвих нервів.
Але є й інший принциповий момент. До тих пір, поки ви прив'язані до своєї роботи, ви не можете в якийсь день взяти і почати займатися чимось іншим, у вас не вийде змінити рід діяльності, пройти стажування по іншому профілю для поліпшення подальших кар'єрних перспектив, зробити вигідне придбання або відкрити свою справу. Вас буде сковувати страх. Страх, що ви не зможете оплатити свої рахунки, якщо ваш рівень доходу знизиться. А коли будь-яка невдача стає фатальною - люди абсолютно справедливо вважають за краще не ризикувати.
Навіщо відкладати гроші, якщо я тож мало заробляю?
Дуже часто люди з невеликою зарплатою відмовляються від накопичень. Причини зрозумілі - грошей і так мало, і відкладати по $ 50 в місяць здається досить сміховинним заходом. Типу «хаха, інвестування це для тих, у кого багато грошей, а зі своїми жалюгідними $ 50 ти нічого не заробиш». Це помилка. Як і будь-яке заняття, інвестування вимагає багатою вправності і досвіду. Просто читаючи статті в інтернеті не вийде раптово розібратися з усіма нюансами. І як і в будь-якій справі, спочатку ви будете часто помилятися. Зате надалі, коли ви збільшите суму інвестування до $ 100 або до $ 500 в місяць, ви будете робити менше помилок і отримувати з своїх вкладень більші відсотки.
Помиляються ті, хто вважає, що почнуть інвестувати як тільки на них з неба впасти виграш в лотерею, спадщина, або коли вони налагодять своє життя. Якщо у недосвідченого інвестора в руках виявиться мільйон, він вкладе його куди-небудь і отримає збиток в -10% (а це 100.000 рублів), він в паніці виведе свої кошти, покладе їх під подушку і назавжди забуде про ідею примноження грошей. А якщо людина накопичить свій мільйон самостійно, він буде знати що робити в разі збитків, тверезо оцінить ситуацію, проаналізує її і зможе вийти з неї з прибутком. До того ж ризик великих збитків у людей, що займаються інвестуванням довгий час прагне до нуля.
Як створити фінансову подушку? Спочатку платите собі!
Єдиний спосіб створити заощадження це почати відкладати гроші. Кращий спосіб зробити це - дотримуватися принципу «спочатку плати собі». Кожен раз, коли ви отримуєте зарплату або отримуєте гроші якимось іншим чином - спершу відкладайте 10% від цієї суми, а після розпоряджайтесь іншою частиною так, як робили це раніше. Яким би не були ваш рівень доходу і поточне матеріальне становище, принцип «спочатку плати собі» допоможе вам зробити перші кроки в накопиченні капіталу.
Якщо зарплата надходить вам на картку, то відразу після її надходження зайдіть в інтернет-банк і перекажіть 10% вашої зарплати на рахунок фінансової подушки. Вже через 10 місяців, навіть без урахування нарахування відсотків, ви забезпечите собі 1 місяць спокійного існування на випадок кризи і на душі полегшає.
Багато усвідомлюють важливість накопичень, але вважають накопичення самої останньої статтею витрат. Вони думають, що в цьому місяці точно відкладуть ту суму, яка у них залишиться в кінці місяця. Але до кінця місяця баланс наближається до нуля, і ця ідея переноситься з наступного місяця, на наступний рік, і так далі. Такі люди з понеділка починають нове життя.
Якщо ви будете відкладати гроші в першу чергу, такої проблеми не виникне, а 10% не так сильно вдарять по вашій кишені, як вам здається. А надалі відсоток можна буде з легкістю збільшити.
Де тримати гроші?
Тримати гроші у вигляді готівки досить небезпечно. Так ви в будь-якій ситуації зможете скористатися ними, про що в наслідку будете шкодувати. До того ж, гроші дуже сильно знецінюються. якщо просто лежать без діла. Досить простим інструментом для збереження грошей є депозит в банку. Перекласти на нього гроші зазвичай можна прямо з інтернет-банку, а щоб закрити його - доведеться йти в офіс банку, писати заяву, і втрачати накопичені відсотки. Такий спосіб зберігання гарантує, що ви не витратите гроші просто так. Однак, банківський депозит дає дуже маленький прибуток, і для формування фінансової подушки вам доведеться відкладати гроші близько 5 років.
Я раджу звернути уваги на більш вдалі інструменти інвестування коштів. Одним з найбільш надійних і одночасно прибуткових способів є інвестування в ПАММ-рахунки. У цьому випадку прибутковість, при консервативної стратегії з обмеженими ризиками буде складати близько 40% річних. А при вмілому використанні і вивченні ринку - і того більше. Це означає, що при самому ледачому підході ви зможете зробити собі фінансову подушку менш, ніж за 3 роки. І гроші з цієї фінансової подушки вже тоді стануть приносити вам більший місячний дохід, ніж ваша гіпотетична майбутня пенсія. Якщо вам здається, що 3 роки це дуже великий термін, то з цим теж можна посперечатися. Адже ви так чи інакше збиралися працювати все своє життя. Якщо ви почнете збирати гроші сьогодні, то зможете перестати працювати набагато раніше, ніж вийдете на пенсію.
Однак, при виборі способів вкласти гроші, важливо розуміти, що не всі засоби хороші. На тему заробітку в інтернеті дуже багато обману і профанації. Як тільки інтернет-шахраї дізнаються про те, що ви плануєте вкласти частину своїх грошей для отримання прибутку - вони тут же почнуть малювати вам золоті гори і обіцяти нечувані багатства вже через місяць після внесення першого депозиту. Не варто довіряти всьому, що ви читаєте в інтернеті, уважно вивчайте інструменту, в які вкладаєте, щоб надалі не втратити гроші.
Найважливіша ідея в тому, що не можна чекати миттєвого результату. Ви навряд чи помітите, що стали багатшими через один місяць після того, як почали формувати свою фінансову подушку. Але коли ви станете ще на 10 років старше, а вам на зміну прийдуть молоді фахівці, готові виконувати вашу роботу вдвічі дешевше, ви будете себе дуже вдячні, що сьогодні вирішили задуматися про майбутнє. Тим більше, що це не так вже обтяжливо, всього навсього 10 відсотків.
