Чи можна піти від кредитних виплат, не порушуючи закону і не вступаючи в конфлікт з банком?
Як піти від кредитних виплат, якщо можливості платити немає
Чи можна піти від кредитних виплат, не порушуючи закону і не вступаючи в конфлікт з банком?
На жаль, економічна криза річ досить конкретна і зачіпає своїм чорним крилом всіх - від олігархів до самих простих обивателів.
Але це зовсім не означає, що позбутися від його наслідків ніяк не можна. Досвідчені люди - в нашому випадку юристи - допоможуть полегшити долю простих громадян. А саме: як мінімум позбутися непідйомного обтяження кредиту на деякий час або як максимум серйозно полегшити це обтяження за допомогою суду.
Якщо вам необхідна допомога в частині скорочення заборгованості по кредиту, зверніться на наш сайт, отримаєте безкоштовну консультацію юриста онлайн і дізнайтеся, як вам діяти далі.
Чесність - найкраща політика
Як діяти, як вибудовувати взаємини з банком? Цивілізовано.
Перш за все, банк повинен бачити і відчувати вашу лояльність. Ви даєте зрозуміти, що не збираєтеся тікати від боргів, пред'являєте будь-яку необхідну інформацію про своє матеріальне становище, не йдіть повністю від необхідності виплачувати позикові кошти.
Отже, завдання номер один: ви самі йдете в банк і до розвитку кризи в ваших відносинах з банком, попереджуєте його працівників про те, що надалі повну суму щомісячних виплат проводити не зможете.
Сама по собі ця ваша чесність говорить про вас як про сумлінному позичальника. Тобто ви людина, з яким можна мати справу. І якщо ви попросите розглянути вашу заявку з проханням про реструктуризацію вашого боргу - банкіри розглянуть вашу заявку і дадуть позитивну відповідь на неї.
Важливо: оформляючи заяву про неплатоспроможність, Супроводьте його документами про вашому нинішньому матеріальному становищі. В якості таких документів можуть виступати - запис у трудовій книжці про те, що вас звільнили або скоротили, тут же - може бути довідка з бухгалтерії вашої роботи про те, що ваша зарплата була скорочена, нарешті, повідомлення про те, що ви зареєструвалися як безробітний в муніципальному центрі зайнятості.
Як скоротити борги
Причини ваших тимчасових фінансових труднощів будуть розглянуті банком і в залежності від їх характеру, банк запропонує вам програму реструктуризації боргу. Зокрема, це може бути: пролонгація термінів кредиту, перегляд в бік зменшення щомісячних виплат, різні варіанти відстрочки погашення.
Важливо, що взаємодія з банком допоможе вам зберегти нормальну кредитну історію позичальника. Втім, іноді банк відмовляє - не пояснюючи причини - в реструктуризації і може запропонувати людині, у якого квартира в іпотеці - продати йому самому свою квартиру.
Це, зокрема, знак нормального ставлення банку до позичальника. Оскільки, якби він сам взявся за реалізацію іпотечної квартири, то став би продавати її за ліквідаційною вартістю, яка не менше ніж на 20 відсотків від реальної ринкової вартості квартири. Тому можливість самому продати іпотечну квартиру - річ, за яку варто боротися.
Варто врахувати і ще одна умова банку. Існує таке поняття, як відповідність боргу продається майну. Якщо ви повинні кредитно-фінансовій установі 50 тисяч, то продавати квартиру заради того, щоб погасити цей борг - стріляти з гармати по горобцях.
Кому жити стане краще
Одна з можливостей банку полегшити вам життя на якийсь час - «кредитні канікули». Втім, це лише часткова свобода. На якийсь певний банком час позичальник звільняється від боргових виплат по «тілу кредиту». Як правило, такі «відпустки» надаються банком на термін від півроку до одного року.
Очевидно, що борги за відсотками позичальник все одно повинен виплачувати. І це не єдине слабке місце канікул. Рік по тому ви все одно повинні будете почати виплачувати кредитні борги, але вже під більший відсоток. Хоча в цілому загальна сума переплати залишиться тією, що була заявлена в момент оформлення кредитного договору. Інакше кажучи, канікули можуть підійти лише тим щасливчикам, які зі стовідсотковою впевненістю знають: через рік жити стане краще! Навряд чи таких в нинішніх обставинах багато.
Боріться за зниження неустойки
Повірте, банку немає ніякого інтересу робити з вас позичальника з поганою кредитною історією. Судитися з вами банкірам хочеться ще менше, оскільки часто суди стають на бік позичальників і знижують відсотки, обумовлені банком.
Але якщо банк все ж зважився подати в суд, позичальникові варто зробити і свої кроки до захисту від претензій банкірів.
Завдання номер один - отримати в банку письмовий документ про те, що банк відмовляє вам в реструктуризації боргу. Завдяки чому ви доведете суду, що вами були зроблені спроби вирішити ситуацію з банком. Але він на це не пішов.
Також до суду варто надати докази того, що ви втратили джерела доходу. Зокрема, це запис у трудовій (копія) про те, що ви скорочені або звільнені і у вас немає роботи. Суд - не благодійна організація, і всі борги з вас не спише, але досвід говорить про те, що тут можуть зняти частину - іноді дуже істотну - відсотків по боргу, штрафи і пеню, які нарахував вам банк.
Взагалі, будьте більш впевнені в собі - суд не банк, а банк завжди знає, що незаконні відсотки з вас будуть зняті, якщо вони були вам нав'язані і розписані в вашому договорі. Захищайте свої права, вимагайте зниження неустойки в силу ст. 333 Цивільного Кодексу, впирається на те, що «стягнення неустойки в передбаченому договором розмірі - може привести до отримання кредитором необгрунтованої вигоди». Суд, швидше за все, буде на вашому боці.