Банки активно знижують ставки. Наприклад, іпотека скоро буде обходитися дешевше 10% річних. Однак кредитні карти як і раніше належать до найбільш дорогих позик, задоволення скористатися грошима банку може обійтися в 20-25% річних і більше. Втім, є лазівки, що дозволяють закрити пролом в бюджеті позиковими коштами без переплати.
запасний гаманець
Експерти з області фінансів порівнюють кредитку з запасним гаманцем, адже грошима можна періодично користуватися безкоштовно, головне вчасно повертати їх, з огляду на тривалість пільгового періоду. який зазвичай дорівнює 50 дням. Однак такий підхід виправданий лише при дотриманні фінансової дисципліни.
За словами глави компанії «Організація особистих фінансів» Олени Нікітіної, більшість позичальників рано чи пізно не повертають гроші вчасно і потім платять серйозні відсотки. Перші місяці люди справно виплачують борг, але з часом розслабляються і втрачають гроші.
Важливий нюанс: якщо пільговий період - 50 днів після розрахунку картою, а борг погашений на 51-й день, то відсотки виплачуються не за 1 день: сума нараховується із розрахунку повного терміну користування кредитними коштами.
Цього напевно не знала волгоградка Юлія Назарова, яка завела кредитну карту на всякий випадок. Вирішила підстрахуватися: раптом не вистачить відпускних до наступної получки. Перші 3 місяці справно платила борг, укладалася в пільговий період. Але одного разу трапилася накладка: розпродаж, день народження чоловіка і ще якісь витрати. Вийшло, що наступної зарплати не вистачило. Юлія спочатку вносила лише мінімальний платіж. Пізніше вона зрозуміла, що виплатою одних відсотків проблема не вирішиться, так як тіло боргу залишається на колишньому рівні. Щоб закрити кредит, їй довелося півроку жорстко економити на всьому, включаючи продукти.
Кожен четвертий не розплатився вчасно
Серед усіх видів кредитування саме по картах найбільший відсоток прострочень. Багато хто після отримання щомісячного рахунку-виписки платять тільки мінімальний платіж, а такий підхід не завжди виправданий. Банкіри рекомендують платити з запасом, щоб швидше погасити кредит і заощадити на виплаті відсотків.
Ще одна типова помилка - зняття готівки. Це спричиняє втрату 1-5% комісійних, до того ж зазвичай до цих грошей пільговий період відношення не має.
Кредит як допомога депозиту
Фінансово грамотні люди можуть навіть заробити за допомогою кредитки. Принаймні, так стверджує Сергій з Москви, який за 3 роки жодного разу не допустив прострочення пільгового періоду. У день зарплати він переводить вільні кошти на депозит, який відкритий з можливістю поповнення. З нього йде дохід. Обходитися без більшої частини власних коштів Сергію вдається за допомогою кредитної картки. Із зарплати він гасить заборгованість. Тобто, кредит обходиться безкоштовно, і з його допомогою вдається отримувати відсотки. Вигода очевидна: доход в рази перевищує річне обслуговування кредитки. При такій схемі головне стежити, щоб борг не перевищував розмір зарплати, і гроші роботодавець повинен перераховувати вчасно.
У кредиток є й інші переваги. Бонусні програми по ним вигідніше, ніж по звичайних дебетових картках. Можна накопичувати авіамостів, отримувати високий кешбек. При правильному використанні доходи по кредитці перевищать витрати.