Вітчизняні банки часто відмовляють клієнтам у видачі споживчого кредиту. При цьому подібна відмова найчастіше не супроводжується якими-небудь поясненнями. Потенційному позичальникові в подібній ситуації важко зрозуміти, що необхідно зробити, щоб домогтися успіху. Але якщо слідувати декільком універсальними правилами, то шанси на позитивне рішення кредитного комітету різко підвищуються.
Вивчайте історію ... кредитну
Один з найважливіших критеріїв, який використовують банкіри, - це кредитна історія потенційного клієнта. Тому, хто розраховує користуватися послугами банків час від часу, ні в якому разі не можна дозволяти собі порушувати умови кредитного договору. Інформація про неблагонадійності позичальника поширюється як через бюро кредитних історій, так і за допомогою неформальних міжбанківських каналів обміну інформацією. Нульова кредитна історія теж може послужити причиною відмови у видачі великої суми. У деяких випадках доцільно попередньо взяти невеликий позику і акуратно його погасити, щоб підвищити свій «рейтинг» в очах банку.
Іноді потенційний клієнт банку заздалегідь не знає про те, що його репутація «підмочена». Відбувається це найчастіше на грунті неграмотного поводження з кредитними картами. Фізична особа оформляє «пластик», не ознайомившись з кредитним договором. Далі про картку забувають, а в особовій справі позичальника з'являється неоплачена комісія за обслуговування картки та пеня за прострочення платежу. Банк може досить довго не нагадувати про подібну заборгованості. В результаті власник карти стикається з необхідністю виплатити чималу суму, але навіть після погашення боргу негативна інформація про клієнта зберігається.
Побільше відкритості - банки це люблять
Приймаючи рішення про видачу кредиту, банкіри завжди прагнуть оцінити власні ризики. Судитися з боржником і стягувати борг за допомогою колекторів не хоче жодна фінансова установа. А тому, якщо щомісячні платежі по кредиту перевищують 40% гарантованого щомісячного доходу потенційного позичальника, то, швидше за все, кредит виданий не буде. При цьому враховуються і ті платежі, які позичальник має здійснити по вже взятих кредитах (в тому числі і по кредитах в інших банках).
Проблема криється в тому, що дуже багато наших співвітчизників не можуть надати офіційного підтвердження своїх реальних доходів. В даному випадку багато банків готові розглянути непряме підтвердження матеріального становища позичальника. Таким підтвердженням може служити займана посада в відомої компанії, права власності на дорогий автомобіль, свідоцтва про регулярні великих витратах на протязі тривалого часу (наприклад, витрати на щорічні туристичні тури). Чим більше правдивої інформації клієнт надасть банку про себе, тим вище шанси на успіх.
Якщо клієнт претендує на великий споживчий кредит, то цілком ймовірно, що банк захоче отримати заставу або поручительство. Слід враховувати, що предмет застави доведеться застрахувати, і ці витрати також ляжуть на позичальника.
І останнє, прихильність банку може підвищити не тільки позитивна кредитна історія клієнта, а й інші види співробітництва потенційного позичальника з даним конкретним фінансовою установою. Таким чином, є сенс в першу чергу звернутися за кредитом в той банк, в якому позичальник розміщував раніше депозити.