Хочете дізнатися, що таке заставна на квартиру по іпотеці і в яких випадках її використовують? У нашому огляді ви зможете прочитати про те, що з себе представляє заставна, як її необхідно оформляти, чи є зразок і яка роль банку при її оформленні.
Отже, почнемо з визначення: заставна - це цінний папір, який забезпечена іпотекою. Це той документ, який ви обов'язково оформляєте при підписанні кредитного договору.
У ньому прописуються всі основні умови підписаного договору, а також основні параметри того майна, яке передається в заставу. Заставою може виступати:
- житлова або комерційна нерухомість (будинок, квартира, офіс, будівля, дачний будинок, гараж),
- земельна ділянка,
- Заміська нерухомість,
- споруди, що належать підприємствам.
Що крім цього має бути зазначено в документі:
- Повний ПІБ позичальника, якщо клієнт - юридична особа, то потрібно повідомити його реквізити;
- Ім'я та місце реєстрації \ місцезнаходження заставодавця має бути зафіксовано в повному форматі;
- Реквізити договору іпотеки, дата і місце укладення;
- Величина кредитних коштів, умови кредитування (відсотки та спосіб їх нарахування);
- Дата надання кредиту і його терміни;
- Детальний опис закладеного майна;
- Дані документа, який підтверджує право заставодавця на нерухоме майно, тобто документ про реєстрацію права власності;
- Напис гос.регістраціонного органу;
- Дата видачі заставної початкового заставодержателю.
Зверніть увагу, що у різних компаній умови різні, наприклад, в Ощадбанку є свої вимоги до виду документа. Стандартний зразок ви можете подивитися на сторінках нашого сайту.
Як можна дізнатися номер заставної? Слід пам'ятати, що відразу ж після її реєстрації в державних органах, документу присвоюється індивідуальний номер, який необхідно відразу ж дізнатися чи подивитися в док-ті в рядку «Дата, номер і місце державної реєстрації».
Крім того, номер буде дублюватися в повідомленні, яке буде приходити позичальнику для здійснення його щомісячних платежів.
Для чого вона потрібна? Дана цінний папір є дуже важливим інструментом іпотечного ринку, яка дозволяє банку залучати додаткові кошти для іпотечного кредитування на відкритому ринку.
Справа в тому, що іпотека, як правило, видається на тривалий термін від 10 до 30років, при цьому повернення виданої немаленькою суми відбувається незначними сумами.
У тому випадку, якщо банк потребує додаткових інвестицій, тобто йому не вистачає для здійснення повсякденних операцій власних коштів, то він може закласти накладні або продати їх іншій організації.
Для позичальника в цьому випадку не відбувається нічого страшного - умови його договору залишаються колишніми, єдине, що може змінитися - це реквізити для оплати.
Зверніть увагу, що в цьому випадку клієнт отримує сповіщення від нового банку, якому належать кредитні зобов'язання і закладене майно. Заборонити банку продавати або закладати вашу заставну можна, згоди позичальника ніхто не питає (це закріплено в законі).
Де зберігається заставна? Вона знаходиться на зберіганні у заставодержателя, тобто у банку. Її видача відбувається позичальнику тільки в тому випадку, якщо він повністю погасив свій борг перед банком, згідно з термінами кредитного договору, або вніс всі платежі достроково.
Згідно з українським законодавством, при повному погашенні заборгованості банк зобов'язаний видати клієнту на руки заставну з позначкою про те, що зобов'язання були повністю виконані (із зазначенням дати). З цим документом позичальник повинен звернутися до органу, який здійснює державну реєстрацію прав, щоб зняти «обтяження» зі свого майна.
У тому випадку, якщо банк втратив заставну, то ви маєте право запросити її дублікат. Якщо заставодержатель відмовляє вам у видачі, то ви повинні писати скаргу в ЦентробанкУкаіни.
Як знімається обтяження з житла:
- ви отримуєте від банку документи свідчать про повне погашення кредиту і відсутності заборгованості,
- з ними ви звертаєтеся в в відділення Реєстраційної палати в вашому місті,
- передаєте документи на перевірку, пишіть заяву. Послуга безкоштовна, але якщо ви хочете отримати чисте свідчення без позначки про кредит, потрібно буде сплатити мито,
- чекаєте, поки свідоцтво буде виготовлено, як правило - не більше 3-х днів.
Що робити в тому випадку, якщо ви хочете отримати заставну по нерухомості, але при цьому ви ще не погасили заборгованість? Єдиний законний спосіб - це оформлення рефінансування в іншому банку, коли всі права переходять до іншого банку, або, вам потрібно переоформити договір на іншу особу.
Якщо у вас виникли проблеми з отриманням документів по квартирі після погашення іпотеки, ви можете звернутися за консультацією до юриста або ж в відділення МФЦ
Якщо ви хочете дізнатися, як отримати кредит без відмови? Тоді пройдіть по цьому посиланню. Якщо ж у вас погана кредитна історія, і банки вам відмовляють, то вам обов'язково необхідно прочитати цю статтю. Якщо ж ви хочете просто оформити позику на вигідних умовах то натисніть сюди.
Якщо ви хочете оформити кредитну карту, тоді пройдіть по цьому посиланню. Інші записи на цю тему шукайте тут.